美国房主关注超过4000美元的抵押贷款节省，因为利率下降 - 彭博社
Alexandre Tanzi
乔治亚州利索尼亚的住宅。
摄影师：Elijah Nouvelage/Bloomberg美国房主们急切地寻求抵押贷款节省，因为联邦储备委员会开始降低利率的行动。
随着抵押贷款利率现在接近6%，为两年来的最低水平，借款人纷纷涌向以减少他们的年度付款数千美元。这释放了可以用于继续消费支出、家庭改善支出、债务偿还等的现金。
抵押贷款再融资激增
随着利率的放松，再融资申请激增，抢占市场份额
来源：MBA
抵押贷款银行家协会的再融资指数在截至9月20日的一周内跃升20.3%，达到自2022年4月以来的最高水平，该组织周三表示。这是在前一周24.2%激增的基础上。现在，再融资占总抵押贷款申请的超过一半。
当然，目前的水平仍远低于过去三十年的平均水平。毕竟，许多美国人仍持有2%-3%范围内的抵押贷款。
但最近的激增表明，其他抵押贷款持有者实现显著节省可能并不需要太多。根据MBA的数据，上一次再融资活动如此高时，抵押贷款利率刚刚低于5%。
“虽然与之前的再融资潮相比，目前的再融资活动水平仍然适中，但它们现在占据了大多数申请，”MBA副总裁兼副首席经济学家Joel Kan表示。
例如，上周平均再融资贷款约为$386,000。如果是在一年前申请的，并假设在此期间已偿还$4,000的本金，则原贷款金额约为$390,000。
在贷款发放时的7.41%利率下，房主每月需支付$2,700。但将剩余的$386,000再融资为当前6.13%利率的新30年抵押贷款，每月支付将降至不到$2,350。这意味着每月节省$350，或每年节省超过$4,000。
当然，抵押贷款利率的下降对较大贷款的影响更为显著。对于一百万美元的抵押贷款——曾经极为罕见，但现在更为常见——以6.13%的抵押贷款利率，每月支付约为$6,079。但一年前，利率为7.41%时，支付将超过$6,900，因此该房主每月可以节省超过$800。
抵押贷款利率的下降始于四月底，当时投资者开始押注于一系列降息，尽管美联储实际上直到上周才开始降息。抵押贷款利率与国债收益率同步变动，后者反映未来预期，因此即使这些降息得以实现，抵押贷款还能下降多少仍不清楚。
抵押贷款利率只是可负担性难题的一部分。在转售市场上，由于业主被锁定在低抵押贷款利率中，库存仍然受到限制，中位价格为416,700美元，接近自1999年以来全国房地产经纪人数据中的最高水平。
但高房价的另一面是创纪录的房屋净值，业主可以提取现金。较低的抵押贷款利率也将使这一点更易于获得，这也可能有助于缓冲消费者支出和整体经济。