金融：秘密银行评级显示美国监管机构对风险处理的担忧 - 彭博社

美国货币监理署表示，其监管的22家大型银行中有11家对所谓的运营风险的管理“不足”或“薄弱”。

摄影师：Sascha Kilmer/Moment/Getty Images

乔·拜登在威斯康星州麦迪逊的一次竞选活动中，于7月5日。

摄影师：Mustafa Hussain/Bloomberg一家重要的美国监管机构私下发现，其监管的大型银行中有一半对从网络攻击到员工失误等各种潜在风险的掌握不足，据知情人士透露。

在机密评估中，美国货币监理署表示，其监管的22家大型银行中有11家对所谓的运营风险的管理“不足”或“薄弱”，这些知情人士称，由于这些信息尚未公开，他们要求不透露身份。

这导致大约三分之一的银行在整体管理方面评分为三分或更低，这些知情人士称。这些评分是美国监管机构对该国最大银行的风险水平感到担忧的最新迹象，这是去年一系列失败事件之后的情况。

运营风险是监管机构评估其监管银行整体风险的类别之一。每家银行的个别评级都是保密的，但监管机构有时会使用银行评分的汇总数据，在与其他机构和行业的讨论中突出显示关注的领域。

在OCC，运营风险评估汇入一个被称为CAMELS评级的报告中，对公司在资本充足性、资产质量、管理、收益、流动性和市场风险敏感性等方面进行一到五级的评分。这些评分形成一个决定公司面临的审查程度或自由度的整体评级，包括公司可以从事的活动以及需要持有的资本量。

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OCC并没有就非公开发现做出具体评论。监管机构在一份声明中表示，代理国家银行监察长Michael Hsu一直在讨论银行需要防范自满并积极管理风险，以建立和维护对联邦银行体系的信任。

运营风险旨在覆盖银行面临的各种潜在威胁，超出了贷款违约或市场波动导致损失的范围。这可能包括从员工失误和法律问题到自然灾害和技术故障等任何事情。银行必须向监管机构展示管理这些风险的计划，并且他们必须持有资本以抵御这些威胁，这一要求长期以来一直存在争议，因为这些风险比信贷或市场风险更难以衡量。

在去年创纪录的银行倒闭之后，监管机构誓言要更多地识别和解决问题，这些严苛的评分是广泛监管审查的一部分。OCC的大型银行组合涵盖了至少拥有500亿美元资产的地区银行到数万亿美元的大型银行。

徐在2023年5月的国会证词中表示，尽管刚刚破产的银行中没有一个受到OCC的监督，但他审查了他的机构流程，并强调了“及时和有力的监督行动”的必要性。

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该机构称操作风险是其监管框架的“最广泛组成部分”，随着银行依赖的技术的发展，它充当一种综合性工具。在上个月的一份报告中，OCC表示，随着行业应对“不断发展和日益复杂的运营环境”，这一方面“得到了提升”。

去年，OCC、美联储和联邦存款保险公司发布了关于银行如何减轻第三方供应商风险的指导意见。这些机构表示，“使用第三方，尤其是使用新技术的第三方，可能带来升高的风险”，并指导公司如何监控此类活动。

这些机构今年早些时候再次强调，发出了关于使用外部人工智能工具的警告。

乔·拜登总统备受困扰的竞选活动在7月开始时手头有9600万美元现金，上个月的支出几乎耗尽了其在6月筹集的资金的93%。

拜登的支出包括在他灾难性的6月27日辩论表现之前进行的一场价值5000万美元的广告攻势，这场辩论导致了民主党的分裂，并导致越来越多的压力要求他退出竞选。他的支出速度远远超过了他的对手，前总统唐纳德·特朗普，特朗普的竞选活动仅在6月花费了筹集到的资金的46%，并在2024年竞选的最后127天以1.28亿美元的资金进入了竞选。