如果我的银行倒闭会发生什么？这是你需要知道的 - 彭博社

第一共和银行总部位于美国加利福尼亚州旧金山，2023年4月29日星期六。第一共和银行股票在纽约延长交易中下跌了高达54%，有人猜测它将被监管机构接管，因为美国地区性银行受到存款流失和投资疲软的压力。摄影师：Jason Henry/Bloomberg地区银行的动荡并未停止。

最大的问题是？债券投资的未实现损失和客户存款的流出正在制造信心危机。但有时，股市就是会变得奇怪。我的同事Matt Levine在这里有一个很好的解释。

可以算作一个小胜利的是自第一共和银行以来，美国历史上第二大的银行破产以来，还没有发生另一家银行倒闭。但自那时起，较小金融机构的股票一直在过山车般的波动。

一天的急剧暴跌让位于第二天的强烈反弹，像PacWest Bancorp、Western Alliance和First Horizon这样的公司。像Pershing Square的比尔·阿克曼这样的金融专家警告系统性风险。

一个不害怕波动的群体是零售交易者。在大流行期间涌入GameStop和AMC的这一群体现在将注意力转向地区银行，以期快速获利。会出什么问题呢？

对于普通人来说 — 那些不是在购买地区银行看涨期权的人，而是在这些银行存有现金的人 — 头条新闻令人担忧。当然，联邦存款保险公司保险高达25万美元的存款。但如果你的银行破产了，你的财务生活可能仍会受到一些干扰。

我们在这里为您提供了所有需要了解的信息：

我何时能取回我的钱？

假设您的余额低于25万美元的限额，联邦存款保险公司的目标是在银行倒闭后的两个工作日内进行所有保险赔付，科罗拉多州Wolfpack Wealth Management的董事总经理Leyder Murillo解释道。

这可能会因情况而异，但今年迄今为止的先例是令人鼓舞的：硅谷银行于3月10日被 联邦存款保险公司关闭，几天后客户就能取回他们的资金。在摩根大通收购第一共和国后，后者的客户立即能够取回他们账户中的资金。

如果我在那里有直接存款怎么办？

当一家银行破产时，联邦存款保险公司通常会努力促成一家更大、更稳定的银行收购。如果成功，您的直接存款应会自动转移到新银行，明尼苏达州Twin Cities Wealth Strategies的创始人Dana Menard表示。在没有立即进行收购的情况下，联邦存款保险公司将寻找一家中介银行以避免中断。

如果我有自动提款会怎么样？

与直接存款类似，FDIC将与收购银行合作，为您的自动提款提供顺利过渡。但是，密切监控您的账户并通知您的信用卡公司、公用事业公司和房东可能存在的问题是个好主意。

如果您在新闻中看到您的银行陷入困境，您可能希望在账单支付到达目的地和到期日之间增加几天的缓冲时间，弗吉尼亚州Your Best Path Financial Planning的理财规划师戈登·阿赫特曼说。

我应该把钱转到大银行吗？

如果您的银行账户中有超过25万美元或接近该金额，您可能想要进行多样化投资，奥兰多Newell Wealth Management的所有者凯尔·纽厄尔说。这可能意味着在另一家银行开设账户，或者将部分现金存入高收益储蓄账户或定期存款 — 这两者的利率都比传统银行要高得多。马库斯刚刚将其利率提高到4.15%。

但是，北卡罗来纳州Hilltop Wealth Advisors的财务顾问布兰妮·布林克霍夫警告说，不要因为当前的动荡而操之过急地将您的资金从地区银行中取出。

“人们将资金从较小的银行中转移是我们一直在看到的问题的一部分，”她说。“这可能导致银行挤兑的恶性循环。我建议保持冷静，并记住您的现金是受保险的。” — 克莱尔·巴伦坦

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不要错过

• 房源短缺正在推高房价，即使是在旧金山和硅谷。
• 有学生贷款的家长担心他们将如何送孩子上大学。
• 全球豪宅价格首次下跌自2009年以来。
• 超级富豪的家族办公室正准备释放一大笔现金，根据高盛的说法。超级富豪。
• 下一个迷因股票来了：零售交易者正在对地区银行进行冒险性投注。
• 纽约的富裕家庭正在抢购空置办公楼。
• 对巴西农业的投注已经将一家德国移民的第三代家族推进到超级富豪行列。

观点

在彭博观点本周，Lisa Jarvis说美国正在经历一场孤独的流行病：

解决社会的孤独问题不会一夜之间发生，需要个人和集体的努力。对于个人来说，第一步是将社交孤立融入我们对心理和身体健康的理解中。培养关系，不论是新的还是旧的，也至关重要。这可能意味着更加留意与朋友保持联系 — 发短信或者真的打电话 — 或者努力在社区中建立更深入的网络，通过志愿活动或参加课程。

更多的医生需要认识到社交孤立是一种健康风险 — 并且，反过来，掌握监测它并帮助他们的患者解决这个问题的工具。

阅读她的完整观点在这里。

金融常见问题

如果我的银行股票下跌，我应该担心吗？

查看股价并不是一个可靠的指标来推测哪家银行可能会倒闭。所有地区银行在过去几个月里都受到了惩罚。iShares地区银行ETF（IAT）在过去三个月里暴跌，但这并不意味着该指数中的所有银行都面临倒闭的风险。

如果您超出了FDIC保险限额，并且使用的是地区银行，您应该考虑将资金转移到“太大而不会倒闭”的银行或多家银行，以确保您的资金受到保护。如果您在FDIC保险限额以下，那就没什么可担心的。即使您的银行倒闭，FDIC也会在倒闭后的两天内将现金寄给您。

具有讽刺意味的是，对你最有利的事情恰恰是加剧银行动荡的原因。你把储蓄从小银行转移到大银行可能是有道理的。然而，当每个人都这样做时，小银行变得脆弱，最终可能会倒闭。 — Shane Sideris，加利福尼亚州的Synchronous Wealth Advisors管理合伙人

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