大学是否物有所值？最高法院对学生贷款裁决引发疑虑 - 彭博社

纽约伊萨卡市康奈尔大学校园的学生。

摄影师：Bing Guan/Bloomberg数百万美国学生即将进入有史以来最奇怪的高等教育时期。

上周，最高法院禁止大学在招生中使用种族作为因素，并废除了乔·拜登总统的学生债务减免计划 — 这是一个有潜力改变全国大学格局的双重打击。

这发生在美国人已经开始质疑上大学的好处是否抵得上代价的时候。1970年，参加公立四年制学校平均每年只需花费10000美元，根据通货膨胀调整后。而到了2022-23学年，这个数字已经达到20500美元，常春藤盟校现在已经接近90000美元。

高昂的学费导致大学入学率下降，年轻人越来越担心学生贷款的负担。即使大学提供经济援助，通常也不清楚提供多少或在什么条件下。

学生贷款对许多美国人来说是经济上的毁灭性打击，随着夏末还款的到来，许多家庭将面临困难。

更糟糕的是：工资增长没有跟上通货膨胀的步伐，经济疲软让工人担心工作安全，尤其是随着人工智能的进步威胁取代人类工作者。

如果你、你的孩子或其他家庭成员目前正在探索复杂的高等教育世界，这可能是一件很复杂的事情。我向一些财务专家请教了他们的最佳建议。

北卡罗来纳州希尔顶财富顾问公司的财务顾问布列塔尼·布林克霍夫表示，首先要从宏观角度考虑你对生活和职业的期望。问问自己一些问题，比如：大学是否是通往特定职业的必要步骤，还是对你可能想追求的领域有一般兴趣？如果是后者，是否有其他途径可以让你达到目标？

对于那些想要主修艺术或文学等领域的人，马萨诸塞州洞察金融策略师公司的财富策略师克里斯·陈表示，将这些与市场营销或广告等领域的学位结合起来，可以打开更多职业选择，并增加获得更高薪水的机会。

考虑每所学校的投资回报率和相关成本。加利福尼亚州玛丽娜财富顾问公司的负责人诺亚·丹斯基建议评估学校最近毕业生的就业率和薪资统计数据。在某些情况下，社区学院和州立学校可以是节省金钱的好选择，同时仍然为毕业生在职场上提供优势。

并且在可能的情况下，尽量减少你贷款的金额 — 即使这样做可能会帮助你进入你梦想的学校。密西西比州Childfree Wealth的创始人杰伊·齐格蒙特建议查看你所在州是否提供免费或减免的社区学院选项，以及大学水平考试计划，这可以帮助你以远低于大学课程价格的价格获得大学学分。 — 克莱尔·巴伦廷

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观点

在Bloomberg观点中，Erin Lowry表示，如果你想利用研究生学位来逃避不稳定的工作环境，那么读研究生是一个糟糕的主意：

本科生和研究生的平均借贷利率之间存在惊人的对比。根据2021-22学年的数据，全日制本科生平均借贷了3,780美元的联邦贷款，而研究生平均借贷了17,680美元，根据2022年大学理事会报告。是否值得这样做取决于学位、大学声誉、你的债务负担和理想的生活质量。

这不是你应该孤立做出的决定。尽可能多地了解你潜在的职业道路。联系你学校的校友网络，与那些事业多年的人交谈。多样化你的意见来源，尤其是在年龄和经验方面。询问他们是否会选择同样的工作，如果可以重新选择他们的职业。研究一下平均收入是什么样的，然后将其与你潜在的债务负担相平衡。

阅读她的完整观点在这里。

金融常见问题

我应该尝试动用我房屋的净值吗？最佳的做法是什么？

动用房屋净值可以提供一个灵活的、利息较低的资金来源，与其他贷款类型相比。利用房屋净值应该与个人的财务计划和目标保持一致。例如，如果你考虑利用房屋净值用于促进长期财富增长的目的，比如投资高等教育或创业，那么这可能是有益的。但如果用于支付短期开支或自由支出，可能会导致未来的财务脆弱。

有几种常见的方式可以获取家庭资产：

1. 家庭股权信用额度是一种循环信用额度，允许您在支取期间借款达到一定金额。您只需支付您借款的利息，并且具有灵活性进行偿还和再次借款。
2. 家庭股权贷款是一笔总额贷款，您以固定利率在固定期限内偿还。如果您有特定的、可观的支出需要 cover，这个选择是有益的。
3. 现金支取再融资涉及为比您目前欠款更多的金额重新融资，并将差额取现。如果您能够获得比您目前抵押贷款更低的利率，再融资可能是一个不错的选择。

请记住，利用家庭股权意味着如果您无法偿还贷款，您的房屋将面临风险，所以请谨慎处理。— Leyder Murillo，丹佛Wolfpack Wealth Management的董事总经理。

向我们发送关于您自己的财务困境的问题至[email protected]。

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