东京星银行寻求通过向海外购房者贷款实现增长 - 彭博社

Lisa Du

2024-09-13

东京星银行位于赤坂地区的总部。摄影师：大田清志/彭博社对于希望进入日本蓬勃发展的房地产市场的外国人来说，一家小型地方银行正在帮助实现这一目标。

东京星银行有限公司为非居民提供在日本购买房地产的账户和贷款，该服务自去年推出以来迅速增长。日本的弱日元和低利率吸引了海外对日本房地产的兴趣，并推动了价格。

“我们需要一个细分市场才能在市场中竞争，”东京星银行负责跨境业务的执行官谷村明正说。“我们看到来自亚洲国家的客户请求越来越多。”

自从该部门成立以来，银行增加了“几百名”客户——主要是来自台湾、中国大陆、香港和新加坡的富裕个人，谷村说。它预计通过该项目向高净值客户的贷款余额将在今年下半年比上半年增长三倍。

东京星银行拥有2.3万亿日元（160亿美元）的资产，是日本较小的城市银行之一，落后于数十家地方银行。它由中信金融控股公司拥有，该公司是台湾第三大金融集团，11年前的收购使其成为第一家收购日本银行的外国银行。

谷村说，他相信东京星是唯一提供非居民账户的日本银行之一，而唯一的竞争对手将是来自台湾和中国的贷款机构在日本的分支。

谷村明雅来源：东京星银行有限公司。东京星获得中信银行的支持，使其能够为国际客户开设账户和提供贷款——这是日本贷款机构通常不做的，因为他们的客户识别程序更为保守。根据谷村的说法，它可以利用母公司的网络——该网络覆盖包括中国大陆在内的多个亚洲国家——进行这些检查。

外国客户的贷款金额从2000万日元到数十亿日元不等，他们用这些贷款购买从单个公寓单位到整栋建筑和酒店，谷村说。该银行甚至为麻布台山的一个单位提供了贷款，这是过去一年在日本首都开设的最昂贵的住宅开发项目之一，至少有一个单位的售价 reportedly 超过了$1亿。

“我们看到来自整个亚洲的新请求，”包括之前完全用现金购买物业的投资者，因为没有银行愿意贷款给他们，谷村说。“现在，他们知道我们可以提供贷款，因此通过使用杠杆，他们可以扩大投资。”

东京星的新业务增长提供了对日本外国房地产投资趋势的洞察，这是一个关于此类交易的数据有限的市场。

在东京，2023年新建公寓的平均价格连续第三年创下纪录。这主要是由于低利率、供应短缺和建筑工人匮乏，但来自国外的需求也是一个因素。

价值连续第三年创下纪录

来源：房地产经济研究所

“亚洲买家，尤其是来自台湾、香港和新加坡的买家，主导着日本市场，”莱坊亚太区研究负责人Christine Li在5月的报告中表示。“私人投资的增长显著，家族办公室在区域不确定性中越来越多地将资本转移到日本。”

东京星希望在未来五年内将跨境银行业务作为核心业务——并将针对整个亚洲的富裕中国人进行增长，谷村表示。该部门在过去一年中招聘了约20名员工。该部门的40名员工中约有一半是普通话讲者。

贷款方拒绝具体说明东京星对国际客户的贷款收费，但表示与当地居民借款投资房地产的利率相当具有竞争力——大约为2%。该银行通常为购买价格的约一半提供融资。

刚刚从香港与潜在客户会面的旅行中返回的谷村表示，尽管日元的近期反弹，以及日本银行进一步加息的前景，仍然对日本房地产有很高的兴趣。

“我认为日元升值肯定会对投资者的胃口产生一些影响，但到目前为止我们还没有看到太多影响，”他说。“与世界其他地方相比，东京房地产仍然相对便宜。”