CFPB寻求加强数字支付的消费者保护措施 - 彭博社

美国顶级消费者金融监管机构正在寻求加强对客户在数字支付和货币中免受过度监控和欺诈的保护。

消费者金融保护局在周五发布了两个供公众评论的提案，其中一个提案询问如何在客户进行数字支付时防止侵入性数据收集，特别是在大型科技平台上。第二个提案寻求对如何扩展现有法律以保护客户免受欺诈的意见，包括通过视频游戏平台和数字货币提供的数字支付。

“当人们使用新形式的数字支付为家庭开支付款时，他们必须确信他们的交易不会受到有害监控或错误的影响，”消费者金融保护局局长罗希特·乔普拉在一份声明中表示。

消费者金融保护局提案的最终命运尚不清楚。预计当选总统唐纳德·特朗普将在1月20日就职后不久更换乔普拉，尽管尚未提名领导消费者金融保护局的人选。特朗普承诺成为“支持比特币的总统”，表示他希望使美国成为全球加密货币中心——这比乔·拜登政府对加密货币、稳定币和其他金融科技倡议的态度要更加欢迎。

在第一个提案中，专注于消费者数字支付隐私，消费者金融保护局引用了自己的研究，发现一些新的支付机制收集的数据超过了交易实际所需的数据。

“这些数据可能以允许支付公司促进个性化定价的方式使用，其中价格基于特定于个人消费者的因素，”消费者金融保护局在声明中表示。公众评论的截止日期是4月11日。

乔普拉对大型科技支付公司利用其平台作为市场监控工具表示担忧，并采取措施限制在其他法规中使用客户数据。消费者金融保护局（CFPB）的开放银行规则于十月发布，限制公司将支付数据用于广告和营销目的。

格拉姆-利奇-布莱利法案（GLBA）是联邦法律，规范金融机构的数据安全和隐私。州隐私法通常将整个金融机构或GLBA所监管的数据排除在其适用范围之外。根据法律事务所Ballard Spahr的隐私和数据安全组负责人格雷格·谢夫奇克的说法，CFPB收集的信息可能会被用来重新审视这些州级豁免。

谢夫奇克表示：“我不知道这是否一定会导致监管方面的任何可行变化，但如果这推动了州立法机构的对话，并开始产生公共评论和证据，以试图缩小或消除这些豁免，那将是金融科技行业所有金融机构合规立场的重大变化。”

CFPB对 苹果公司、谷歌（Alphabet Inc.）及其他大型数字支付提供商提供的支付工具拥有监督权，相关规则于十一月最终确定。

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第二个提案询问《电子资金转移法》，该法以保护消费者对支付进行争议的权利而闻名，是否适用于新的支付方式。虽然稳定币现在主要用于交易和结算，但市场参与者预计它们将在未来几年成为消费者支付的可行工具。Stripe Inc.、Visa Inc.和PayPal Holdings Inc.等公司都拥有稳定币计划。

消费者金融保护局表示，其信息请求旨在为现有支付法律如何适用于新支付机制设定市场普遍预期，而不依赖于个别法院判决。第二个提案的评论截止日期是3月31日。