为什么只有一部分美国学生贷款借款人获得债务宽恕 - 彭博社

一名学生在德克萨斯大学奥斯汀分校的讲堂里坐着，当课程结束时。

摄影师：Brandon Bell/Getty Images数百万拥有联邦学生贷款的美国人再次开始偿还贷款。鉴于美国的学生贷款债务规模巨大 — 超过4000万人共同欠下超过1.6万亿美元 — 人们担心可自由支配的消费支出将受到打击。这个问题肯定会在2024年的竞选季中发挥作用，因为许多年轻选民指责 共和党人和保守派占多数的最高法院阻止了民主党总统乔·拜登试图减轻债务负担的努力。拜登本人已利用现有的联邦还款计划原谅了一些贷款，尽管最高法院做出了裁决。大学和研究生院的费用不断上涨，这也意味着学生负债问题并不会消失。

1. 为什么还款恢复了？

2020年3月，随着美国开始实施新冠封锁，特朗普总统停止了还款。这一冻结还暂时为借款人提供了0%的贷款利率。这一暂停多次延长。但去年，拜登和时任众议院议长凯文·麦卡锡，一位共和党人，同意了一个计划，提高国家债务上限，避免政府关门。该协议包括一个条款，禁止教育部在最新期限到期后再次授权延长。利息在9月1日恢复计息，账单从10月开始到期。

学生贷款债务

自2010年以来，联邦学生贷款债务已经翻了一番多

数据：美国教育部

2. 最高法院扮演了什么角色？

2023年，最高法院阻止了拜登政府的另一项倡议，该倡议将每位借款人的债务减免高达2万美元，此前六个由共和党领导的州对该计划提出了挑战，称其超出了总统的权力范围。法院的保守派多数裁定拜登不能使用所谓的HEROES法案 —— 一项允许教育部长“豁免或修改”学生贷款要求的2001年法律 —— 来减免学生债务。拜登在法院裁决后表示，他将尝试另一种法律途径来提供债务减免，援引他根据1965年《高等教育法》的权威为大学生提供财政援助，尽管教育部尚未说明这将如何实施。

3. 为什么仍有人获得贷款减免？

尽管最高法院拒绝了拜登的全面学生贷款计划，但在过去一年中，大约390万美国人，即不到10%的借款人，已经获得了某种形式的贷款减免。拜登政府表示，许多这些账户本应通过旨在帮助低收入、残疾或公共部门工作者的计划获得减免，但由于行政问题，这些计划未能提供减免 —— 迄今为止已经达到了1440亿美元。拜登还提出了一个“B计划”规则，该规则将有效取代最高法院否决的4000亿美元贷款减免计划。这一更有针对性的提案将向特定群体的借款人提供减免，包括余额超过原始本金的人。更多人可能有资格获得“节省宝贵教育”（SAVE）计划下的减免，该计划允许符合条件的借款人根据其收入和家庭规模而不是贷款余额设定付款金额。该计划已经吸引了770万人。政府官员拒绝估计最终有多少借款人将在该计划下看到贷款减免。

4. 学生负债宽免的赞成和反对理由是什么？

拜登最初的计划的一些批评者表示，对已经偿还学生贷款或通过自己的方式完成大学学业以避免负债的人来说，这将是不公平的。一些进步活动人士，比如马萨诸塞州参议员伊丽莎白·沃伦，表示拜登的计划不够远。她呼吁宽免多达50000美元的贷款，而其他人则要求为未完成学位的借款人提供更深入的救济。各方人士指出，宽免债务不会改变导致最初借款的教育经济学，即高等教育的价格标签一直比通货膨胀率上涨得更快。

5. 利息和还款的恢复对借款人有何影响？

大多数借款人的利息从九月份开始再次累积。从那时起，消费者已经为偿还他们的学生贷款拨出了大约340亿美元。这笔钱必须从某处得来。尽管一些零售商曾警告称，还款的恢复可能会影响他们的业务，但尚未出现明确的证据。费城联邦储备银行在二月份的一份报告发现“恢复还款对借款人产生了逐渐影响”。

6. 现在会发生什么？

为帮助那些正在努力恢复付款的人，拜登政府通过2024年9月增加了一个为期12个月的“过渡期”。在此期间错过每月付款的借款人不被视为拖欠款项，也不会被报告给信用局，也不会被列为违约或被转介给债务收集机构。

参考资料

• 一篇解释文章，介绍借款人需要了解的提前偿还学生贷款的内容。
• 参议员伊丽莎白·沃伦和伯尼·桑德斯提出的学生贷款计划。
• 一篇专栏文章，作者是现任美国企业研究所的贝丝·阿克斯，主张将学生贷款的宽恕额度限制在每名学生5000美元，并且一篇由玛丽·克莱尔·安瑟勒姆撰写的文章，来自传统基金会，完全反对这个想法。
• 一份来自法律与社会政策中心和国家消费者法律中心的报告，关于学生贷款对黑人借款人的不成比例影响。