CFPB计划隐藏医疗债务掩盖了真正的问题 - 彭博社
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它仍然痛。
摄影师：Emily Elconin/Bloomberg
2019年的唐纳德·特朗普和鲍里斯·约翰逊。
摄影师：Peter Nicholls/AFP/Getty Images在美国支付医疗保健是一项复杂的业务。最近几年，政府已经采取了宝贵的措施来减少意外医疗账单和不道德的债务收集者对消费者造成的伤害。但一项新提出的规定，将从信用报告中剥离所有医疗账单，是一步倒退。
消费者金融保护局的研究已经表明医疗债务并不是借款人信用价值的可靠指标。尽管如此，该机构在2022年估计医疗账单占信用报告债务的880亿美元。同年，三家最大的信用报告公司和两家主要的信用评分公司自愿减少了对医疗债务的使用。
这真的产生了实质性的影响。在15个月内，信用记录中包含医疗欠款的消费者比例从14%下降到了5%。剩下的1500万美国人，在信用报告中有490亿美元的未偿医疗费用，这些人主要集中在低收入地区。
问题正在减少
信用报告中包含医疗债务的消费者比例在各个年龄段都大幅下降
来源：消费者金融保护局
CFPB的新提案将禁止贷款人使用医疗债务信息来做出信用决策，并禁止信用报告公司向贷款人提供这些数据。通过清除这些债务的任何记录，CFPB估计受影响者的信用评分将平均提高20分，使贷款人每年能够批准约2.2万笔额外的抵押贷款。
这真的是一件好事吗？每年成千上万的人是否应该在没有向贷款人提供他们的完整财务状况的情况下申请房屋贷款？透明度通常是金融监管机构的朋友，因此看到一个联邦机构提出减少透明度有点奇怪。
事实上，信用报告中太多的医疗债务是由催收机构将其放在那里，试图向错误的人收取费用或者是针对已经支付的账单。但在这些情况下，CFPB应该利用其执法权力来惩罚不良行为者，就像他们在最近的一些案例中已经做过的那样。
更重要的是，这490亿美元的债务中，无疑有相当一部分是来自医生、医院、诊所或其他医疗机构的合法未付账单。从患者的信用报告和信用评分中剥离这些账单可能会剥夺他们支付所欠款项的动力，甚至不愿购买保险计划。
如果医疗服务提供者无法指望得到他们的服务费 —— 这一过程已经被美国错综复杂的保险行业所复杂化 —— 他们可能会选择提高价格或设立更多的行政障碍来接受护理。这只会使可及性问题变得更糟。
承担医疗费用和债务总是感觉不公平；没有人选择生病或受伤。但是，删除这些费用的任何记录并不能解决根本问题：太多美国人缺乏足够的健康保险。事实上，缺乏披露可能会使贷款人对CFPB试图帮助的一些借款人更加警惕。
解决昂贵的美国医疗体系当然应该是当务之急。但这不是CFPB的工作。该机构应该专注于保护消费者的重要工作，而不是重新书写他们的信用历史。
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