现金投资收益：顾问建议现在是进入股市的时机 - 彭博社

Charlie Wells

摄影师：Samsul Said/Bloomberg你比谁都清楚不要高买低卖。而现在，市场正处于高位。标准普尔500指数接近其峰值。周一，它创下了 2024年第46个历史新高。纳斯达克比一年前上涨了33%，罗素2000指数上涨了约30%。

这些记录伴随着另一个现实：许多美国人仍然停留在现金中。创纪录的 $6.47万亿资金涌入美国货币市场基金，其中约110亿美元是在上周流入的。但停留在现金中变得越来越不吸引人。利率正在下降。高盛受欢迎的高收益储蓄账户的客户 最近发现了这一点。如果现金在储蓄账户中赚得更少，那么它接下来可能会去哪里呢？

“如果你认为股市现在很贵，还有很多现金甚至还没有参与，”巴尔的摩北布鲁克金融的财务规划师兼税务主管Elliot Pepper解释道。“如果你有时间在你这边，那么我会说系好安全带，跳入股市，在那些闲置的现金开始进入之前。”

当然，Pepper和其他顾问表示，这说起来容易做起来难。（他们还警告说 这需要谨慎进行，并考虑到你的个人情况。）

放弃现金对某些Z世代和千禧一代投资者来说尤其困难。他们在金融危机后的几年里几乎没有从储蓄账户中获得收益，并且在最近几年中喜欢现金带来的便利、稳定性和回报。

“我的许多年轻客户的心态是——实际上现在仍然是——‘好吧，如果我可以把钱放在现金中获得5%的收益，为什么我要投资并获得平均7%的收益呢？’”位于弗吉尼亚州麦克林的科贝特路财富管理公司的财务规划负责人乔治亚·洛德说。“问题是，这从来不是永久的。”

顾问们对希望转向现金的投资者有两个非常一般的建议，这取决于年龄。年轻投资者有时间从市场下跌中恢复，并且不进入市场的机会成本很高，因此应该寻求获得股票的曝光。

位于佛罗里达州温特帕克的海岸银行的高级副总裁兼财务顾问丹尼斯·诺尔特喜欢那些被低估、不受欢迎且没有创纪录的资产类别，如能源、小型国内市场和国际市场。他建议采用定投策略，这意味着将您想要投资的总额分成，比如说12份。然后在尽可能多的月份中将该金额投资于市场，以帮助您在某些下跌时买入。

如果您正在寻找更多灵感，可以看看我们最新的 “如何投资$10,000。” 它为那些想要拓展投资范围的人提供了很好的建议，包括支付股息的股票、人工智能主题的ETF和工业类股票。

安诺拉·高迪亚诺，纽约市财富顾问公司 Wealthspire 的副总裁和财务顾问表示，您应该“倒推”来确定您的主要资产配置。特别是对于年轻投资者，请记住，您的应急基金以及未来 1-3 年内的支出，实际上不应该投资于股票。顾问们更倾向于让您将这些资金保存在高收益储蓄账户中，以将风险降到最低，同时保持流动性最大化。

接近退休的读者，我没有忘记你们。顾问们表示，他们理解你们的担忧：现金最近给你们带来了不错的回报，而没有你们在退休时不想承担的风险。他们目前对你们的建议是考虑分层定期存款（CD）。您可以开设不同到期日的定期存款，这样可以锁定今天的利率，同时也可以对抗利率下跌的风险。

我觉得你们中的许多人已经知道这些内容的大致轮廓。但随着经济形势的变化，也许你们只需要一点提醒。这让我想起了我本周早些时候问的简化财务公司创始人莎拉·贝尔的问题。我称之为“财务惯性”，即人们在做出重大财务决策后很难改变的想法。

“我每周说‘惯性是一种强大的力量’ 10 次，”贝尔告诉我。“我认为许多人雇我作为财务顾问是因为他们被困在现金中，因犹豫不决而瘫痪，但他们意识到必须有所改变。” — 查理·威尔斯

附言：为您提供有价值的信息对我们很重要。请将您自己的财务决策问题发送至 [email protected]*。我们可能会为您获取专家答案，并在即将发布的通讯中展示您的问题和答案。*

市场动态

摩根士丹利的股票在四年来首次大幅上涨，本周在该银行公布超出预期的第三季度收益后。根据周三的声明，该银行的交易业务收入增长了13%。这紧随摩根士丹利最大竞争对手的收益增长，因为市场业务提升了整个行业的财富，而交易活动的反弹推动了更高的投资银行费用。

比特币逐渐接近70,000美元。多头将目光投向3月份创下的历史高点，围绕风险资产的乐观情绪正在增强，同时美国即将举行的选举也在助推乐观情绪。本周，副总统卡马拉·哈里斯承诺支持加密货币的监管框架，这进一步增强了乐观情绪。这一承认是在加密行业多年来抱怨美国官员选择通过执法而非提供明确性来进行监管之后作出的。前总统唐纳德·特朗普在当前的总统竞选中也积极寻求加密货币选民的支持。

财富增长

过去一周彭博亿万富翁指数上的最大赢家和输家：

阿利科·丹戈特是本周最大的赢家，因为他期待已久的尼日利亚炼油厂已经投入运营。位于拉各斯外的丹戈特炼油厂是 世界上最大的单列炼油厂，也是最复杂的炼油厂之一。它使他的净资产翻了一番，达到了278亿美元。

伯纳德·阿尔诺 是以美元计算的最大输家，损失了204亿美元，净资产降至1957亿美元。（根据指数，他仍然是世界第五富有的人。）阿尔诺是LVMH酩悦轩尼诗路易威登的董事长。该公司的股票在本周下跌，因为它报告了自疫情以来首次在时尚和皮革商品销售上的下降。

房地产观察

如何再融资你的抵押贷款

再融资并确保获得更低的抵押贷款利率的时机已经到来——对于某些人来说。自联邦储备在九月降息以来，抵押贷款再融资的申请开始增加。

摄影师：内森·霍华德/彭博社虽然下降的利率可能看起来很诱人，但金融专家警告借款人要确保他们知道哪种选择最适合——或者他们是否应该首先再融资他们的抵押贷款。我的同事整理了这份非常有用的指南，帮助借款人如何应对潜在的再融资。

亿万富翁肯·格里芬的顶层公寓找到买家——以亏损出售

这位Citadel创始人在将要价削减至他最初支付的一半后，找到了他在芝加哥的一处豪华物业的买家。

他的芝加哥沃尔顿9号的顶层公寓根据Zillow的说法，已以未披露的金额签约。这套位于38楼的7500平方英尺（670平方米）单元是格里芬从未居住过的，且被标记为未完成，七月份的挂牌价为1100万美元。如果交易以该价格或接近该价格完成，这将标志着格里芬的亏损，他在2017年为该物业支付了大约2100万美元，根据库克县的记录。

认识任何人吗…?

本周，我们正在寻找那些在职场上关注新趋势的人。你注意到你的Z世代同事有什么变化吗？疫情后办公室文化？老板们在家工作时的奇怪行为？我们想听听你的故事。

我们在彭博财富的最佳新闻报道来自于你们的故事，我们很想听听你、你的朋友或客户的故事。请发送电子邮件至 [email protected]或填写此表格。

不要错过

彭博科技

人类一直依赖技术推动增长。随着人工智能的出现，社会被要求以前所未有的方式信任技术在经济、媒体和健康方面的作用。请于10月22日在伦敦与愿景者、投资者和商业领袖们一起讨论这个新时代的风险与回报。演讲者包括牛津科学企业的首席执行官埃德·巴西；ASML的总裁兼首席执行官克里斯托夫·福凯；ŌURA的首席执行官汤姆·哈雷；以及Clue的首席执行官瑞安农·怀特。此外，不要错过与NEURA Robotics的人形机器人4NE-1互动的机会。今天就购买票务。