深度剖析：高利贷如何瞄准急需现金的香港人 - 南华早报《Young Post》
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深度探讨聚焦香港与内地的热点议题。我们以通俗易懂的文章提供背景解读，并通过提问帮助您构建有见地的回应。页面末尾附有参考答案。
新闻：香港市民如何陷入高利贷陷阱
- 高额贷款利息会迫使借款人借新债还旧债
- 众多放贷机构采用高压推销手段或收取隐形手续费
2023年祖母去世时，香港居民陈辉继承了其位于九龙东价值300万港元的房产。
但首先他需向房屋委员会支付120万港元补价。由于资金短缺，这成为他踏入高利贷深渊的起点。
因曾经历破产，银行拒绝了他的贷款申请。最终他向两家知名财务公司各借款60万港元，凑齐了补价款项。
但年利率40%、分10年偿还的条款意味着他需月供2.2万港元，几乎耗尽他2-3万港元的全部月薪。
沉重的月供压力下，他转向监管更宽松的小型贷款机构借新债。很快他便周旋于六家持牌放贷人之间，陷入以贷养贷的恶性循环。
陈先生从未拖欠还款，却始终生活在焦虑中。他的电话号码被借贷公司共享，这些高利贷者不断用"急需用钱随时帮忙"的短信轰炸他。
“他们在WhatsApp上说’半小时内过来就能取钱’“陈先生回忆道，“但真到了那里，他们就会仔细盘问，套取你所有资料，连家人电话都不放过。”
他意识到隐藏手续费才是最大陷阱。借1万港元实际到手仅8000，却要按全额连本带利偿还——这已明显超出法定利率上限。
朋友见状伸出援手，借出18万港元帮他斩断债务链条。此时香港楼市低迷，祖母留下的房产已贬值至120万港元。
他忍痛以180万港元变卖继承的公寓，还清欠款后几乎分文不剩。至今他的手机仍不时收到催债短信，有人甚至捏造未结清债务。
回首往事，他说若早知继承房产会带来如此困扰，当初绝不会接受。
工作人员
问题提示
1. 根据新闻报道，以下哪项是正确的？
(1) 陈先生因为继承了母亲的一套公寓而不得不借钱。 (2) 陈先生一度同时处理来自六个地方的贷款，这些贷款均非持牌放贷机构提供。 (3) 放贷机构不得收取超出规定利率的费用。 (4) 陈先生在朋友借钱给他后摆脱了债务。
A. 仅(1)、(3) B. 仅(2)、(3) C. 仅(2)、(4) D. 仅(3)、(4)
2. 列举至少两种掠夺性贷款公司操纵受害者的手段。
3. 根据陈先生与掠夺性贷款公司经历的结局，分别列举一个积极结果和一个消极结果。
插图
问题提示
1. 这幅插图描绘了什么内容？它与新闻报道中的信息有何关联？
2. 根据你自身的知识和新闻报道所学，掠夺性放贷者为何被称为“高利贷鲨鱼”？
议题：高利贷主要目标群体及行业改革建议
- 香港老年人、赌徒和学生均被确认为借贷骗局的受害者
- 许多人呼吁加强行业监管并提高牌照审批要求
在香港经济低迷的背景下，越来越多居民陷入非法放贷网络。
律师刘嘉华指出，金融中介常以低息房贷为诱饵瞄准老年业主，诱使他们签署伪造的收入证明文件，将按揭转至其他银行。
为凑足虚构月供金额，借款人被迫借取高利贷。
刘律师表示，受害者多为想帮扶子女的长者，或房产是唯一资产的低收入家庭。
明爱展晴中心社工莫仲辉透露，赌徒刷爆信用卡并耗尽亲友借款后，常被年息超48%的网贷广告引诱。
这些无牌放贷组织使用未登记预付卡或海外号码，几乎无法追踪。
无辜亲友常因连带责任遭受骚扰。
仅愿透露姓氏的梁女士称，其家族十余人因亲属私自将他们的信息列为贷款担保人，集体遭遇追债骚扰。
根据放债人牌照条例，担保人无需对贷款承担法律责任且必须提供书面同意。但现实中，追债公司常会骚扰借款人亲属并对实际借款人施压。
追债方会向借款人雇主发送邮件，披露其姓名、住址及公司信息，并虚假宣称其存在借款行为。
“难道不应该通知担保人…进行核实吗？“她质问道，“这些程序似乎完全缺失，个人隐私也遭到侵犯。”
立法会议员吴杰庄指出另一种针对年轻人的 predatory 手段——直销投资骗局。
他表示诈骗组织会诱使学生通过高息贷款"投资"产品，并虚假承诺可通过销售利润快速偿债。
香港放债行业现由公司注册处监管，但消委会长期呼吁设立单一行业监管部门以完善治理。
社工莫先生建议政府收紧牌照审批程序，因部分被拒续牌的放债人可能改头换面重新注册。
本报记者
问题提示
1. 根据议题，以下哪项是正确的？
(1) 高利贷者通常向赌徒收取低于30%的利率。 (2) 掠夺性贷款机构通过诱使学生投资产品并借取高息贷款来针对他们。 (3) 无牌高利贷者可能难以追踪，因为他们经常使用海外号码或未注册的预付费SIM卡。 (4) 根据现行规定，如果放贷人的执照续期被拒绝，他们不能开设新的执照。
A. 仅(1)、(2) B. 仅(2)、(3) C. 仅(3)、(4) D. 仅(1)、(4)
2. 使用议题，识别高利贷者针对的三类人群以及这些不同群体的一个共同特征。
3. 列出两项已提出的改革放贷行业的措施。
图表
问题提示
1. 图表中描绘了什么内容？
2. 政府应采取哪些措施来解决图表中呈现的问题？请结合新闻、议题和你自己的知识进行解释。
术语表
破产： 一种法律程序，帮助无法偿还债务的个人或企业。破产通过消除他们所欠债务或制定分期偿还计划来提供救济。然而，他们可能被迫出售拥有的财产，并且未来可能更难获得贷款。
**利率：**借款所需支付的费用——占贷款总额的百分比。例如，如果你以10%的利率借入1000港元，意味着你需要偿还1100港元。
**高利贷者：**从事放贷但收取极高利率的个人或企业，甚至可能通过暴力威胁手段追讨债务
**资产：**个人拥有的任何具有未来经济价值的物品，包括房地产、车辆、个人物品、现金储蓄或股票债券等
**直销投资计划：**要求参与者从母公司购买产品并直接销售给客户的商业模式
高利贷者盯上弱势群体，给他们造成巨大压力。图：Shutterstock### 参考答案
新闻
1. D
**2.**高利贷者操控受害者的手段之一是狂轰滥炸发送"帮助"信息和优惠。即使陈先生已还清所有债务，放贷人仍持续联系骚扰他，谎称其仍有欠款。这种手段会使脆弱且缺乏警惕的借款人承受巨大压力。
此外，放贷人会收集借款人及其亲友的全部联系方式，以便骚扰受害者的社交圈成员。
最后，高利贷者会收取隐藏的手续费，利用无力偿还债务的弱势群体。这些人可能被迫向其他高利贷者借更多钱来支付费用，从而陷入恶性循环。
3. 陈先生的一个积极结果是，在朋友借钱帮助下，他成功打破了借债还钱的循环，终于不再负债。
然而，他继承的公寓价值缩水超过一半，迫使他出售房产。不幸的是，在偿还债务后，他几乎没剩下多少钱。
插图说明
1. 这幅漫画描绘了一个被困在鲨鱼环绕小船中的男子。他拼命想抓住袖标写着"财务公司"的人递来的钱。这呼应了新闻中的信息——处于困境急需现金的弱势群体，甘愿从这类财务公司借款。而周围虎视眈眈的鲨鱼，正象征着准备吞噬他的高利贷者。
2. “高利贷鲨鱼"得名于鲨鱼的捕食本性。同样地，高利贷者也会寻找弱势群体，猎取他们的资产。（接受所有合理答案）
问题
1. B
2. 刘指出高利贷者有时瞄准老年人，莫克说明他们也会针对赌徒，而吴注意到学生也是目标。虽然这三类人群看似迥异，但共同点是：他们都处于弱势地位。
老年人尤其容易成为诈骗目标，因为他们可能不理解贷款的具体条款。赌徒在耗尽其他现金来源后可能已走投无路，因此他们很可能孤注一掷，通过借贷来偿还债务。学生群体较为脆弱，因为他们通常没有多少积蓄，又可能需要借款来建立生活和事业基础，且可能不了解高利贷和借贷的运作方式。
**3.**消费者委员会认为现行制度应当整合。目前公司注册处负责牌照发放，警方和牌照法庭也参与其中。消委会指出，将这些职责统一交由专门的行业监管机构处理，可能会为借贷双方创造更公平的环境。
此外，莫先生认为政府应加强牌照监管。他指出，有些被拒绝续牌的放贷人可能会转而开设新的借贷机构。
图表分析
**1.**该图表显示2018至2025年香港涉及放债人的投诉数量。尽管趋势并不稳定，但主要问题在于：鉴于2025年第一季度已收到28宗投诉，按此趋势香港全年投诉量预计将达112宗，这个数字远超历年记录。
**2.**香港政府需要加强关于高利贷危害的宣传教育。这些信息应当便于易受高利贷服务吸引的弱势群体获取，可在长者社区中心和大学开展相关讲座。（接受所有合理答案）
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凯瑟琳·乔丹诺凯瑟琳·乔丹诺曾担任FOX23制片人及2020东京夏季奥运会与2022北京冬季奥运会期间NBC体育频道的编辑助理，于2023年加入《邮报》。她2021年毕业于波士顿学院，获传播学学位，辅修新闻学与国际研究，同时是一位自出版作家。
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