美国银行为消费者金融数据共享的新纪元做准备 - 彭博社

一位顾客在纽约使用ATM。

摄影师：迈克尔·纳格尔/彭博社美国银行现在必须让顾客访问他们的财务数据，因为顶级消费者监管机构最终确定了一项期待已久的规则，旨在促进金融产品的更多竞争。

根据消费者金融保护局的措施，消费者将能够要求、下载并免费转移他们备受追捧的数据到其他贷款人或金融服务提供商。这个被称为开放银行的规则旨在让消费者更容易更换提供商，以获取更好的利率，从而降低贷款价格并通过增强竞争改善服务，消费者金融保护局局长罗希特·乔普拉在周二的声明中表示。

“太多美国人被困在利率和服务糟糕的金融产品中，”乔普拉说。“今天的行动将赋予人们更多的权力，以获得更好的银行账户、信用卡等的利率和服务。”

该措施有效地打破了银行对关键数据的控制，从储蓄模式和支票账户数据到租金支付历史——一些公司通过让更换变得困难来帮助提高利润，乔普拉表示。这项努力源于金融危机，当时国会通过了多德-弗兰克法案，其中第1033条赋予消费者访问其财务数据的权利。去年的初步提案已公开。

金融科技公司如 PayPal控股公司的Venmo和 Betterment LLC 准备从更加无缝连接的消费者金融数据生态系统中受益。消费者倡导者和金融科技游说团体长期以来一直呼吁监管机构让人们更容易解雇那些未能令人满意地满足其信用需求的金融服务提供商——无论是基于歧视、其他不公平、欺骗性、滥用行为或实践，还是简单的服务不佳，以此来增强竞争。

然而，华尔街行业团体 辩称 CFPB的措施可能会使他们在第三方受到损害时面临责任，此外还有其他担忧。资产超过8.5亿美元的银行和信用合作社必须遵守这一规则，最大的机构必须在2026年4月之前遵守。根据CFPB的规定，较小的机构将有时间到2030年4月。

最终的法规将涵盖支票和预付账户、信用卡和数字钱包，但不包括抵押贷款、学生贷款或汽车贷款。许多公司—— 银行 和金融科技公司一样——已经签署了数据共享协议，以结束“屏幕抓取”的不太安全选项，消费者通过该选项与第三方共享他们的用户名和密码。此规则将明确行业其他部分如何做到这一点。