英国储户：由于职场养老金的存在，舒适的退休生活更近了-彭博社

Merryn Somerset Webb

浪漫的气息弥漫着。

摄影师：Paul Yeung/Bloomberg今天的 Money Distilled 由Merryn Somerset Webb为您带来，她正在探讨工作养老金的好处。

致工作养老金

“玫瑰是红色的

紫罗兰是蓝色的

工作养老金很棒

因为你的雇主也会缴纳。

这是今天早上Tom McPhail（The Lang Cat的公共事务总监）送给他的Twitter/X粉丝的情人节礼物。也许你不像Tom那样痴迷于养老金，但由于平均养老金的寿命比平均婚姻的寿命更长，而决定你退休后生活水平的最大因素之一是你的婚姻状况，今天或许是考虑这些事情的最好时机。

养老金和终身储蓄协会（PLSA）刚刚发布了一份关于退休所需金额的最新报告。恐怕看起来可能比你想象的要更多。如果你想要一个“适度”的退休，你需要找到一种方式来产生税后31300英镑的收入——这比去年增加了34%。想要“舒适”的退休？那就是43100英镑，PLSA说。这比去年增加了15%。

如果你是一对夫妇，分享开支，当然会更好：分别为£21,550和£29,500。但更高的食品、交通和能源成本仍然产生了不好的影响，很少有为退休存款的人会看到这些数字并期待舒适的生活。

我对任何与金融行业有关的组织公布这种数字从来都不是完全舒服。这一切听起来非常精确，甚至科学。但这些数字相当武断 - 值得记住的是，尽管金融行业有其优点（它们确实存在），但它实际上是一个利用贪婪和恐惧来推销产品的巨大销售机器，与其他行业一样。

它越能吓唬你存钱，就越能在这个道德模糊的按比例收费系统下赚更多钱。

看看PLSA为你舒适退休所做的假设：它包括每五年换一辆车，乘坐出租车，外出就餐，度过相当多的假期，并且每年在服装和鞋子上花费£1,500。并不是所有这些事情对每个人来说都意味着舒适。同样真实的是，退休已经不再是过去的模样 - 一个所有收入都终结的单一日期。

另一方面，PLSA的数字假设了一件现在不再能安全假设的事情 - 那些即将退休的人拥有自己的房屋。他们的数字中没有考虑租金或抵押贷款的支付，考虑到英国的住房所有权数据的趋势，这似乎有点冒进。

不要选择退出

尽管还在抱怨和免责，让我们干脆地迎合这个行业，问问你需要在他们那里存多少钱，才能创造出让你感到舒适的收入（我假设你不会接受更少）。如果你在金融或公共部门有成功职业生涯留下的不错的确定福利养老金，你可以在这一点上离开我们。你很好。

对于我们其他人，AJ贝尔（AJ Bell）已经很好地计算了数字。首先要假设的是，你将获得全额国家养老金11500英镑（这并不是一个无风险的假设-参见约翰上周对此的评论 — 但这是一个很好的起点）。对于舒适的人来说，你将需要足够的收入达到39387英镑，总共达到50887英镑。扣除税后，这将使你的年收入达到43100英镑。

要实现这一点-通过购买年金-你将需要一笔资金，根据年金利率、你的健康状况等等，为49万英镑至79万英镑。如果有两个人，每个人将需要28万英镑至45万英镑-虽然这些数字远非确定，但对于那些在职业生涯中定期储蓄的人来说，似乎并不那么遥不可及。

看看你可能从自动入职系统中得到的。假设你在英国的中位收入34000英镑上工作35年，并且不选择退出该系统（不要选择退出-这是一个非常糟糕的主意）。这意味着你和你的雇主每月会有185英镑进入你的养老金。以5%的复利计算30年，你将在中年时期拥有211052英镑的资金。根据AJ贝尔的数据，这将使你和你的伴侣的退休收入水平达到中等，个人也差不多。这也使个人的退休金安全地超过了最低要求。

也许全国有很大一部分地区根本不需要完全陷入恐慌，特别是年金利率、投资回报率和价格都在不断变化。税率也是如此（可能会下降），最低养老金缴纳额也是如此（可能会上升）。

PLSA呼吁将当前8%的总自动入职缴纳额提高到12%左右，这可能会使很多人至少进入中等区域。你可能需要比以前想象的更高的收入才能退休，但如果你继续工作，继续参加自动入职制度，找到退休伴侣，并且国家养老金仍然完全不进行资产测试，你可能也需要为这个收入做的事情比你想象的要少。

玫瑰是红色的，紫罗兰是蓝色的，职场养老金很棒…如果你有两个就更好了。

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午间市场

观察更广泛的市场 — 富时100指数上涨0.8%，约为7,570点。富时250指数上涨0.7%，至19,060点。黄金价格稳定在每盎司约1,990美元，布伦特原油价格也持平，为每桶82.80美元。英镑兑美元下跌0.3%，至1.255美元，兑欧元上涨0.3%，至1.172欧元。

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每日一句

“通货膨胀从来不会呈现完美的直线下降，但计划正在奏效。”

杰里米·亨特

财政大臣

亨特对今早的通货膨胀数据宣称功劳，数据低于预期，为4% 。 ### 给…零售犯罪波动定个数

美国股指期货信号显示，周二因美国通胀数据高于预期而引发的华尔街暴跌后，股市将出现反弹，这加剧了市场对美联储可能不会如预期那样迅速降息的预期。

标普500指数期货上涨0.5%，这是自2022年9月以来该指数的最糟糕的通货膨胀日跌幅。基准 国债收益率 回落了前一天的一部分涨幅，但仍接近4.3%，因交易员减少了对美联储早日降息的押注。

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美国CPI数据令投资者失望，推动美国股市创下纪录，欧洲同行也几乎达到纪录，因为人们对即将到来的降息抱有更多期待。数据公布后，联邦基金利率掉期完全将降息定价从6月推迟到7月，全球债券市场 消除了从去年12月开始的一波涨势。

这一挫折并未阻止投资者对联邦最终转向宽松政策的押注。黑石集团股票投资组合经理Russ Koesterich认为这一挫折是暂时的，美国股市今年可能还有6-8%的进一步上涨空间，而且可能还会有四次降息。

“尽管昨天股市的走势，对美国股票来说可能是个不错的一年，” Koesterich在接受彭博电视采访时表示。“有理由继续持有股票。我认为情况不会改变。我们仍然认为联邦基金会在今年春末或夏季开始降息。我们仍然认为可能会有三次，甚至四次降息。”

对于期待英格兰银行放宽政策的英国交易员来说，周三有了好消息。英国1月份的通胀率低于预期，基本 价格压力没有像市场和英格兰银行担心的那样上升。数据公布后，英镑扭转了早些时候的涨势，而英国债券上涨。通胀数据引发了英格兰银行利率预期的重新定价，交易员重新开始押注今年将有三次0.25%的降息。

石油在美国库存报告出现波动后稳定，而欧佩克和国际能源署对全球原油市场的前景提出了不同的展望。黄金在跌破每盎司2000美元两个月来首次出现后，陷入狭窄区间，而比特币交易接近50000美元标志。

收听 • 10分钟26秒

重点观点：加密货币的交替（播客）

在 iHeart 上收听重点观点播客， Apple Podcasts ， Spotify 和彭博终端。 在这里阅读 文字记录*。*

观看：黑石集团的Russ Koesterich表示现在是持有股票的时机。

公司要闻

  • 周三盘前交易中，Lyft Inc.股价上涨，即使这家顺风车公司 更正了其2024年盈利率预期，这一打字错误最初曾在周二盘后交易中帮助推动股价上涨高达67%。
  • ASML Holding NV 表示半导体市场已经触底，现在出现了反弹迹象。
  • Vizio 在美国盘前交易中下跌，回吐了前一天因《华尔街日报》报道沃尔玛正就以超过20亿美元的价格收购这家电视制造商而引发的25%涨幅。
  • Heineken NV股价 下挫，因为全球第二大啤酒生产商警告称，持续的通货膨胀和经济担忧将对2024年啤酒需求产生影响。
  • ABN Amro Bank NV 上涨，它宣布了一项新的股票回购计划，荷兰政府将参与其中，这是该银行计划中的一部分。
  • Robinhood股价在盘前交易中上涨，此前这家在线券商 报告称第四季度净收入超出预期。
  • Airbnb Inc.股价下跌，因为这家民宿公司报告了其 第四季度业绩。
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本周重要事件：

  • 英国央行行长安德鲁·贝利（Andrew Bailey）于周三向上议院经济事务委员会作证
  • 芝加哥联邦储备银行行长奥斯坦·古尔斯比（Austan Goolsbee）周三发表讲话
  • 美联储监管副主席迈克尔·巴尔（Michael Barr）周三发表讲话
  • 日本国内生产总值、工业生产数据将于周四公布
  • 美国帝国制造业指数、初请失业金数据、工业生产数据、零售销售数据、商业库存数据将于周四公布
  • 欧洲央行行长克里斯蒂娜·拉加德（Christine Lagarde）周四发表讲话
  • 亚特兰大联邦储备银行行长拉斐尔·博斯蒂克（Raphael Bostic）周四发表讲话
  • 美联储理事克里斯托弗·沃勒（Christopher Waller）周四发表讲话
  • 欧洲央行首席经济学家菲利普·莱恩（Philip Lane）周四发表讲话
  • 美国住房开工数据、生产者物价指数、密歇根大学消费者信心指数将于周五公布
  • 旧金山联邦储备银行行长玛丽·戴利（Mary Daly）周五发表讲话
  • 美联储监管副主席迈克尔·巴尔（Michael Barr）周五发表讲话
  • 欧洲央行执行董事伊莎贝尔·施纳贝尔（Isabel Schnabel）周五发表讲话

市场主要走势：

股市

  • 截至纽约时间上午8点，标普500指数期货上涨0.5%
  • 纳斯达克100指数期货上涨0.6%
  • 道琼斯工业平均指数期货上涨0.2%
  • 欧洲斯托克600指数上涨0.5%
  • MSCI世界指数基本持平

货币

  • 彭博美元现货指数基本持平
  • 欧元兑美元汇率基本持平，为1.0708美元
  • 英镑兑美元汇率下跌0.3%，为1.2558美元
  • 日元兑美元汇率上涨0.1%，为150.60日元

加密货币

  • 比特币上涨4%，至51,563.08美元
  • 以太坊上涨4%，至2,739.28美元

债券

  • 10年期美国国债收益率下降1个基点，至4.30%
  • 德国10年期收益率下降2个基点，至2.37%
  • 英国10年期收益率下降7个基点，至4.08%

大宗商品

  • 西德克萨斯中质原油上涨0.1%，至77.98美元/桶
  • 现货黄金下跌0.1%，至1,990.29美元/盎司

本故事由彭博自动化系统提供协助制作。