我的租金太贵了：在缩小住房规模之前需要考虑什么 - 彭博社
Charlie Wells
摄影师：Boy Anupong/Moment RF/Getty Images
你一定经历过。也许那是你预算顶端的完美公寓——让你没有现金用于其他任何事情。或者也许那是一辆外观不错的时尚汽车——但糟糕的油耗让你的工资被深深掏空。
开支总是悄悄增加，有时迫使我们以痛苦、公开和偶尔有点尴尬的方式退缩。本周，我写关于这些时刻，主要是因为你们中的一个人让我这么做。
这份通讯的目标是为我们的订阅者提供价值，希望每周带给你们一些见解，让你们的财务生活更好。我做到这一点的最好方法之一？听取你们的意见。每周我邀请你们写信给我，分享你们面临的财务困境，而我将从全国各地的聪明财务顾问、生活教练和分析师那里获得答案。以下是你们中的一个人最近发送的电子邮件摘录：
“我和我的男朋友大约一年前开始租住这间华丽的洛杉矶平房，尽管我们非常喜欢它，但我们意识到我们没有适当预算——我们没有存够钱。解决这个问题的一个明显答案是搬到一个更小的家。解释这个决定时有一丝羞愧和焦虑。我们的朋友会怎么想？有没有优雅的方式来说，‘哎呀，我们算错了，现在我们要搬到一个更朴素的家’？”
我给这个进行了 彭博财富 的处理，咨询了一些专家。以下是他们的看法：
问题本身可能揭示了错误的优先事项
我的专家们普遍有相同的初步反应：这位读者应该停止过多考虑其他人对缩减开支的看法。
“你担心的人不会为你支付账单，”财务规划设计公司的创始人佩妮·迪·乔瓦娜说。
“没有人应该为负责任的财务行为感到羞愧，”WELLth财务规划的克里斯·迪奥达托说。
“这有点像错失恐惧症，”Apprise财富管理的菲利普·韦斯说。“我们几乎是在通过其他人生活，而不是过自己的生活。”
有一种情况是读者不必搬家的
显然，我们的洛杉矶租户想要节省更多的钱。但顾问建议在做出任何突然决定之前，先问一些艰难的问题。
最重要的是：韦斯想知道读者是否真的需要节省，还是只是认为自己必须节省。财务规划不仅仅是积累尽可能多的钱。它是关于将你的钱与价值观对齐。这位读者想买一套入门房吗？还是继续住在那个洛杉矶的平房里，享受更多的价值？只要他没有陷入深债，并且能够支付账单，留在原地是有道理的。
更重要的是，情绪是财务规划师的敌人。顾问希望这位读者在搬家之前计算他节省了多少，以及搬家后可能节省多少。如果这个金额微不足道，那可能就不值得。
有一个世界，在那里读者进行低影响的预算削减，帮助他保持自己的居所并节省更多，WELLth财务规划的迪奥达说。
“首先开始削减对生活质量影响最低的项目，”他说。“例如，切换手机服务提供商或取消未使用的订阅实际上并不会影响生活质量。一些中等生活方式影响的预算削减可能是减少外出就餐的开支或取消社交会员资格。”
一旦这些都用尽，读者可能会考虑更大影响的削减，比如合并为一辆车，撤回孩子的私立学校，或者作为最后的手段：搬家。
记住：搬家可能很酷
本周的问题让我产生了共鸣，因为它是如此公开。生活中很少有支出像住房那样既公开又个人。我打电话给加利福尼亚州橙县的第一团队房地产的房地产经纪人玛丽娜·麦卡特尼，询问她如何帮助那些意识到自己需要降级的人。
“我总是告诉客户，‘是你让它成为一个家，’”麦卡特尼说。她鼓励希望留在同一社区的客户发挥创造力。“即使你是一个四口之家，你能住在两居室吗？”那些需要空间，或者根本负担不起同一地点的人应该瞄准下一个最佳选择。他们可能最终会在一个时尚的新兴社区找到更合适的地方。
但要回答那个问题……
所以这些是一些关注点和可能的解决方案。但对于问题的实际答案：“有没有优雅的方式来说，‘哎呀，我们计算错误了，现在我们要搬到一个更谦逊的家’？”
我的来源喜欢带有积极色彩的诚实。
“你不一定需要过多沟通财务方面的内容，”麦卡特尼说。“更重要的是，你知道的，‘这不是合适的选择。’”
“这是一个优先级的对话，”WELLth的迪奥达说。“说‘我开一辆30年的车，因为我负担不起其他的’与说‘我开一辆30年的车，因为我只需要一些东西从A点到B点，并且这让我可以把钱花在让我快乐的事情上’是完全不同的。”（为了记录，迪奥达说他开的是一辆17年的车。）
对于这位读者，顾问建议用同样诚实但积极的方式表达他搬家的理由。
“有一个大地方真不错，但对我们来说，提前退休是更大的优先事项，”这是他的建议。我会接受这个建议。 — 查理·威尔斯
附言：请将您自己的财务困境问题发送至 [email protected]*。我们可能会为您提供专家答案，并在即将发布的通讯中展示您的问题和答案。*
市场动态
比特币飙升超过100,000美元。当选总统唐纳德·特朗普选择一位加密货币支持者担任美国证券监管机构的新负责人时，比特币创下了新高，交易者对放松监管的前景感到兴奋。
自特朗普在11月5日的选举胜利以来，加密市场整体上涨了大约1.3万亿美元，特朗普的平台包括对加密行业的紧密拥抱。
Marvell科技的股票跃升至创纪录高位。这家芯片制造商发布了超出预期的业绩和乐观的盈利预测，称人工智能计算的需求强劲。该公司在周二的声明中表示，第三季度的利润为每股43美分，不包括某些项目。这一数字超过了分析师41美分的平均预期。
首席执行官马特·墨菲已将这家芯片制造商定位为受益于整个行业人工智能支出激增的公司。尽管它没有看到像英伟达公司那样的销售激增，使其成为全球最有价值的公司，但Marvell提供人工智能加速器和其他组件，供云计算提供商开发先进服务。
财富增长
过去一周，彭博亿万富翁指数上最大的赢家和输家：
亚当·福罗基是百分比上最大的赢家。他的14%的增长使他的净资产达到了140亿美元。这家移动技术和数字营销公司的董事长兼首席执行官大部分财富来自于公司股票，过去一个月上涨超过130%。该公司最近通过宣传稳健的收益和一个人工智能驱动的广告引擎获得了提升。
里卡多·萨利纳斯是百分比损失最大的赢家。他的51%的损失使他的净资产降至约50亿美元。萨利纳斯是总部位于墨西哥城的贷款和零售集团Grupo Elektra的董事长。由于萨利纳斯本人在七月份发起的数月停牌后，本周早些时候该公司的股票暴跌了71%。他声称他是潜在欺诈的受害者。
房地产观察
轻度监管的房屋保险的悄然崛起
气候变化正在加剧风暴、洪水和火灾，使其变得更加频繁。传统保险公司正在判断，位于极端天气频发地区的房屋保险风险过大，取消了数十万份保单。在过去两年中，12家最大的房屋保险公司中有7家限制了在加利福尼亚的承保范围。
摄影师：埃里克·泰耶尔/彭博社对于那些主要保险公司已取消保单的人来说，一种轻度监管的保险是他们仅剩的承保选择之一。我的同事们深入探讨了保险界这一变化的角落，您可以在这里阅读他们的文章。
西雅图市中心的一家主要开发商未能偿还由其两处最珍贵的办公物业担保的贷款，其中一处曾是旧金山联邦储备银行的分行。
摄影师：Donald Miralle/Getty Images 北美与马丁·塞利格房地产公司有关的公司正在违约一笔超过2亿美元的贷款，根据贷款方Acore Capital于11月15日发出的信件，这些信件已在华盛顿州金县备案。如果不采取其他措施，建筑物将在通知后30天内更改所有权。
马丁·塞利格房地产公司表示，正在考虑将所有权转让给Acore Capital，“作为重组我们现有债务和剥离部分资产的更广泛战略的一部分。”
认识谁…？
本周，我们正在寻找那些从传统金融工作转向加密公司的人员，并希望与他们谈谈他们的经历。
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