毕业生独自生活、毕业后开始工作的财务建议 - 彭博社
Francesca Maglione
摄影师：Al Drago/Bloomberg
德克萨斯州在过去几十年遭受的天气相关损失比佛罗里达州、加利福尼亚州或路易斯安那州还要多。
摄影师：Melissa Phillip/Hearst Newspapers
拜登的固执背后是什么？
摄影师：CHRIS KLEPONIS/AFP祝贺2024届毕业生！欢迎来到现实世界。
我们知道，你们在大流行病期间开始大学生涯的四年很奇怪（我亲眼看到了，我的妹妹两周前毕业了）。而且，好像这还不够，你们现在要进入一个真的不需要你们的就业市场 —— 我在这里写过。 。
所以作为毕业礼物，我向理财顾问请教了新毕业生在大学毕业后如何管理他们的财务的建议。但首先…
三件事要知道：
…现在回到那个建议。找到第一份工作，搬到一个新城市，拿到第一份工资可能会让人兴奋。但这也可能会让人感到非常不知所措（和昂贵）。在美国，将近一半的年轻人与父母同住，还有数百万人在支付租金、账单或日常开支方面得到帮助。因此，为了避免这种现实，以下是一些财务顾问提供的关于如何在职业生涯的早期阶段为自己打下成功基础的建议。
毕业生在亚特兰大乔治亚州莫尔豪斯学院毕业典礼后拥抱亲人。摄影师：Christian Monterrosa/Bloomberg1. 与室友同住（最好不是与父母，如果你想独立生活的话）。如果你搬到一个新城市，与其他人同住是削减成本的最佳方式，来自德克萨斯州普莱诺市The Watchman Group的副财富经理Andrew Herzog表示。无论你住在哪里，这都会让你的生活费用更加负担得起，他说。
2. 对你的开支有一个现实的了解。应届毕业生应该花时间列出并核算所有预期支出，包括租金、电话计划、互联网和学生贷款支付，来自SC&H Group的注册金融规划师Judy Brown表示。完成后，毕业生应该专注于“支付给自己”，无论是为退休储蓄还是为购房或购车等具体目标，她说。
3. 如果可以的话，优先考虑你的Roth IRA。作为一名应届大学毕业生，你可能会赚到你一生中最少的钱，所以现在为未来的免税收入支付较低的税款是明智之举，Herzog说。
4. “我认为在我们的一生中税率会上升，所以你想尝试锁定一些未来的免税收入，这在未来会有很多其他连锁效应。你想要利用这个机会在刚开始时拥有Roth IRA，因为你可能处于较低的税收档位，”他说。
5. 找到一个可信赖的个人理财导师。许多二十多岁的人可能会因为成年后的所有财务责任而感到不知所措。为了帮助应对这种情况，Brown建议找到一个可以信任的家人或朋友，可以在你有问题时向他们寻求理财建议。 “年轻人的生活变化迅速，尤其是在最初的10年，他们很多人毕业后有债务，有时结婚，有孩子，买房。这些都是重大决定，可能会产生重大影响，”Brown说。“所以拥有一个你信任的资源人是非常重要的。”
*–*Francesca Maglione
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本周问题
考虑到大学费用如此之高，家庭如何最好地为此做准备？
Mike Hunsberger，认证大学财务顾问和Next Mission Financial Planning创始人，写道：
最重要的是在您认为可能会上大学的年幼孩子时就开始早早存钱。529计划是一个很好的地方，因为有税收优惠。随着上大学的时间临近，真的要努力弄清楚负担能力，并了解在不同类型的大学您将被要求支付多少。有一些大学有几种不同的商业模式。即使标价可能非常高，他们可能会根据财务需要或您是否有表现非常出色的学生提供大量折扣。
认识任何人……？
一些美国私立大学的标价已经超过了90,000美元。这导致一些家庭寻找更实惠的替代方案，比如在欧洲获得四年制学位。
本周我们希望与考虑因费用而前往欧洲上大学的美国家庭交谈，或者已经这样做并愿意谈论他们的经历。
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小测验时间：哪个美国州最容易受到气候引发的灾害和飙升的家庭保险成本的影响，但也在迅速增长，并且有一个对气候变化概念非常敌视的政府？最明显的答案是佛罗里达，有飓风、洪水和反对唤醒的、喜欢搞怪的州长。然而，正确答案是得克萨斯。
在过去几十年中，没有其他州遭受的气候相关损失比孤星州更多 —— 甚至不及佛罗里达、加利福尼亚或路易斯安那。根据标普全球的数据，去年和过去五年，得克萨斯的家庭保险成本上涨幅度超过了其他任何州。尽管佛罗里达州长罗恩·德桑蒂斯已经禁止在佛罗里达提及气候变化，但得克萨斯激进的全球变暖政策具有实质性影响，并将继续对得克萨斯造成实质性伤害。
彭博观点不要惹怒德克萨斯？大自然没有收到备忘录三星的劳资纠纷只是前奏中国渴望控制收益Celsius想要拿回一些钱周一，该州遭受了飓风贝瑞尔的第三次袭击，该飓风在墨西哥湾的浴缸温暖水域中再次增强，之前曾在几个加勒比岛屿、牙买加和墨西哥尤卡坦半岛造成严重破坏。它作为一级飓风登陆休斯敦南部，带来了强风、风暴潮和暴雨，并使数百万人在酷热中断电。随着贝瑞尔穿过美国中部，它将带来洪水和龙卷风的威胁一直延伸到五大湖地区。
气候变化可能没有引发飓风贝瑞尔，但它确实使其变得更加强大和破坏性。这是历史上最早达到5级的大西洋飓风，并迅速加强了三次，从异常温暖的海水和太平洋拉尼娜现象创造的有利大气条件中获得力量。
虽然飓风贝瑞尔在星期一失去了一些力量，但它几乎肯定有足够的能量在德克萨斯州造成10亿美元的损失。这将使这场飓风成为今年迄今为止袭击孤独之星州的一系列十亿美元灾难中的最新一场。大多数并没有像贝瑞尔那样引起轰动。它们主要是带来冰雹、龙卷风和大风的强烈雷暴，包括五月份在休斯敦市中心吹倒了摩天大楼的窗户的“derecho”。
这份清单不包括二月至三月的野火，那是该州历史上最严重的。它们造成的损失不到10亿美元，但摧毁了许多牛场、农场和农村住宅。而这些火灾发生在2023年的干旱之后，该干旱实际上在德克萨斯州和几个邻近州的损失中达到了十亿美元的标志。
事实上，根据国家海洋和大气管理局的记录，自1980年以来，德克萨斯州因十亿美元天气灾害而遭受的损失超过4170亿美元，超过了佛罗里达州的3980亿美元、路易斯安那州的3110亿美元和加利福尼亚州的1540亿美元。
即使是灾难在德克萨斯州也更大
自1980年以来，孤独之星州在因十亿美元天气灾害而遭受的总损失方面领先于美国其他州，超过了加利福尼亚、佛罗里达和路易斯安那
来源：美国国家海洋和大气管理局
注：损失已根据消费者价格指数调整。截至2024年6月10日的数据。
由于其规模和位置，即使全球变暖不是一个问题，德克萨斯州也会异常容易受到此类灾难的影响。但气候变化使每一次事件更有可能升级到11级。温暖的海水为热带风暴提供了更多燃料；贝里尔只是即将到来的一个异常繁忙的飓风季的开始。炎热干燥的空气使野火更有可能且更加猛烈。而更温暖的空气能够容纳更多水汽，使得雷暴更加破坏性。而各种灾难开始在“复合事件”中相互叠加，使得恢复工作变得更加困难和昂贵。
这些成本开始由德克萨斯州的房主承担，包括近年来搬到该州寻求更便宜生活的数百万人。根据人口普查局的数据，仅在2023年，就有将近 50万人 成为了德克萨斯州的居民，这是全国最大的增长，也是按百分比计算的第三大增长。同一年，德克萨斯州遭受了11起单独的损失达十亿美元的灾难。其家庭保险费率 飙升了23%，这是全国最大的增长。自2019年以来，当地的房产税中位数已经上涨了 超过1000美元，再次领先全美。
毫不奇怪，德克萨斯州的抵押贷款违约正在飙升。彭博新闻报道称，休斯顿的房屋违约率比去年同期上涨了37%，是全国各大都会地区中最高的，包括佛罗里达州的几个地区。
这种即将爆发的危机应该促使政府领导人寻找解决方案。然而，德克萨斯州的领导人们却将大部分精力用于否认气候变化的现实，并与解决气候变化的努力作斗争。立法机构和州长格雷格·阿伯特通过了法律，将州政府资金从他们声称“抵制”化石燃料的投资基金中撤出。他们拒绝与被认为对石油和天然气行业帮助不够的银行做生意。他们干预电力市场以支持天然气。他们试图削弱本州蓬勃发展的可再生能源部门。他们甚至将地方官员保护工人免受极端高温的行为定为非法。
其中一些只是政客们明白谁为他们的薪水买单并让他们继续留任：石油和天然气行业是德克萨斯州按收入计算最大的行业。正如我的彭博观点同事利亚姆·丹宁所说，通过实行为石油和天然气行业实行社会主义，德克萨斯州使全世界更难限制持续给德克萨斯州带来灾难的全球变暖。
命运注定，阿伯特在飓风贝瑞尔袭击他的州时正在亚洲，试图吸引外国企业的投资。德克萨斯州确实以对企业友好而自豪。但任何想在该州建厂或购房的外来者都应该事先知道，要创造一个宜人的环境，不仅仅是放松监管和反对唤醒政治。实际环境也有发言权。
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尽管民主党内部对总统乔·拜登在一场灾难性的首场辩论后退出2024年选举的压力不断增加，但他已经非常明确地表示他不会离开。
“我坚定地决定继续参加这场竞选，直到最后，击败唐纳德·特朗普，” 拜登在周一写道 给国会民主党人的一封两页信中。“如何前进的问题已经讨论了一个多星期。现在是结束的时候了。” 对于政治专栏作家 弗朗西斯·威尔金森 来说，这封信完全是关于定义风险。“去掉总统是更危险的吗？…拜登在说，“如果你试图把我赶走，我会提高风险水平，” 威尔金森 在周二的 彭博观点每周选举分析直播 中说。 政治专栏作家 玛丽·艾伦·克拉斯 同意：“他试图在民主党全国代表大会之前耗尽时间，试图在不可能做其他事情之前结束。”
彭博观点不要惹怒德克萨斯？大自然似乎没有收到备忘录三星的劳资纠纷只是前奏中国渴望掌控收益Celsius想要拿回一些钱拜登在信中辩称，任何想要参选的人都可以在民主党初选期间这样做。他指出，选民选择了他作为候选人。尽管如此，总统似乎陷入了困境，一些民意调查显示选民对他失去了信心。拜登的支持率在民主党选民中跌至历史最低的27%，根据一家知名民主党政治行动委员会编制的辩论后民意调查数据。“[拜登]说他要忽视除了选民之外的所有人，”高级执行编辑蒂莫西·L·奥布莱恩说。“我认为拜登在辩论中的表现如此令人不安……你必须想象这确实导致很多选民重新评估。”
另一方面，最近一项辩论后的 彭博新闻/晨间咨询民意调查显示，拜登在关键摇摆州正在缩小与特朗普之间的差距。想想看。
现在，随着拜登身体上的局限性明显展现出来，总统和民主党最好在至少一年前开始考虑 公开初选 —— 而不是在选举前不到122天、民主党全国大会前不到50天的时候冒险引发灾难。
“拜登无法扭转美国人在辩论中看到的东西，我们看到的是有人发生了健康事件。现在的问题是：这种情况会发生多频繁？” Klas 说。
那么拜登知道什么，而民意调查和许多选民不知道呢？在总统选举即将举行的时候改变现有情况只会让事情变得更糟吗？那会是什么样子呢？“我不知道，” Wilkinson 说。“我们不能忽视我们正处于未知领域这一事实。”
观看 O’Brien 与 Klas 和 Wilkinson 在 YouTube 上讨论这些问题及更多内容这里。