加拿大监管机构表示，银行高管必须管理文化风险 - 彭博社
Melissa Shin
加拿大安大略省多伦多金融区的贝街。
摄影师：Galit Rodan/Bloomberg加拿大的银行和保险监管机构表示，它期望高管和董事会对其公司文化负责，并正在加强其相关规则。
金融机构监管专员办公室发布了一份关于“文化风险管理”的监管通知——该文件概述了董事会和高级管理人员必须采取的措施，以消除可能“削弱金融机构安全性、稳健性、完整性和安全性”的行为。
在多伦多道明银行因未能阻止毒品贩子和其他罪犯在美国洗钱而被罚款31亿美元并承认刑事指控后，风险管理和企业文化成为加拿大银行的焦点。
检察官表示，该银行在十年内未能根除可疑活动，未能遵守美国反洗钱法，部分原因是其文化松懈，试图限制合规系统的支出。这家加拿大第二大银行现在面临多年的限制，限制其美国业务的规模，以修复这些系统。
OSFI的监管通知强调，所有高级管理层都有责任确保健全的治理和合规文化——包括首席执行官、他们的直接下属以及主要业务单位和监督职能的负责人。
“确保合规不仅仅是首席合规官的工作——尽管他们扮演着非常关键的角色——还包括确保遵守加拿大和国外的监管要求，”Tolga Yalkin，OSFI的监管响应助理专员，告诉记者。
雅尔金拒绝谈论具体机构或案件，表示监管机构的通知是在利益相关者要求明确的情况下最终确定的。
那些能够很好应对潜在合规问题的金融公司文化“是开放的、接受的，能够听取不同观点的问题”，并且不允许问题拖延，他说。
“金融机构内部的这些文化行为和规范对于确保一些风险不会回到自己身上是非常关键的。”
压力缓解
OSFI还确认，当借款人直接切换到不同的贷款提供者时，不再要求他们进行新的“压力测试”以应对无保险抵押贷款。
压力测试旨在确保借款人能够应对财务冲击，例如更高的利率。此变化将使消费者在抵押贷款到期续签时更容易在不同贷款人之间进行比较。
OSFI 还发布了 修订规则 ，关于管理商业房地产贷款中的风险，例如对困境借款人给予让步的做法，称为宽容。
“宽容不应被用来掩盖或延迟采取必要措施以减轻信用风险，”Yalkin 说。“这种不良做法在业内通常被称为‘延长和假装’。”
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