在特朗普2.0下，银行、信用卡和债务可能失去监管 - 彭博社

罗希特·乔普拉的好工作可能会被推翻。

摄影师：蒂尔尼·L·克罗斯/彭博社

在唐纳德·特朗普的连任竞选中，他夸口称计划彻底改革联邦政府，承诺要削减甚至消除整个联邦部门。显然面临被削弱危险的一个联邦机构是消费者金融保护局。

该机构是在金融危机后成立的，旨在保护美国人免受银行和其他公司的滥用行为，在乔·拜登总统的领导下，该机构已实施了对金融公司最恶劣行为的必要监管，并正在制定另一批规则。但如果特朗普2.0的行为与他在白宫的第一任期相似，消费者应该预期在与金融机构的斗争中几乎没有来自政府的支持。

彭博社观点盖茨可能不在乎法律。司法部员工必须在乎。约翰·图恩必须保护参议院免受唐纳德·特朗普的影响马斯克的狗狗币实际上可以做一些好事皮特·赫格塞斯过于文化战士，无法担任国防部长消费者可能很快失去的主要领域包括与金融服务公司争斗过高的费用和利率，以及对阴暗债务催收和不当医疗账单行为的监督。

在拜登任内，消费者金融保护局（CFPB）呼吁将医疗债务从消费者信用报告中移除，并试图限制双重和不当的医疗收费。该机构还提议对信用卡逾期费用设定上限。这两项变更均未生效，并且在特朗普上任之前不太可能实施。根据特朗普的第一任期来看，CFPB曾阻碍之前提出的消费者保护倡议，并削弱其他法规，因此很难想象新政府会推动这些措施。

这些 提议的变更 是拜登总统任期内最有意义的消费者保护措施之一。如果被采纳，它们可能会提升数百万美国人的信用评分。良好的信用评分对人们的财务健康至关重要，为获得抵押贷款、购买汽车、租房以及获取其他消费者服务铺平道路。

将信用卡逾期费用上限设定为8美元的提议，相较于首次违规30美元和第二次41美元的惩罚性高额费用，显著降低，预计每年可为美国消费者节省约100亿美元。该提议原定于 今年生效，但被德克萨斯州的一名联邦法官的禁令阻止。值得注意的是，该法官是特朗普的任命者。

在现任CFPB负责人罗希特·乔普拉的领导下，该机构对“先买后付”服务实施了合理的限制，包括在消费者争议费用时提供保护，并建议将BNPL数据报告给信用局。但在这一领域还需要做更多工作，以防止脆弱的消费者受到利用。一个好的起点是提高申请“先买后付”贷款的年龄最低限制和收入要求，使规则与信用卡的要求保持一致。

可悲的是，无论CFPB在下一个政府中以何种形式存续，可能都不会强烈支持这些举措。

随着监管机构的撤退，美国消费者需要在银行业务中保持警惕。这包括阅读信用卡协议的细则，以了解错过付款的成本不仅可能是费用，还可能是对剩余余额施加的高得多的利率。这意味着要认真按时支付至少最低欠款，以避免产生昂贵的滞纳金。

很难想象，任期到2026年的乔普拉在特朗普上任后会继续留任。创建CFPB的法律旨在保护该机构的独立性，并使主任的角色不受政府更迭的影响。但特朗普政府对该法律提出了挑战，最高法院最终赋予总统解雇CFPB主任的权力。

(在对该机构未来的一线希望中，最高法院在一起单独案件中维持了资助CFPB的机制，驳回了来自发薪日贷款行业的挑战。)

特朗普政府可能会给我们带来惊喜，至少在信用卡费用规则方面有所推进，因为监管机构已经接近这一过程的尾声。将数十亿美元重新投入公众口袋，肯定会帮助那些在生活成本上挣扎的人们。

对经济状况不满的美国人推动特朗普上周获胜。也许即将上任的总统会抓住这一势头，真正为他们做点什么。

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