移动银行很快将迎来其60秒跨境突破-彭博社
Andy Mukherjee
跨越边界的快速跳跃。
摄影师：贾斯汀·塞特菲尔德/盖蒂图片社
打错了战斗。
摄影师：安德鲁·哈尼克/盖蒂图片社
资金将在60秒钟内或更短时间内跨越边界。
三年前，当我将Nexus描述为消费银行业的下一个大事件时，它只是一个概念：一个让各国链接他们基于智能手机的支付网络的蓝图。这个想法现在离现实更近了。印度、马来西亚、菲律宾、新加坡和泰国的央行正在与国际清算银行合作进行实时实施。印度尼西亚银行作为观察员参与。
目标是开始编织一个全球零售支付的网络。互联网在任何地方都是一样的，任何人都可以通过遵循其管理机构制定的标准来使用它。这将是类似的。Nexus不会是您手机上的单独下载。一个非营利机构将监督一个通用架构，任何国家的银行和电子钱包提供商都可以采用该架构，使他们的应用程序走向全球。
彭博观点习近平正在按照自己的方式行事。这并没有帮助中国达美航空输掉了票价战。希望已经吸取了教训。银行可以外包他们的交易美联储应该立即降息。可惜，它不会这样做。这将是一个幕后操作，将简化当前存在的令人困惑的差异。就像识别正确的银行账户这么简单。欧洲使用国际银行账号，即IBAN，而美国银行有路由号码和SWIFT代码。对于账号长度，没有明确定义的国际标准。如果一个数字错了，你的转账可能会被卡住几周。
在国内交易中，越来越可能使用方便的代理，比如手机号码或虚拟身份证。Nexus将确保这种代理变得全球可用。想和来自世界各地的同事分摊晚餐账单？只需打开你通常使用的应用程序，选择你同事的国家，输入她的手机号码。你会看到一个部分遮蔽的名字。如果是正确的收款人，点击发送按钮。她将在不到一分钟内收到款项…以她的货币。
向家人汇款的外国工人可能会发现这比银行转账更便宜。外汇提供商将竞争，Nexus将向客户展示最佳的货币兑换率。游客将能够在国外的小商店使用他们的本国银行账户消费，这些商店太小而无法接受信用卡。甚至政府可能会使用该协议向居住在海外的公民发送养老金。
智能手机现在无处不在。曾经小额零售欠款几乎完全以现金结算的国家，现在完全习惯于在商店扫描快速响应码（QR码），并向移动号码和虚拟身份进行个人间支付。印度八岁的统一支付接口（UPI）在2023年记录了超过1000亿笔交易。巴西的PIX与UPI并列，是全球增长最快的账户对账系统之一。
从买方的银行余额中扣款，然后将款项划入卖方的账户，在北美并没有取得太大进展，塑料卡仍然占主导地位。但在泰国和马来西亚，账户对账已经成为结算电子商务交易的主要方法，这两个国家的网络分别被称为PromptPay和DuitNow。BI-FAST在疫情期间上线，根据Fidelity National Information Services Inc.的最新Worldpay报告，去年占印度尼西亚电子商务的28%。波兰的Blik是银行和万事达公司拥有的相当于70%的在线销售份额。
在泰国完成电子商务。摄影师：Brent Lewin/Bloomberg亚洲是Nexus的正确起点，因为该地区许多基于电话的支付网络已经在多个国家运作。截至五月，东南亚有13个人对商户的双边连接 —— 例如马来西亚和泰国之间、印度尼西亚和泰国之间、马来西亚和印度尼西亚之间。新加坡和印度的人对人转账协议已经连接。
有了Nexus，就不需要单独将每个国家与其他所有国家连接起来。一旦一家央行决定加入并采纳了发送和接收消息的规则，任何即时支付运营商都可以通过共同的软件界面与外国对等方交换指令并转移资金。
Nexus不会是价值跨国界交换的最后一句话。一个更强大的提议是“Finternet”，一个基于区块链的统一分类账。客户可以实时跟踪的巨大记分卡将比当前系统更有效，其中消息必须在受信任的中介之间流动，指示它们更新其个人账户。
但是要使Finternet起作用，央行必须提供数字现金。基于令牌的系统还将需要通过“受信任的用户身份”进行欺诈缓解。所有这些都是将来的事情。另一方面，Nexus将很快到来 —— 一旦央行确信该协议足够强大，可以应对洗钱和恐怖主义融资。像印度这样的非完全可兑换货币国家将需要确保海外购买商品和服务的快速支付不会成为绕过资本管制的途径。
值得额外努力。在21世纪，花费超过$12来转移$200跨越边界是没有意义的。Nexus可以将费用削减一半。即使最终被更先进的技术取代，它仍将是受欢迎的创新 — 就像Netscape一样，它在被更好的浏览器取代之前，将第一批互联网用户带到线上。目前，看到你的钱消失，只要在60秒内与正确的人重新出现，就会很棒。
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一个被逼入绝境并为生存而战的动物是最危险的。航空公司也是如此。包括Frontier Group Holdings Inc.和Spirit Airlines Inc.在主要航空公司通过基本经济舱票价侵蚀其核心客户群后，陷入了生存模式并感到被逼入绝境。现在，它们正在通过降低票价、提供更多座位和登机选择来反击，以夺回那些追求便宜的猎手。
达美航空公司不需要陷入泥泞的票价战来留住那些将航空公司选择基于价格而非其他因素的乘客。达美航空公司之所以是最赚钱的航空公司，是因为其高端战略。从周四的第二季度业绩结果可以清楚地看出，为了保持经济舱座位的满载率而降低票价，对整体业绩造成了拖累。这家总部位于亚特兰大的航空公司最好专注于其优势：赢得国际和商务旅客的青睐，而将捡便宜的乘客留给其低成本竞争对手。