保险公司与阿波罗、KKR购买抵押贷款，开创新局面 - 彭博社

Alexandre Tanzi

2024-05-21

美国人对经济可能有恶化的看法，但根据美联储的年度调查，他们的个人财务状况去年并没有太大变化。

截至2023年10月，大约72%的成年人“在财务上至少还好”，与2022年的73%相比几乎没有变化，但低于2021年的78%高点，根据中央银行周二发布的《美国家庭经济状况与决策调查》。

能够用现金或等值物支付400美元意外费用的美国人比例也与前一年几乎没有变化 — 大约有三分之二。

2023年底，72%的成年人在财务上至少还好

来源：美联储《美国家庭经济状况与决策调查》

注：该调查于2023年10月进行

表示自己在财务上比一年前更糟的成年人比例从2022年的35%下降到31% — 当时达到自2014年首次提出该问题以来的最高水平。

美联储的调查涵盖了美国超过11,000名成年人及其家庭的财务状况。自2021年中期通货膨胀飙升至40年来的高点以来，家庭的抵抗力比许多经济学家预期的要强。但即使通货膨胀在去年有所减缓，越来越多的人开始因成本累积上升而陷入困境。

通货膨胀继续是2023年的头号财政关注焦点，大多数人表示物价上涨使他们的财务状况变得更糟。近年来生活成本累积激增是选民普遍认为唐纳德·特朗普在11月总统选举前的民意调查中在经济问题上领先于乔·拜登的一个关键因素。优势。

成年人是否能够用现金或等值物支付400美元的紧急账单

来源：美联储

美联储的调查还显示家庭之间存在着明显分歧。虽然近一半的受访者可以支付2000美元的开支，但有18%的成年人表示他们目前只能用储蓄支付不到100美元的最大紧急费用，14%的人表示他们可以承担100至499美元的费用。17%的成年人表示在调查前一个月没有完全支付所有月度账单。

美国人仅凭储蓄能够承担的最大金额

来源：美联储

住房是大多数家庭预算中最大的支出。虽然近三分之二的美国人拥有自己的住房，但财务限制导致许多人选择租房而不是购房。大多数租房者表示他们无法负担首付款。而拖欠房租的比例正在上升——2023年为19%，而2022年为17%。与此同时，每月房租的中位数上涨了10%，达到1100美元。

紧张的财务状况可能导致一些房主没有购买住房保险。至少有4%的房主没有购买保险—而在那些没有抵押贷款且不需要购买保险的人群中，这一比例上升至13%。在南部低收入家庭中，收入不到5万美元的房主中超过2成没有购买住房保险。

许多人选择租房而不是购房是因为财务状况

来源：美联储

2023年的报告新增了有关儿童保育的数据。在调查时，生活在有13岁以下子女的家庭中，将近3成的父母使用付费儿童保育服务，每月平均花费800美元—对于每周需要20小时或更多帮助的家庭来说，花费则为1100美元。

每个月，父母通常在儿童保育上花费的金额占住房费用的50%至70%，而住房费用通常是家庭的最大开支。

学生贷款还款去年在疫情期间暂停后恢复。总体而言，16%的借款人表示他们在2023年拖欠了学生贷款，与2019年相似。

但是在受访者中存在重大差异。收入不到2.5万美元的借款人中有近四分之一拖欠学生贷款，而收入超过10万美元的人中只有7%。黑人和西班牙裔借款人报告的拖欠率也较高。

追求高收益的保险公司正在采取一种非传统的策略：他们跳过抵押贷款支持的债券，直接购买基础的整体贷款。

这是一个近几年来迅速发展的趋势。仅去年一年，根据Ellington Management Group的分析，保险公司将其住宅抵押贷款持有量增加了惊人的45%，约200亿美元。