最佳退休时间？股市的反弹可能存在风险 - 彭博社

Charlie Wells

行人在纽约证券交易所前的特朗普大厦旁边走着。

摄影师：Michael Nagle/Bloomberg股市上涨。不久后经济衰退的可能性看起来渺茫。401(k) 百万富翁的数量激增接近纪录。这足以让任何一个职业生涯即将结束的人四处张望，思考：现在是退休的时候吗？

这是一个很好的问题，特别是在经历了疫情不确定性和2022年市场暴跌后，很多美国人感到财务上太过脆弱而不敢离开职场。现在股市已经疯涨了一年多，是不是应该在崩盘之前抓住这波繁荣呢？我打电话给美国各地的理财顾问，想找出答案。但在我得到他们的答案之前…

了解的三件事：

*…现在回到关于最佳退休时间的问题。*我与顾问们交谈后得出的共识是，一直在等待牛市才退休的人正在做顾问们反对的事情：市场定时。情感上，当股票上涨时退出可能会让人感觉很好，马里兰盖瑟斯堡蓝海全球财富的负责人玛格丽塔·程指出。但是，匆忙抛售热门股票可能会导致渴望退休的人忘记他们还有其他目标要实现，以确保财务健康的退休。这些目标可能包括偿还高利息债务或等待更长时间以获得更多社会保障福利。

曼哈顿纽约证券交易所前的行人。摄影师：迈克尔·纳格尔/彭博社此外，在牛市中退休可能会让投资者对未来的回报假设产生错误的认识，圣路易斯托伯曼贝克尔财富合伙人克雷格·托伯曼警告说。标普500指数过去一年上涨了31%。纳斯达克100指数上涨了48%。这样的增长不太可能在长期内持续下去，可能会让退休人士在规划离开职场后的投资组合时产生过于乐观的看法。托伯曼表示，他见过一些实际上是在熊市底部退休的客户，因为他们对股市有约6%-7%的保守回报假设，所以他们现在获得了惊喜。

在理想的世界中，准备退休的人应该有非常稳固的财务计划，可以在任何市场情况下启动，并且理想情况下几乎看不到牛市或熊市的立即影响。这种策略的一个重要部分包括拥有相当数量的现金或类似现金的资产，以覆盖退休期间至少几年的开支。对于成，这个数字大约是退休期间三年开支的储蓄，保存在流动性强、易于获取的资产中。有这样的现金储备有助于防止在市场下跌时出售其他收益更高的投资。

如何获得这笔现金呢？奥克兰PF Wealth Management Group的创始人兼总裁Frank Paré表示，当今的高涨市场可能为投资者提供重新平衡的机会；获利于表现良好的投资，并将其转移到现金配置中。这并不意味着完全退出市场。而是利用盈利来锁定一个舒适的储备。

这比听起来要困难，特别是对婴儿潮一代来说。

“这一代人已经看到了50年的牛市，他们认为未来50年也会继续，”Toberman说。“这并不是100%保证会发生的事情。”

牛市会结束。职业也会结束。现在是开始准备的时候。

—查理·韦尔斯

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本周问题

您认为夫妻最常犯的金钱错误是什么？

明尼苏达州埃迪纳市Sona Wealth的理财规划师Mark Struthers写道：

财务规划就是要做出更好的决策。只有作为一对夫妻制定计划，才能拥有计划。我们每个人都有不同的金钱背景故事，你们可能不会立即达成一致。财务规划是一个过程。但进行对话将带来更多选择和更好的结果。有时可能会觉得那场激烈的对话毫无成果，但让问题出现在视线中，并给彼此时间思考事情，将影响日常决策。一对夫妻的财务旅程漫长，伴随着许多包袱。预算谈话是一个容易拖延的话题。许多夫妻只是任由事情发生，并在必要时做出反应。惯性可能会导致夫妻走向错误的方向。积极主动，良好的第一步是追踪，而不是评判。在了解自己所处位置之前，你无法知道自己要去哪里；许多夫妻从未看过自己的财务地图。

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