家长何时应该切断对孩子的经济支持？财务顾问发表看法 - 彭博社

摄影师：Igor Golovniov/SOPA Images/LightRocket/Getty Images向父母银行借钱的年龄太大了吗？

本周我们写了有关父母与子女的财务关系以及人们为帮助他们的成年子女所做的努力。近70%的有18岁或以上子女的父母表示，他们为帮助子女牺牲了自己的财务状况 — 有些甚至动用了退休基金。文章还探讨了不同世代认为何时应该变得经济独立：婴儿潮一代认为20岁左右是合适的年龄。Z世代更倾向于22岁。

这只是最近许多探讨家庭如何随着年龄变化重新协商财务的文章之一。越来越多的年轻成年人搬回父母家中。一些批评者对“回头客”感到恐慌。与此同时，一代新的成年子女开始考虑如何为父母提供护理。

考虑到所有这些，我想至少解决这个问题的一面：了解父母与成年子女应该尽量避免的财务错误，以及他们可以采取的可行步骤来防止这些错误。我联系了全国各地的数十位财务顾问，以下是一些更引人注目的答案和解决方案：

扭曲职业决策“我在富裕家庭中看到的一个常见错误是，他们在经济上帮助他们的成年子女，以便让他们的子女做出不基于金钱回报的职业决策，”全球财富港创始人Kristy Jiayi Xu写道。“然而，这种做法会适得其反，因为没有金钱考量，成年子女往往会被无数职业选择所淹没。这使得子女们很难理解哪种职业实际上适合他们的技能，以便他们真正能够谋生。”

等待太久才赠与“父母与成年子女犯的头号错误是等到他们去世才给子女赠与金钱，”Next Mission Financial Planning所有者Mike Hunsberger指出。“如果家庭有能力，我认为他们应该有意识地在子女更有可能需要这笔钱时进行赠与。”

未分享计划“谁负责管理监护护理？谁是遗产的执行人或受托人？重要物品呢？这些问题几乎总是在成年子女之间造成分歧。它们绝对不会让他们更亲近，”Imagine Financial Security创始人Kevin Lao写道。“主动的对话可以帮助避免成为你所爱的人的负担，也有助于减少你去世后兄弟姐妹之间潜在的分歧。”

期待感激“通常赚钱的一代会感激，并回馈让他们茁壮成长的社区。没有有意识的教导，后代往往会认为他们的财富理所当然，忽视成为一个良好公民和被赋予的责任的义务，”Welon Partners董事总经理Robert J. Allan说。“预防往往是最好的治疗方法。富裕家长需要从小教导他们的子女社区参与的重要性，对他们的同胞怀有同情心和同理心，以及如何管理他们所被赋予的资产。”

继续“直升机父母”“许多父母过度介入他们成年子女的生活，”Beyond Your Hammock的创始人兼首席执行官Eric Roberge写道。“这是一个有一个非常简单解决方案的错误：简单地退后一步，或者至少在干预之前暂停一下 — 即使你的孩子在某件事上挣扎。看到他们遇到困难总是很难，但如果你提供了他们实际上并不需要的援助，你会对他们（以及可能是你自己，如果你转移了资金而忽略了自己的需求，比如为退休提供资金）造成伤害。至少给他们一个机会自己解决问题或想出自己的解决方案。”

显然，这是一个棘手的话题，随着今天的年轻成年人变得越来越不那么年轻，它只会变得越来越重要。我很想知道你对如何处理代际财务问题的想法和问题。给我们发电子邮件，让我们知道你在想什么，或者你是如何设法避免我们可能称之为“父母陷阱”的情况。” — 查理·韦尔斯

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观点

在彭博观点本周，乔纳森·莱文表示，美联储暂停仍将到来，只是还没有到来：

美联储的加息即将结束，债券交易员们争相购买暂停。但周三公布的最新通胀数据表明，可能还会有一次加息。

核心消费者价格指数从上个月的3月份上涨了0.4%，略有减速，使得三个月的年化率达到了约5.1%。从美联储的角度来看，这是一个不错的结果，只是不足以改变其计划。

阅读他的完整论点在这里。

财务常见问题

在尝试最大化从罗斯401(k)和传统401(k)中获得税收优惠时，人们应考虑哪些因素？如果计划在退休期间进行有限的分配，未来的税收档案是否会产生重大影响？ — 何塞·加尔达梅斯，马里兰州里弗代尔

我们提醒投资者要分散投资；拥有税收多样化也很重要。在传统401(k)中，所有的贡献都是税延的，这意味着取款将按照普通收入税率征税。如果雇主提供传统401(k)和罗斯401(k)，你可以同时贡献，只要不超过年度限额。罗斯IRA或罗斯401(k)可以帮助你在退休时节省税款。传统401(k)和罗斯401(k)计划都适用必需的最低分配（RMD），但罗斯401(k)的RMD可以通过将罗斯401(k)转至罗斯IRA来避免。罗斯IRA不受RMD的限制。

通过避免RMD，您可以继续从免税增长中受益。请注意，当您将Roth 401(k)转移到新的Roth IRA时，您必须在开始合格分配之前满足五年的等待期。然而，对于已有Roth IRA的投资者，转账将假定相同的持有期。换句话说，只要您遵循要求，合格的提款不仅将免税，而且不会影响您的社会保障金的税收。 — Marguerita Cheng，首席执行官，Blue Ocean Global Wealth

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