错过的学生贷款还款将对超级优质借款人造成更大影响 - 彭博社

信用评分最高的消费者在学生贷款逾期付款于一月重新出现在信用报告后，预计将面临最大的评分下降。

超级优质借款人——即信用评分超过780的借款人——如果错过学生贷款付款，平均将看到他们的评分下降129分，根据报告公司 TransUnion 汇编的数据。这比其他借款人预期的下降幅度更大。较低的评分可能对消费者和贷款人产生连锁反应，包括客户获取额外信用的能力。

“这意味着如果他们申请新的贷款产品，他们可能会被拒绝，或者他们的利率可能会高得多，或者他们可能根本无法获得他们所期望的信用额度或贷款金额，”信用评分公司 VantageScore Solutions LLC 的首席生产官 Rikard Bandebo 说。

高信用评分因错过学生贷款付款而受到严重影响

来源：TransUnion 美国消费者信用数据库

错过的学生贷款付款再次影响信用评分，因为家庭预算因高昂的每月汽车和租金支付而受到压力，许多美国人无法实现拥有住房的梦想。虽然目前尚不清楚有多少超级优质借款人未能按时偿还学生贷款，但一份 报告 显示， 政府问责办公室 发现截至1月31日，近30%的所有学生贷款借款人——约970万人——未能按时付款。

鉴于建立一个完美的信用评分需要很长时间，Bandebo表示，学生贷款逾期付款重新出现在报告中的影响将是显著的。

“这一笔错过的付款基本上会让他们的良好行为倒退数年，”他说。“这只是又一个复合因素，使这一代人更难成为房主。”

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如果消费者的信用评分低于顶级水平，他们在错过学生贷款付款时也会受到影响。优质加评分——721到780范围内的评分——平均会下降87分，而优质评分661到720将下降65分。接近优质和次优质借款人也会受到影响，尽管他们的评分下降幅度会更小。

当2020年3月新冠疫情爆发时，时任总统唐纳德·特朗普的政府暂停了学生贷款付款。虽然债务付款和利息累积在2023年9月恢复，但借款人被给予了一年的时间来恢复正常，而不会在信用报告上显示逾期付款。这个恢复期内还包含额外的90天，这意味着错过10月份付款的消费者将在1月份首次看到这些逾期记录出现在信用报告上。

“悬而未决的是数百万可能受到负面影响的人，他们可能在未来面临更高的信用成本，并可能持续一段较长时间，”信用数据金融科技公司Bloom Credit的首席执行官Christian Widhalm说。

需要回答的一个问题是，一些借款人是否会寻求更多的信贷“作为填补那个漏洞的方式，”班德博说。

他表示，逾期和较低的信用评分对贷款人来说也是有影响的，因为他们密切关注借款人如何优先处理他们的付款。例如，如果消费者选择支付汽车贷款而不是偿还学生债务——前提是这种选择之前没有伤害借款人的信用评分——这现在会改变吗？

班德博说：“这将如何影响他们与那组人所拥有的特定产品的逾期情况？”他指的是贷款人向同时承担学生贷款的客户提供的债务类型。“这并不是绝对清楚的，因为这是一个相当前所未有的变化。”