香港出租车司机对现金的热爱阻碍了金融科技的雄心 - 彭博社

Andy Mukherjee

给我看看钱。

摄影师：林奕/Bloomberg通往无现金香港的旅程进展顺利，直到有人在没有先检查钱包里的钱的情况下上了出租车。她在五秒钟内就可能会出门。

数字支付在这座750万居民的城市的日常生活中产生了重大影响；实体货币的使用已降至商店交易价值的仅9%，在亚洲属于最低水平。然而，游客与这个充满希望的金融科技中心的首次接触仍然很可能是通过只接受纸币的出租车司机。

彭博社观点恐怖季节已延续至选举日凯恩斯会认出普京的美元困境苹果的人工智能和Vision Pro产品未达到其标准中国可能会后悔没有购买更多特朗普保险从这座城市的许多成功开始。2018年9月，香港推出了所谓的快速支付系统，或称FPS。六年后，近500万个手机号码和200万个电子邮件地址与一个或多个银行账户关联。最初是个人在银行之间支付小额款项的方式现在广泛用于实时结算发票、水电费、税款和费用。交易额预计今年将超过4万亿港元（5150亿美元），约为香港经济规模的1.3倍。

未来12个月将带来更为活跃的活动，因为该城市 连接其FPS与中国的类似系统。与泰国的联系已经启动。来自香港的游客不仅使用他们的港币银行账户购买泰铢的小饰品或零食，还支付 高档餐饮、牙科护理，甚至高尔夫课程。

中国是通过扫描二维码支付的先驱：根据最新的 Worldpay亚太报告，全球第二大经济体中三分之二的销售点消费是通过这种方式进行的，位居该地区最高。预计香港的数字钱包使用率目前为27%，将开始与大陆趋同。塑料卡的使用将减少。

亚洲人如何支付

香港在商店的现金使用率已接近中国的水平。在数字钱包方面落后于大陆。

来源：Worldpay全球支付报告2024

注：*POS指销售点。 数据表示交易价值的百分比。总数可能因四舍五入而不等于100。

然而，智能手机在交通领域表现得相当愚蠢——或者更准确地说，本地出租车网络。今年早些时候，管理广泛用于支付地铁、公交和电车费用的非接触式卡的八达通控股有限公司，开始了一项鼓励出租车为乘客提供更多选择的计划，包括银联和蚂蚁集团的支付宝。与此同时，香港政府的创新基金支持了一种新智能计价器的试点，该计价器将支持超过20种支付方式。然而，出租车司机仍然以爱现金而闻名。

也许司机们想要隐藏他们收入的全部情况，以免被税务局发现，或者他们担心在线支付会剥夺他们通过抬高车费而获得的额外收入。他们唯一一次接受我以现金以外的方式支付，是当我通过Uber应用雇用他们的时候。

无论动机是什么，他们的抵制现在只是对一个数字能力在香港金融科技周上展示的城市的负面宣传，该活动今天结束。即使不考虑与泰国和中国的跨境联系，这座城市还有很多值得展示的内容，包括关于金融领域人工智能使用的新政策指南和对数字资产投资的税收减免。

那些提议的税收优惠可能与当前对 “代币化” 的热潮相得益彰。一波实验正在探索这样一个想法：来自现实世界资产的收入流，例如电动车充电站，可以作为资金存在于一个受控的区块链网络上。人们将能够用他们的银行存款的代币化版本进行投资。这些可以根据自执行计算机代码，即“智能合约”，进行转手。香港在 多个此类试点 中处于前沿。

数字化转型

香港基于智能手机的“快速支付系统”在2024年前九个月几乎达到了全年的实时交易额*

来源：香港银行间结算有限公司。

注：*仅包括港币支付，不包括人民币。排除批量支付。

与此同时，香港的货币管理局创建了一个 沙盒，潜在的稳定币发行者可以在不处理公共资金的情况下学习监管规则。在许多方面，代币化银行存款和稳定币——或将其价值与中央银行发行的法定货币挂钩的加密货币——是竞争的理念。但香港并不在意。尽管竞争对手新加坡对加密货币的早期和热情的拥抱在2022年崩溃后让这个城市国家伤痕累累，香港仍在继续前进。它的做法是让百花齐放。选择赢家的机会可能会在后面出现。

不过，现在是采取行动解决明显滞后问题的时候了。香港的出租车服务迫切需要数字升级。我曾在去年的金融科技周期间表达过一个希望，希望电子港元（e-HKD）——这一提议中的无纸化官方货币版本——能够成为支付出租车费用的可接受替代品。

然而，随着数字货币讨论转向存款凭证，电子港元似乎在零售钱包中不会很快出现。在我拿到电子港元之前，我设想会先使用电子人民币（e-CNY），这是官方的中国数字货币。归根结底，香港向更少现金社会的旅程正在向前推进。然而，如果出租车司机不首先同意因为乘客现金不足而将其赶下车是个坏主意，这一进程将不会完整。

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