TD银行的法律问题蔓延至佛罗里达，新的贿赂指控浮出水面-彭博社

这些案件是司法部、银行监管机构和财政部官员进行的一项广泛调查的一部分。

摄影师：Karen Bleier/AFP/Getty Images总统乔·拜登和第一夫人吉尔·拜登于6月29日抵达纽约西汉普顿海滩时从空军一号上下飞机。摄影师：Mandel Ngan/AFP/Getty Images新的指控称，多伦多道明银行在佛罗里达州的一名长期员工接受了一系列200美元的贿赂，帮助客户绕过反洗钱防线将数百万美元转移到哥伦比亚，这进一步加剧了该银行在美国的法律问题。

现已离职的加拿大第二大银行在佛罗里达好莱坞分部的零售银行家Gerry Aquino Vargas伪造文件开设了数十个账户，并提供了类似礼宾服务的帮助，帮助资金跨越边界，根据美国检察官的说法。在另一起最近的案件中，纽约一名前道明银行分行员工承认绕过银行的合规措施欺诈客户。

这些案件——尚未被报道，也没有明确指出多伦多道明银行的名字——是司法部、银行监管机构和财政部官员进行的一项广泛调查的一部分，调查涉及银行的洗钱和其他金融犯罪指控。这种大范围调查最终可能导致道明银行支付昂贵的和解费用，一些分析师目前估计为20亿美元，对该公司的投资者来说，更糟糕的是，这可能会让其雄心勃勃的美国计划受挫数年。

在对这些计划造成重大打击的情况下，该公司去年取消了对 First Horizon Corp. 的 134 亿美元收购计划 —— 表示它看不到获得监管批准的途径。这笔交易本将巩固 TD 作为美国最大银行之一的地位。该贷款人还不得不花费超过 3.5 亿美元来加强反洗钱防御，并最近其前景遭到 Fitch Ratings 公司和 S&P Global Ratings 公司的下调。

到目前为止，美国新泽西州检察官办公室已经至少提起了四起案件，指控纽约、新泽西和佛罗里达的分行员工严重不当行为。其中一起案件涉及到 TD 分行被用来洗钱，作为一起 6.53 亿美元阴谋的一部分。

总的来说，这些案件描绘了一个银行的形象，其控制措施很容易被寻求额外现金的美国员工绕过。它们还让多伦多银行领导层处于尴尬的聚光灯下。

Bharat Masrani摄影师：Della Rollins/Bloomberg“通常，监管机构需要管理层变动才能确信问题得到认真对待，管理层并非试图保护其过去的业绩记录，”Cardinal Capital Management 的首席投资官 Evan Mancer 在最近接受 BNN 彭博电视台采访时表示。他说，他的公司最近在投资了三十年后出售了多伦多道明银行的股份。

TD的修正

多伦多道明银行表示，首席执行官巴拉特·马斯拉尼在第一地平线交易失败后减薪100万加元（73万美元），目前没有任何离开的计划。

据多伦多道明银行发言人丽莎·霍金斯表示，首席执行官和其他领导在提升合规性的同时取得了显著进展，同时交出了强劲的财务业绩。她在一封电子邮件中表示，高管们“专注于需要改革”该银行的反洗钱程序。该银行对分析师对潜在罚款的预测未发表评论。

美国司法部拒绝置评。

多伦多道明银行股价周一在多伦多下跌了高达1.7%。今年以来下跌了12%，而标普/多伦多综合金融指数上涨了3.9%。

美国对阿基诺·瓦尔加斯的案件是在三月提起的，政府声称他至少收到了一名哥伦比亚客户支付的5600美元，并夸耀自己帮助委内瑞拉人、以色列人、玻利维亚人和秘鲁人利用多伦多道明银行账户规避美国规定。多伦多道明银行作为该银行的美国部门被法庭文件中仅称为“金融机构-A”。

霍金斯表示，多伦多道明银行解雇了阿基诺·瓦尔加斯。他的律师未回复寻求对他的案件发表评论的消息，其中包括据称最近秋季的不当行为。法庭文件显示，他放弃了初步听证的权利，尚未提出辩护。

分行增长

多伦多道明银行已经在缅因州至佛罗里达之间拥有近1200家分行网络，这一总数超过了其在加拿大的零售店数量。该银行拥有超过1000万美国客户，并提供商业和财富管理服务。但是，它希望在美国扩大规模，并进入新的地区。

当多伦多道明银行在2023年5月终止收购总部位于孟菲斯的第一地平线的交易时，高管们表示该银行将自行建立新的美国分行 — 到2027年将有150家。截至今年4月，它仅比一年前多了三家。

这种低迷的增长引发了美国当局阻止该银行进行大规模美国扩张的猜测，原因是正在进行洗钱调查。

该公司目前没有受到美国监管机构在美国扩张方面的任何限制，但多伦多道明银行内部人士表示，目前尚不清楚该银行最终是否会面临此类限制。

上个月，当分析师追问时，负责多伦多道明银行美国业务的莱奥·萨隆表示，该银行“有意控制”开设的分行数量。该银行继续与监管机构进行对话并投资于合规。萨隆拒绝直接评论监管机构是否阻止了其扩张。

麻烦的迹象

新泽西州的联邦检察官一直与华盛顿的司法部洗钱部门合作，处理涉及分行行为和对该银行防御和合规性的更广泛调查的一系列案件。

在多伦多道明银行宣布计划收购第一地平线之前，麻烦的迹象甚至在公开之前就开始显现。

几个月前，联邦检察官在一份刑事控诉书中表示，一家未具名的金融机构的几家分行被认为是将贩毒所得转移到中国和香港的一项大规模阴谋中不可或缺的一部分。后来才揭露这家公司是多伦多道明银行。

阅读更多： TD希望达成“全球解决方案”以解决洗钱调查

作为一项认罪协议的一部分，一名纽约男子在2022年2月表示，他策划了一个价值6.53亿美元的洗钱阴谋，部分原因是通过向银行员工行贿以礼品卡和其他好处的方式开设以空壳公司名义的账户。

在另一起案件中，自2020年以来在新泽西州斯科奇平斯分行工作的奥斯卡·努涅斯-弗洛雷斯（Oscar Nunez-Flores）于去年10月被指控收受贿赂，以开设以佛罗里达注册的空壳公司名义的借记卡和在线账户。据政府的控诉指控，努涅斯-弗洛雷斯在向银行提交的文件中掩盖了账户的真实所有者，并指控他犯有贿赂和洗钱阴谋罪。

检方声称，存入这些多伦多道明银行账户的资金包括非法毒品销售的收益，并且这一计划将数百万美元从美国汇往哥伦比亚。据法庭文件显示，努涅斯-弗洛雷斯已经与政府讨论潜在的认罪协议，检方声称，他的工作赚取了超过2万美元。

努涅斯-弗洛雷斯的律师，根据法庭文件显示，他尚未在此案中认罪，拒绝置评。

作为洗钱调查的一部分，检方发现了看似无关的不端行为：在另一起此前未曾报道的案件中，一名前纽约分行经理承认在五月份盗取了一名老年客户超过20万美元，并在客户去世后伪造了电子邮件。

詹姆斯·戈麦斯的律师在一封电子邮件中表示，她的客户“非常懊悔”，直到承认罪行之前才得知客户的死讯。

竖起大拇指

佛罗里达州的银行家阿基诺·瓦尔加斯自2012年以来一直在多伦多道明银行与客户合作，根据政府在新泽西联邦法院提交的投诉。

检察官表示，2022年，阿基诺·瓦尔加斯开始帮助哥伦比亚客户 - 在法庭文件中仅被称为“共谋者-1”的人 - 根据他的指示开设数十个欺诈账户，以“知情和不知情”的人的名义。这些账户的借记卡被用来将现金从美国转账到哥伦比亚。

阿基诺·瓦尔加斯被指控妨碍大陪审团的调查。四月份，法官给了他和政府到七月份协商潜在认罪的时间，根据案件中的文件。

美国当局表示，当多伦多道明银行后来封锁了一些卡时，阿基诺·瓦尔加斯打电话给银行热线，并为这些交易作证。在开设这些账户的几周前，阿基诺·瓦尔加斯通过WhatsApp讨论了通过28张借记卡向他所谓的哥伦比亚同谋支付，每张借记卡要求200美元。

“我给你们的那200美元，我不再做了，”阿基诺·瓦尔加斯写道，根据检察官对西班牙语消息的翻译。“其他人每个账户是500-800美元。”

检察官称，当阿基诺·瓦尔加斯通过Zelle将款项收到个人多伦多道明银行账户后，他给哥伦比亚人发了另一条WhatsApp消息：“谢谢，”他说，并附上了演员让·克劳德·范·达姆竖起大拇指的表情包。

‘强势银行’

据知情人士透露，因违反行为准则，已有十多名与零售客户合作的人员被解雇，该知情人士要求不透露身份讨论人事问题。该银行还替换了近10名合规和法律领导，包括从蒙特利尔银行挖角走了 Herbert Mazariegos 担任首席全球反洗钱官。

美国尚未因这些案件对多伦多道明银行提起任何罪名。对金融公司行为的调查可能最终不会导致提起任何指控或处以罚款。多伦多道明银行表示，Aquino Vargas、Gomes 和 Nunez-Flores 都被银行解雇。

然而，该银行承认存在监控漏洞，并表示正在与当局合作。

“当一线员工在任何方面参与活动时，我们进行了调查并立即采取行动，与美国司法部的调查协调一致，”银行发言人 Hodgins 表示。“更广泛地说，当我们的计划无效时，我们追究了那些领导的责任，并正在采取行动推动变革，履行我们的义务。”

对于多伦多道明银行的首席执行官 Masrani 来说，重振在美国的势头可能是他遗产的关键。这位68岁的高管在任近十年期间，继续推动银行在加拿大南部的扩张，并自他掌舵以来，美国零售银行的利润几乎翻了两番。

在担任高级领导期间，他已经经历过过去的丑闻。Masrani 曾是该银行的首席风险官，以及总裁兼首席执行官，成为整个公司的首席执行官仅仅一年多时间，此前，多伦多道明银行支付了超过5,000万美元以解决美国监管机构的指控，称其美国部门未能提交涉及 Scott Rothstein 被判入狱数十年的大型庞氏骗局的可疑活动报告。

银行同意去年支付12亿美元，以解决投资者提起的诉讼，投资者声称多伦多道明银行在十多年前协助艾伦·斯坦福的70亿美元庞氏骗局，同时否认有任何不当行为。斯坦福也被判刑，于2012年被判处110年监禁。

问题“不可接受”

马斯拉尼最近告诉分析师，多伦多道明银行的合规问题“不可接受”，他希望多伦多道明银行能够“尽快”与当局达成解决方案。

在5月份，他在对员工的讲话中更直言不讳，称他“非常个人化地”看待这种情况。马斯拉尼刚刚飞往佛罗里达州好莱坞市 —— 阿奎诺·瓦尔加斯据称在这个城市经营他的计划 —— 安抚高管。该银行经常在这个距离迈阿密北部约20英里的海滨小镇举办内部活动。

“这将变得更加艰难，然后才会好转。在接下来的一段时间里，会有更多信息逐渐披露出来，”他在讲话的成绩单中说道。“我们有能力解决这个问题，我们会做到。”

乔·拜登总统在纽约汉普顿对深口袋捐助者表示，他承认人们对他与唐纳德·特朗普之间辩论表现的担忧，并发誓坚持竞选连任。

“我理解对辩论的担忧，”拜登在周六表示在汉普顿海滨庄园对对冲基金经理巴里·罗森斯坦和他的妻子丽珊主办的筹款活动中说道。“我明白。那晚我表现不佳。”