加拿大顶级信用合作社Vancity考虑在2023年亏损后增强其银行业务 - 彭博社
Thomas Seal
温灵顿·霍尔布鲁克，Vancity的首席执行官。
来源：瑞秋·皮克加拿大最大的信用合作社Vancity，除了魁北克以外，历来将自己宣传为“主街，而不是华尔街”——由会员拥有，以价值为导向，专注于本地。
新任首席执行官温灵顿·霍尔布鲁克的议程中，最重要的任务之一是扩展这家位于温哥华的信用合作社在多伦多悄然拥有的商业银行，距离加拿大金融神经中心贝街仅两个街区。
霍尔布鲁克在接任以来的第一次面对面采访中表示：“我们始终会是一家以社区为基础的金融机构，专注于我们的会员——但我们确实拥有一家I类银行。”Vancity社区投资银行。“我们在思考这家银行未来可能是什么，并且要做更多的事情。”
霍尔布鲁克有更多的动力来进行变革，因为Vancity刚经历了多年来最糟糕的财务结果。Vancity在2023年报告了330万加元（240万美元）的亏损，结束了长期的健康回报。全球利率飙升促使会员将资金转移到更高利率的定期存款中，这使得Vancity的融资成本激增，而该信用合作社仍持有大量在利率创历史低点时发放的贷款。
Vancity亏损
加拿大顶级信用合作社旨在从多年来最糟糕的结果中反弹
来源：Vancity
因此，霍尔布鲁克正在寻找机会，包括对Vancity银行的战略进行“全面”的审查——这是他称之为Vancity 2.0的改革的一部分——这可能使该单位发挥更大的作用。
目前，Vancity的银行主要提供“利基”企业对企业的贷款。根据其 网站，到目前为止，它提供了32笔清洁能源贷款和大约3,400个可负担住房单位的融资。其资产截至9月份的监管文件为3.66亿加元——这只是信用合作社355亿加元总资产的一小部分。
尽管该信用合作社拥有569,000名成员，仅在不列颠哥伦比亚省获得许可，但Vancity的银行执照是联邦的，适用于全国。这可能为国家数字银行产品打开大门，挑战加拿大高度集中的市场，该市场由六大银行主导，控制着多达90%的个人存款。
霍尔布鲁克表示：“我们确实认为某种形式的数字挑战者战略可能是答案。”他说：“我们今天在银行中对零售、消费者、财富或其他业务线的提供并不强。”
Vancity还可能通过联邦住房公司 加拿大抵押贷款和住房公司变得更加积极地提供受保抵押贷款，允许借款人以较小的首付款购买房屋，一位发言人表示。
这还包括扩大其在住房供应方面的工作。霍尔布鲁克的目标是使Vancity成为“比过去几年看到的更多的数千个可负担住房单位的主要融资方。”
“我们真的在考虑如何利用我们拥有的资本来推动更多的经济适用房建设，并支持更多的经济适用房项目——实际上，我们的商业银行团队正在将这一点作为2025年战略的重点。”
霍尔布鲁克来源：Vancity### 改进的空间
自1月开始，霍尔布鲁克的处方是严厉的爱。五个月后，他裁减了约7%的员工——大约200人。他表示，“痛苦在各个部门之间是平等分担的”，这是必要的“以改变我们的成本结构，为我们需要进行的投资腾出空间”，比如数字银行。
这是因为，霍尔布鲁克表示，Vancity的数字体验感觉像是来自2015年——甚至更早。他说，信用合作社一直在失去市场份额给其他金融机构，但他表示他将扭转Vancity的情况。
根据他的官方传记，牛津MBA毕业生在 ATB Financial 推动了一场数字转型。而一个灵活的数字体验将是与加拿大强大银行竞争的重要部分，尤其是在不在不列颠哥伦比亚省之外拥有分支网络的情况下——类似于由 EQB Inc. 拥有的数字挑战者公平银行。
他还看到了其他改进的领域。Vancity赢得了喜欢其基于价值的投资产品的大银行客户，但需要更加努力地让他们满意，而像Vancity的“enviroVisa”信用卡这样的成功产品可以从更多的营销中受益。
“我们是否作为一个金融机构运行得足够好？可能没有。”
该信用合作社今年正在稳步重建利润率，Holbrook表示，这一趋势将在接下来的18个月内持续，“无论利率环境发生什么。”
尽管其位于多伦多的银行可能面临潜在变化，但他战略的重要部分是迎合Vancity后院的小型企业。他们“往往将其全部运营需求带到信用合作社”，这对利润率和Vancity的社区使命来说，比“大型企业可能只会给你一块物业的商业抵押贷款”要好。
“更加有意识地考虑下一美元增长来自哪里，正在真正推动利润增长。”