我现在应该买车吗？如何应对高利率——彭博社

Claire Ballentine

加利福尼亚科尔马的福特经销商出售的车辆。

摄影师：大卫·保罗·莫里斯/彭博社现在购买汽车是一个历史上糟糕的时刻。价格仍然昂贵，高额借贷成本正在增加平均每月付款额 — 随着美联储维持利率较高较长时间，这个问题将继续存在。然而，人们仍在购买车辆。但在我们深入讨论这些之前…

三件事情要知道：

…回到汽车。 对于数百万无法使用公共交通的美国人来说，拥有汽车是必需的。这让许多人陷入困境，因为高昂的住房成本和仍然高企的通货膨胀侵蚀了家庭预算。

在加利福尼亚州里士满的克莱斯勒经销商处有待售车辆。摄影师：David Paul Morris/Bloomberg尽管从疫情期间的高峰略有下降，但新车和二手车价格仍然很高。（与此同时，特斯拉正在为其一些最受欢迎的车型进行降价，打破了这一趋势。）

尽管如此，新车销量在截至9月31日的三个月内增长了超过15%，而二手车销量在截至10月2日的30天内同比增长了6%。

有时候，即使不是最佳时机，你也必须购买一辆车。以下是你可能会遇到的三种情况以及专家建议。

情况1：我的旧车快要报废了，我需要换一辆新车。

尽管等利率下降会更理想，但有方法可以尝试降低你的借款成本。

佛罗里达州棕榈滩花园的WELLth Financial Planning创始人Chris Diodato建议确保你的信用评分尽可能高，这可以帮助你获得利率较低的贷款。其中一些最佳方法包括偿还信用卡余额和目前处于追讨状态的任何款项。像Experian Boost这样的服务也可以通过包含更多你的准时付款历史来帮助你。

在开始浏览汽车之前，尝试去信用合作社获得贷款预批准，这通常比在经销商处的利率低。但也要查看经销商是否有任何促销融资，并比较条款。

只需确保您的预算不要拉得太紧。Diodato建议汽车付款不要超过您每月实际收入的10%。

情况2：我支付不起每月汽车贷款，但我仍然需要一辆车。

首先，检查一下您的贷款是否有负债，即当您的债务超过车辆价值时发生。

如果没有 — 比如您欠车款30,000美元，而车值35,000美元 — 将其换成一辆更便宜的车是个好主意，Nectarine的联合创始人Jeremy Schneider建议。

但是，假设您以40,000美元购买了您的车，两年后，它的价值为30,000美元，但您仍欠35,000美元。在这种情况下，您的负债超过了车辆价值 — 您可以将其换成其他车，但仍需偿还5,000美元。

Schneider建议保留这辆车，努力偿还贷款。也许这意味着减少家庭开支或找一份额外收入的兼职。然后一旦赶上了，您可以考虑将其换成更便宜的型号。

情况3：我想现在购买一辆车，并在利率下降时重新贷款。

只是…不要。主要是因为没有人知道决策者何时会降低利率。美联储主席杰罗姆·鲍威尔最近表示随着经济实力的恢复，借贷成本需要保持较长时间的高水平。弗吉尼亚州梅森与合伙人公司总裁兼财务规划师约翰·梅森表示：“我不指望利率会很快下降到足以产生影响。”“考虑你需要什么而不是你想要什么。”

与房屋不同，你的车辆价值只会下降。

“你应该开一辆能把你从A开到B的车，”巴斯金金融规划公司创始人埃里克·巴斯金说。“对于一项贬值资产来说，高利率并不利于消费者。”— 克莱尔·巴伦坦

你的看法是什么？

您最近购买了汽车吗？您是如何融资的？告诉我们，发送至[email protected]，我们将在下一期通讯中展示最有见地的回应。

上周我们询问是否有人在债券收益率上升之后改变了投资组合配置。以下是两个经过轻微编辑的回应。

持有个别债券

一年前，我增加了现金配置并减少了债券配置。在我看来，债券基金的风险比特定个别债券的风险更高。目前，我持有平均到期三年的个别债券。

抛售股票

我在疫情期间低买高卖，疫情结束后获利。将股票投资降至净资产的9%。现在用国债投资未来10年。存款证书也有现金，利率超过5%。

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本周问题

如何在每个月的食品和外出就餐上花费更少？

“我最喜欢的一些想法包括：成为聚会的组织者，并选择具有更实惠菜单选项的地点。在家烹饪食物，将外出次数限制在每月一到两次。尽量为工作准备午餐。

提前询问朋友和服务员是否接受分开付账。然后避免开胃菜和酒水，点一份大沙拉搭配您选择的蛋白质。您的医生和私人教练会强烈赞同，您将始终拥有最低账单和最健康的食物。

你也可以在家里招待朋友和家人喝酒吃开胃菜。购买自己的葡萄酒和食物要便宜得多，而且更加舒适。” — Eric Walters，Denver的Summit Hill Wealth Management创始人 向我们发送关于您自己财务困境的问题至 [email protected]*。*

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