花旗奖金为新财富主管的改革冲刺争取时间 - 彭博社

安迪·西格来源：彭博电视花旗集团公司正准备将其财富业务宣称为银行增长战略的关键部分，但在幕后，技术不断引发麻烦。

超富客户抱怨过时的平台无法与竞争对手相比，关系银行家私下也表示同意。达拉斯的两位技术高管一次又一次地试图缓解这些担忧，飞往纽约进行演示，展示他们将在两年内实现的目标，投资超过10亿美元。

但令高级管理人员感到恼火的是，几乎没有成果。

在这种功能失调的情况下，首席执行官简·弗雷泽采取了罕见的措施，从银行外部招聘一位高管，指派他领导一个新独立的财富部门，并直接向她汇报。到他到任一年后，安迪·西格——一位来自宾夕法尼亚州的高个子，曾在 美国银行公司的美林证券任职——已经解雇了经理，填补了高级职位，推动客户带来更多资金，并重新启动了升级技术的努力。

今年，他的团队还批准了数百名员工的特别留任奖金，试图在转型期间阻止人员流失。他在一次采访中表示，最近的结果显示这一努力开始见效。

“这是一个增长战略——毫无疑问，”57岁的西格在一次采访中表示。在他被任命之前，“并没有统一的财富战略，也没有关于我们试图完成的事情的操作理念。”

花旗集团另一部分的一位高级执行官将西格比作战斗中的骑兵到来，暗示他比前任有更复杂的愿景。这是一个不寻常的举动：从该国最大的财富特许经营之一跳槽到一个行业落后者。

花旗集团的财富业务自2008年金融危机后一直落后于主要银行竞争对手，当时它同意将其史密斯·巴尼零售经纪业务出售给摩根士丹利，后者现在是美国大型银行中的领导者。

花旗的财富业务有三个部分

来源：公司文件，彭博社报道

注意：收入数据为2023年。

西格在2023年初向美国银行递交辞呈前不到一个月，在花旗总部与弗雷泽共进早餐。自到任以来，他进行了评估，并公开声称他的新的特许经营有潜力成为世界上最好的。

“我以充分的认识进入这个角色，了解业务的现状，并对我们使这项业务成功的能力充满信心，”他说。“今天我比开始时更乐观。”

他的使命对弗雷泽自己的遗产至关重要。她正在经营唯一一家股票交易价格低于五年前的主要华尔街银行。为了增加收入，她希望花旗集团利用与全球企业的关系，处理更多的现金流和交易，同时帮助他们的创始人和高管管理他们日益增长的财富。

弗雷泽为财富设定了一个雄心勃勃的目标——一个包括她曾经管理的私人银行的三部分划分。目标是在2026年底之前实现15%到20%的有形普通股权益回报率，这是一个盈利能力的指标。这将是一个巨大的提升，较第三季度的8.5%有所增加。

花旗在财富管理中提升回报的陡峭攀升

该部门目标到2026年底实现15%-20%的有形普通股权益回报

来源：花旗集团文件；发言人

在财富行业，人才和客户的竞争异常激烈。几乎所有花旗集团在美国的主要竞争对手都在进行大量投资。9月，高盛集团首席执行官大卫·所罗门表示他财富业务的主要限制是能够雇用足够的顾问。

“财富是一场战斗，”富国银行分析师迈克·梅奥说，并补充说花旗集团的回报与近年来的竞争对手相比“糟糕透顶”。“在他们已经落后于人的时候，花旗的处境只会变得更加艰难。”

自去年10月加入银行以来，西格举行了超过350次客户会议，走访了香港、利雅得、巴黎、佛罗伦萨等地。他还成立了一个由来自全球的26名高管组成的顾问委员会，以便他们能够更快地完善战略和解决问题。

花旗在接触亚洲的企业家和亿万富翁方面相较于美国竞争对手具有优势，因为它的覆盖面更广。该部门的收入中已有约一半来自美国以外的地区——主要是亚洲和澳大利亚。

西格的主要举措之一是说服私人银行的客户将更多的投资资产转移到公司。

这包括对那些足够富有以符合顶级服务标准但将大部分资产留在其他地方的客户采取更严格的措施，依据一位熟悉此事的人士的说法。他们可能会因为被转移到业务的另一个部门而失去一些特权。

与此同时，银行已将开户所需时间从几周缩短至几天。当一些同事提到他们在使用DocuSign Inc.时遇到麻烦时，Sieg与其首席执行官进行了交谈。该软件很快进行了更新。

“我们在投资流入方面实现了多年来最强劲的季度，”Sieg说。

花旗的财富业务正寻求赶上美国同行

自2008年危机后，银行一直落后于竞争对手

来源：公司文件

注意：各公司的财富业务在范围和服务上有所不同，导致其报告数据时存在一些差异。

他突然的人事变动让一些高管感到不满，促使银行家们跳槽。作为回应，花旗集团向员工提供了数百万元的留任奖金，特别是在财富工作单位和一些私人银行的员工，以奖励他们留到明年，知情人士表示。

这一举措是在财富工作单位约20人离职后采取的，该单位为法律事务所等专业服务客户提供服务。他们的领导者Joe Ryan在他的上司Naz Vahid意外辞职后被任命为该业务的临时负责人。但在没有被面试以永久接替她后，Ryan跳槽到BMO金融集团，一位知情人士表示。

为最富有客户服务的私人银行在过去一年中失去了约10%的高级银行家，北美的员工数量减少至约120人。离职的包括为佛罗里达州亿万富翁服务的顶级业务开发者Luke Palacio。他加入了美国银行，该行上周晚些时候宣布再从花旗招聘两名员工。

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甚至一些新来者也没有坚持太久。在西格任命他的前副手唐·普劳斯接替哈莱·贝赫扎迪担任北美私人银行负责人仅四个月后，普劳斯因所谓的个人原因离开了公司。

在更低层次，银行正在为其入门级财富部门Citigold招聘更多经纪人，提高薪酬待遇并改善在线自助投资平台。

“它没有施瓦布可能具备的能力，但这在计划之中，”负责人大卫·普尔说。他表示，通过该平台投资的资产今年增长了70%。

财富在工作负责人克里斯·比特利希望在阿联酋、新加坡和香港扩展，并简化繁琐的流程。“过去有一种偏见，大家都想要面对面的白手套服务，”她说。“但客户希望能够选择。”

尝试升级

技术和数据仍然是个麻烦。

花旗集团的系统已经过时多年。但随着疫情期间客户投资的激增，达拉斯的两位高管——日本·梅赫塔和沙德曼·扎法尔——向管理层承诺一套新工具正在开发中。这两人之前曾在威瑞森通信公司、巴克莱银行和摩根大通公司工作，然后才来到花旗。

银行家和他们的经理在纽约欢迎这对搭档的演示，急切期待替代客户的In View桌面门户和一个简化流程的应用程序。绝望的情绪变得如此强烈，以至于一个团队甚至在达拉斯举行了外部会议，以确保技术人员不会忘记他们。

随着时间的推移，财富管理高管们对报价的成本如何膨胀感到不安，几乎没有什么可展示的增加，这引发了关于“T恤尺码”的玩笑，这是一种流行的硅谷预算方法，前银行家表示。

与此同时，风险和合规团队发现了定价、投资组合表现计算和税务数据的缺陷，一群前董事总经理上个月在一封未署名的信中写道，描述了公司的一系列问题。彭博社尚未能够核实信件所有作者的身份，花旗集团对此表示不准确，并称有“一系列误导性陈述”。

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最终，承诺的项目并没有实现。来自股东的压力要求控制公司整体成本，以及来自监管机构要求迅速修复内部系统的压力并没有帮助。

梅赫塔随后转到了银行的另一个部门，而扎法尔现在是整个公司的联合首席信息官。财富部门随后指派了乔·博南诺，并聘请了摩根大通的埃里克·洛尔迪来监督数据和技术平台。该公司表示，它已经开始简化这些操作，以创建更好的桌面和移动应用平台。

尽管如此，监管机构要求银行修复更广泛的数据和风险控制仍在拖延增长计划。对于财富部门来说，这意味着明年超过1亿美元的自由预算将被转用于解决这些问题，知情人士表示。

“我很放心，我们有充足的技术资金来执行我们的战略，”Sieg说。他补充道，这个口号是“没有爱好”——不允许分散公司核心业务的注意力。到目前为止，削减措施包括取消计划中的英国借记卡推出和出售银行的信托业务。

‘步伐轻快’

许多留下来的人对Sieg专注于客户的推动感到乐观，认为这将带来回报。内部人士表示，他鼓励客户沟通他们的需求，并推动员工之间以及与其他部门的交流。

“在财富部门的过去几年对大家来说并不是那么有趣，”前摩根士丹利高管Dawn Nordberg说，她被Sieg聘请来建立与公司其他部分的“连接”，例如为新获得财富的投资银行客户提供建议。她说，在发布第三季度收益后，她的同事们似乎更加乐观。“我们看到他们的步伐轻快了一些。”

目前仍然很难评估这种改善有多少可以归因于Sieg。行业中的许多公司报告客户余额增加。包括Mayo在内的观察者正在关注花旗是否能够缩小差距。

“Andy Sieg没有藏身之处，”Mayo说。“要么他将成为花旗又一个失败的财富经理，要么他将成为相当于胡迪尼的人。”