人工智能将消除一些银行职位，但会创造其他职位 - 彭博社

Aaron Brown

如何确保未来的安全？

摄影师：布里奇特·贝内特/彭博社

在过去几个月里，我有机会在一些关于人工智能对金融工作影响的会议上发言。我的听众的兴趣各不相同。有些是学生和年轻专业人士担心就业前景。有些是银行高管和投资者，关注员工成本预测。有些是客户和监管者，想知道人工智能将如何改变客户体验和保护。在某些情况下，他们还希望了解如何利用机会向既有金融机构销售或与之竞争。

彭博社观点不要让数据愚弄你：美国正在辜负职场女性私募股权不应出现在你的401(k)中特朗普的内阁人选为低光时刻做准备飙升的债券收益率为财政理智提供了有力的理由我对他们都有一个答案。过去五年左右的人工智能进步将完全消除一些存在了几十年的金融工作的大类。然而，像过去的金融创新一样，它也将以两种不同的方式创造就业机会。人工智能方法的效率和能力的提高将创造全新的机会，而金融系统的性能提升将刺激该行业的增长。

但即使最终结果是为人类创造更多更好的工作，也会造成巨大的干扰。获得新工作的人员不一定，甚至通常不会是从旧工作中被裁员的人；而利用金融行业增长的公司可能是最近成立的初创企业，而不是成熟的机构。

对金融学生和从业者的讯息是要为变化做好准备，对投资者的讯息是要在现有主要金融机构和有前景的创新者之间进行多元化投资。客户和监管者应该预见到与金融机构关系的根本变化，而寻找机会的人应该为淘金热做好准备。

由于人工智能和金融工作都是大类别，因此讨论其影响时容易失去焦点。我将从一个具体的版本开始，简要回顾“了解你的客户”的历史。传统上，这意味着银行职员字面上了解客户，包括他的家庭、业务和商业伙伴。

在1970年，美国《银行保密法》和其他地区类似的立法创造了第一个专门的KYC职位。几乎没有任何形式的自动化。初级人员核实客户的姓名和地址，拜访客户的企业，并将信息与官方记录进行核对。随着时间的推移，更多的工作实现了计算机化，但金融行业规模和复杂性的增长，加上日益增加的监管要求，意味着尽管技术使每个员工更高效，KYC工作队伍仍在增长。

在1990年代，国际机构如国际清算银行和金融行动特别工作组成为监管的推动者，全球标准取代了零散的国家规则。KYC的重点从记录基本客户信息转变为确保复杂的尽职调查程序已被执行——重点从产品转向过程。这需要更多的自动化，并雇佣更多专业的KYC人员，包括更多高级和高薪员工。

在2000年代，美国《爱国者法案》将KYC（了解你的客户）从一种旨在保护银行免受信用损失和诉讼的监控活动，转变为政府执法、税收征收、反恐、反腐败和制裁执行的重要组成部分。这大大增加了所需的信息收集和处理，以及KYC专家的数量，现在包括律师、信息技术专家和分析师。KYC从开设账户所需的一些文书障碍，变成了持续监控和深入研究。现在，KYC大约雇用了10%到15%的银行员工。

几乎所有这些工作很快将由人工智能完成。所需的技术人员数量相对较少——是AI专家，而不是KYC专家——以及一些非常资深的人来制定政策和调查重大案件。调查人员的队伍可以被24小时运行的算法所取代，这些算法将客户信息与互联网上各种结构化和非结构化数据进行汇总，并利用近年来AI所发展的世界理解。

毫无疑问，将会出现一场军备竞赛，人们会利用AI来欺骗银行算法。但我预计这场战斗将由政府安全机构参与，而不是政府将工作外包给各个银行。这将增加对打击犯罪、征税、反恐、反腐败监管和制裁执行人员的需求，以及数据科学家和IT开发人员，而不是银行家。

那些在KYC工作数十万的银行员工将会怎样？我希望他们都有备份计划。实施KYC的AI技术可能会创造出比它摧毁的机会更多的机会。毕竟，了解你的客户不仅仅是排除一些可疑的交易对手，它还帮助你更好地服务他们，并找到新客户。

虽然细节有所不同，但基本的KYC模式将在其他银行部门如运营、合规和风险管理中重复。一个人类活动——银行职员了解他们的客户——被更初级人员的手动流程所取代。计算机化使得这一过程更加高效，但金融的增长和对信息的日益需求使得员工人数持续增长。机械化的重复任务被委派给机器，这些机器更快、更便宜且更准确，但人类的世界知识仍然是必需的——例如知道“Richard”和“Dick”可以是同一个名字，知道南极洲没有牧场，怀疑一个低级政府员工请求贷款购买游艇。最近的人工智能进展意味着计算机在这些世界知识任务上现在比人类更快、更便宜且更准确。

2030年的金融系统将创造比2025年系统更多的经济价值，并将提供更多良好、高薪工作的机会。但2030年的大多数工作将与2025年的工作截然不同。2025年金融的经济价值将由机器完成，而成功的2030年人类金融工作者将是那些利用人工智能力量的人，而不是试图与之竞争的约翰·亨利。

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