感恩节谈钱：遗产规划，如何制定遗嘱 - 彭博社

摄影师：大卫·赖德/彭博社感恩节的一个不变之物，除了火鸡和填料？奇怪而有时令人不适的对话。

家人聚在一起，葡萄酒开始流动，这往往是谈论尴尬话题的时候。当然，这包括政治和世界事务，但也可能涉及金钱和财务事项。 但在我们深入讨论之前…

三件事情需要知道：

• 山姆·奥特曼重返OpenAI的CEO，这对微软来说是一次混乱的胜利。
• 币安的疏忽让哈马斯、ISIS和基地组织进行了比特币交易。
• 利率上升正在摧毁全球房地产市场。

… 回到感恩节。假设你的叔叔真的想深入了解市场和经济。或者也许你需要转移话题，远离地缘政治。如果是这样，我们有一个指南，涵盖了你需要了解的最新金融动态在这里。

如果你陷入更有争议的讨论，比如关于遗产规划、遗嘱起草或出售家庭住房怎么办？我们向一些专家请教了他们的最佳建议。

**等待合适的时机：**在与亲戚一对一或小团体一起时，选择一个平静的时刻随意提出财务话题是一个好时机，而不是在15人的餐桌上，Morningstar的个人理财总监Christine Benz说。

**考虑谁应该参与：**确保所有应该参与讨论的人都在场。也许这意味着包括配偶和伴侣在内的所有成员，也可能不是。这将取决于家庭动态，但在开始之前要仔细考虑，Merrill Center for Family Wealth的董事总经理Valerie Galinskaya建议。

**以故事开始：**开启关于一个潜在敏感话题的对话的一个不具威胁性的方式是分享一个关于个人经历的故事。

“我认为最好的打破僵局的方法是在谈论你自己的遗产计划的背景下提出这个话题，”Benz说。“可能是这样的，‘嘿，我们正在为杰克设置监护文件，以防万一发生什么事情。我们正在使用的律师事务所认为我们可能也应该一并制定整个遗产计划。你和妈妈是找谁办理这些事情的？’”

这个问题的答案可能会帮助你评估你的父母对与你分享这些信息有多开放。

**使对话持续进行：**你不需要一次性获取所有信息，把它看作是开启一系列对话的沟通渠道。试图过快地收集太多信息会使你的问题显得不像是关心的对话，而更像是审讯，这可能会让人产生防御心理。

“问父母这些问题有点像角色转换，人们不想因为他们没有做的事情而感到羞愧或受到评判，” Blue Ocean Global Wealth 创始人 Marguerita Cheng 说。“最重要的是告诉他们你爱他们，想要尊重他们的意愿和尊重他们，你不应该为他们做决定，所以你才会和他们谈这个问题。”

**聪明地构思：**一个不应该采取的方法？告诉父母一个朋友的父亲患有痴呆症，你担心他们也会得病。“你要小心不要吓到你的父母，或者提醒他们自己的有限寿命，他们可能已经完全意识到了，” Benz 说。

**启动组织：**财务规划师 Beth D’Andrea 的客户们制作了一个组织者，跟踪从账户到密码，再到他们的注册会计师和律师的联系信息，以及每月支付的账单和人们放护照的地方。“因为它是一个 PDF 文件，我经常建议客户带一份空白的到他们父母家，然后说，‘我们刚刚填写了这个，它真的帮助我们组织了一切。我希望你也有我们的一份副本，以防你在紧急情况下需要帮助我们。这是一份空白的给你。’”

— Suzanne Woolley 和 Claire Ballentine

向我们发送关于你自己的财务困境的问题至 [email protected]。

本周问题

在节日期间，我节省礼物开支的最佳方法是什么？

来自德克萨斯州贝莱尔市Mercer Street Company的理财规划师Ryan Firth写道：

与你在乎并且在乎你的家人和朋友共度时光是最好的礼物，也是最好的收获。而且这并不一定要花费很多，甚至根本不需要花费。如果情况需要礼物，或者有某种默许的期望，那么也许可以在二手商店购买礼物，或者在零售店或在线购买打折商品，或者以捐赠慈善机构代替礼物 — 甚至可能在个人纳税申报中获得慈善捐赠扣除。或者与期望收到礼物的人进行诚实的交谈，看看今年是否可以放弃送礼物，或者以某种方式调整对你感到舒适的礼物期望。你还可以批量购买和/或在商品打折时购买。例如，你可以在节日期后购买打折商品，为下个季节或全年的生日购买礼物。

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