风险模型师寻求预测野火的答案 - 彭博社

加州马里布的帕利塞德火灾后，太平洋沿岸被毁的房屋，时间为1月15日星期三。

摄影师：埃里克·泰尔/Bloomberg 今天的通讯从保险公司和房主的角度看待野火。首先，风险专家解释 建模野火的挑战任务，就像本月在洛杉矶看到的那样。

随后，经历过火灾索赔过程的房主 分享他们痛苦的经历。您可以在 Bloomberg.com 上找到这两个故事。有关更多气候和能源新闻， 请订阅*。*

预测大火的斗争

作者 高塔姆·奈克

在自然灾害中，野火是一个巨大的未知。即使是最复杂的科学模型也无法捕捉所有风险因素或正确考虑气候变化的日益影响。

彭博社绿色风暴埃欧温即将袭击英国，带来破坏性风力和大雨特朗普的气候撤回危及贫穷国家的重要资金野火风险模型难以预测洛杉矶式火灾洛杉矶火灾重燃房主与保险索赔斗争的创伤这对房主、保险公司和投资者来说是一个重大问题，正如本月洛杉矶的火灾所示，这些火灾部分或完全焚毁了超过14,000个建筑物，包括几千个住宅，根据当地当局的说法。

虽然该地区的野火风险广为人知，但几乎所有人都对灾难的猛烈程度感到惊讶。这时，专业分析师应该通过寻找新的方法来预测一个日益不安定世界的威胁来填补这一空白。

加利福尼亚州阿尔塔迪纳的Eaton火灾后，阿尔塔迪纳五金店的烧毁内部，拍摄于1月20日星期一。摄影师：凯尔·格里洛/Bloomberg野火风险因气温上升、不同的植被、风速和地形等因素而 notoriously 难以预测。这也是少数几种自然灾害之一，其中人类干预——例如使用防火剂——可以实质性地改变结果。

“当一个地区几乎没有固有风险时，你不需要很多变量来评估风险水平，模型往往会达成一致，”塔米·尼科尔斯·施瓦茨，Guidewire Software Inc.的分析高级总监，该公司是一家保险解决方案提供商。随着一个地区感知威胁的增加，“模型的准确性可能会有很大差异。”

穆迪的 RMS 事件响应估计洛杉矶野火造成的保险损失将介于 200 亿到 300 亿美元之间。根据慕尼黑再保险公司，这还不包括过去十年全球保险公司支付的 790 亿美元，或 1320 亿美元总野火损失的 60%。

野火是“一个复杂的风险模型”，朱莉亚·博曼说，她是 Verisk Analytics Inc. 的行业专家，该公司与保险行业合作进行灾难建模。使这一过程特别具有挑战性的是，“你试图保护的房屋和建筑物往往为这一风险提供了燃料，”她说。

在高风险地区，当有大量详细数据时，模型效果最佳。房屋之间的距离有多近？结构与周围区域之间是否有“可防御空间”，以便消防部门可以安全地保护结构？是否有通风口，风吹来的火星可以进入？

全球变暖在预测野火频率和强度时增加了另一层复杂性。模型必须“每年或每两年更新一次，因为气候变化如此迅速，”丹尼尔·沃德说，他是 Karen Clark & Co. 的模型开发主任。

加利福尼亚州，野火风险水平特别高，最近 宣布 计划建立全国首个“公共野火风险模型”，旨在改善损失预测并帮助保险公司设定公平和准确的保险费率。Verisk 本月早些时候表示，它是首个 请求 加利福尼亚州保险局对其野火模型进行审查的公司。

一所房屋在加利福尼亚州帕萨迪纳的伊顿火灾中被毁，时间为1月17日，星期五。摄影师：吉尔·康奈利/彭博社根据 Guidewire 的施瓦茨，1997年至2020年间，两个野火风险模型主导了市场。她说，每个模型仅使用三个变量，结果并不总是一致。

施瓦茨表示，今天的风险评估工具，包括 Guidewire 开发的工具，包含了更多的变量，例如野火历史、灭火能力和最高年温度。

这并不总是足够的。Guidewire 的 2023 模型包括对强风的评估，但没有考虑飓风级别的风。那一年在夏威夷发生的毁灭性火灾提供了一个深刻的教训。在那场火灾中，事实证明，来自海上飓风的风在重新点燃 摧毁拉海纳镇的火灾 中发挥了重要作用。

“我们的新野火模型将考虑每个地点的最大风速，无论原因是什么，”施瓦茨说。

尽管如此，投资者对风险模型是否能够准确确定洛杉矶等地火灾背后的所有变量持怀疑态度。

Icosa Investments 首席执行官弗洛里安·施泰格表示，“我们很少投资于与野火有实质性风险敞口的灾难债券。当你查看模型时，模型损失与经济现实之间存在差异，”他说。

根据董事总经理索菲·韦尔的说法，纽伯格·伯曼将投资于由大型保险公司如全州公司发行的多风险“灾难债券”。

尽管如此，纽伯格仍然担心“考虑到建模中的已知未知因素，定价不足，”她说。

离开城镇

• 70% 这是州农保险公司，加利福尼亚州最大的保险公司，去年在太平洋帕利塞德斯中心邮政编码中削减的保单比例。

安全无法保证

“出现这些极端干燥条件和圣安娜风的可能性正在增加。每次发生的地点可能不同，但导致火灾天气的所有因素都在恶化。”詹妮弗·弗朗西斯

伍德韦尔气候研究中心高级科学家

未来，南加州可能会在冬季看到更多极端火灾爆发，使数百万居民——以及一些国家最有价值的房地产——处于危险之中。

房主与保险索赔的斗争

作者 奥利维亚·雷蒙德 和 亚历山大·拉吉班达里

安妮·康普顿刚刚把两个小女儿哄睡，就听到前门传来敲门声。“你得出去，得马上出去，”她的邻居说。

康普顿放弃了为第二天准备的午餐，抓起一些文件和她丈夫的硬盘，把孩子和两只狗装进她的面包车，逃离了。到早上时，已经没有什么可以回去的了。野火已经燃烧了两个星期。

“我们去了酒店，我就知道，因为我们能看到火焰，”康普顿说。“我知道我们不会有房子了。”

安妮·康普顿目前与家人住在明尼阿波利斯。摄影师：本·布鲁尔/彭博社随着被认为是 有史以来最昂贵的野火的最后余烬被扑灭，康普顿和数千名失去家园的洛杉矶居民面临着一个新的噩梦：完成保险索赔，以便开始重建他们的生活。对许多人来说，这个过程可能需要数年，并且最终的赔付金额可能低于他们的预期。

最近野火的幸存者们回忆起艰难的尝试，努力追回足够的现金来重建他们失去的东西。他们不得不面对冷漠的客服人员、保险公司要求提供早已化为灰烬的文件，以及发现他们的保单根本无法覆盖替换他们的房屋和个人物品所需的金额。许多人后悔没有提前将保险文件数字化。

在一个变暖的世界里，火灾变得更加频繁，燃烧时间更长，破坏的规模正在将一个已经复杂的系统推向崩溃的边缘。“气候变化无疑导致索赔增加，”消费者权益保护组织“联合投保人”的执行董事艾米·巴赫说。“你无法否认这一点。”

阅读 完整故事 在Bloomberg.com上。

来自绿色的更多信息

超过15年来，美国联邦政府根据一个结论对温室气体排放施加了限制，认为导致地球变暖的污染危害公共健康和福利。

但现在，唐纳德·特朗普总统已对政府2009年的裁决发起攻击，指派他即将上任的环境主管确定其持续的“合法性和适用性。”

这一指示——包含在特朗普上任第一天的几项与能源相关的行政行动之一中——为潜在的政策大变革奠定了基础，这可能立即推翻监管发电厂、油井和汽车排放的法律基础。

“特朗普试图通过一纸命令结束环保署对温室气体排放的监管能力，”环境倡导组织“妈妈清洁空气部队”的主任多米尼克·布朗宁说。如果成功，这一策略将意味着美国“没有联邦路径来减少迅速破坏我们气候并使我们的天气失控的污染，”她说。

美国总统唐纳德·特朗普于1月20日星期一在华盛顿特区白宫的椭圆形办公室签署行政命令。摄影师：吉姆·洛·斯卡尔佐/EPA**欧盟政治家谴责特朗普的反气候举措。**欧洲领导人在世界经济论坛上对特朗普宣布退出具有里程碑意义的巴黎协定感到愤怒。“欧洲将坚持不懈，并继续与所有希望保护自然和阻止全球变暖的国家合作，”欧洲委员会主席乌尔苏拉·冯德莱恩在达沃斯表示。

洛杉矶的野火是投资者不可忽视的信号。风险投资家比尔·克莱里科表示，这些火灾是一个信号，支持初创企业，旨在减轻和防止未来类似灾难。Convective Capital的创始人表示，现在投资所谓的适应技术有“巨大的激励”。

瑞银正在考虑加入华尔街的气候小组撤退。首席执行官塞尔吉奥·埃尔莫蒂表示，他正在考虑是否跟随同行放弃一个关键的气候金融联盟，因为贷款方寻求保护自己免受日益加剧的政治压力。

值得一听

随着洛杉矶的火灾持续燃烧，那些失去家园的人们面临着对庇护所的迫切需求，以及是否在火灾区重建的艰难问题。Grist记者Jake Bittle告诉Akshat Rathi，加利福尼亚的住房市场和保险法规将如何影响恢复。而游牧世纪的作者Gaia Vince表示，在这个气候不稳定的时代，每个人都应该考虑自己准备好成为气候移民的程度。现在收听，并在苹果、Spotify或YouTube上订阅，以便每周四获取新剧集零。

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