美国最高法院在拜登胜利中维持了CFPB的资金制度 - 彭博社
Greg Stohr
美国消费者金融保护局总部位于华盛顿特区。
摄影师：Ting Shen/Bloomberg美国最高法院维持了消费者金融保护局的资金制度，消除了一项可能会破坏该机构的法律威胁，该机构是在2008年金融危机后设立的，旨在监管抵押贷款和其他消费者金融产品。
以7-2的投票结果，大法官们拒绝了关于CFPB违反宪法规定的论点，该规定要求国会拨款用于政府支出。
CFPB的失败可能会对机构十二年的工作产生质疑，包括规范信用卡、银行和贷款的规则。这一决定推翻了一项联邦上诉法院的裁决，拜登政府表示该裁决可能会重新开启甚至是长期敲定的规则和执法案件。最高法院的裁决拒绝了行业对从未实施的发薪日贷款规则的挑战。
这一决定加强了一个在拜登任命的主任Rohit Chopra领导下采取特别激进立场的机构。该机构试图消除抵押贷款市场的滥用行为，审查信用核准中人工智能的使用，并限制银行透支费用。
伊丽莎白·沃伦参议员接受彭博电视台采访，谈到最高法院拒绝对消费者金融保护局资金的挑战。
高等法院的裁决否定了一种“激进理论，可能会摧毁美国金融市场，”CFPB在一份声明中表示。“法院驳回了发薪日贷款游说团体的论点，并明确表示CFPB将继续存在。”
如果法院对政府做出裁决，可能会有效地摧毁该机构，因为国会将不得不提供资金 —— 在目前由共和党控制的众议院，这是一个不太可能的前景。
自从创立以来，保守派一直把矛头指向CFPB，这个机构是现任参议员伊丽莎白·沃伦的心血结晶，称其为一个不负责任和越权的联邦官僚体制的象征。
“小企业将感受到这一裁决的负面影响，”全国独立商业联合会小企业法律中心的执行董事贝丝·米利托说。“我们对法院的裁决感到失望，这将最终使小企业面临昂贵的罚款和CFPB的繁琐检查。”
不寻常的裂痕
支持者表示，该机构提供了关键的保障措施，对抗企业权力的独立检查。
“哇呼！”沃伦在法院外面说。“美国最高法院遵循了法律，CFPB将继续存在。”
这一裁决可能有助于为信用卡逾期费用设定新的CFPB规定的上限。上周，德克萨斯州的一名联邦法官在等待最高法院裁决时暂停了CFPB的规定。这些上限威胁到包括摩根大通公司在内的银行、同步金融等非银行参与者以及梅西百货公司在内的零售商数十亿美元的收入。
案件使法院出现了不同寻常的分歧，克莱伦斯·托马斯大法官撰写了法院的多数意见，而同为保守派的萨缪尔·阿利托和尼尔·戈落斯则持不同意见。
这一决定对最高法院的监管是一次罕见的胜利，在其他情况下，最高法院削减了行政机构的权力，并将其置于更严格的总统控制之下。由保守派第五巡回上诉法院做出的下级法院裁决，代表了宪法拨款条款的一种新颖运用，传统上该条款被用作对行政部门支出权力的限制，而不是对国会的检查。
取款
消费者金融保护局不受年度国会拨款程序的约束，而是从联邦储备系统中获得所需的资金，最高上限从未达到过。在2022财政年度，该机构获得了6.415亿美元的资金，低于其7.34亿美元的上限。
挑战支付日贷款规则的团体——美国社区金融服务协会认为，国会在设立该局时违宪地放弃了其拨款权力。
代表该协会的克里斯·维尔戈尼斯表示：“我们仍然认为受到质疑的消费者金融保护局规则在法律上存在缺陷，威胁到信贷准入，并损害了依赖小额贷款应对预算赤字和意外开支的数百万美国消费者。”
乔·拜登总统的政府表示，消费者金融保护局的资金制度与其他监管机构的资金制度几乎没有区别，包括联邦存款保险公司、美国国家银行监督局和美联储本身。
商业团体对这个案件采取了谨慎的态度。美国商会和美国银行家协会敦促大法官废除CFPB的资金机制，但建议法院采取不寻常的做法，延迟决定的生效日期，以便国会有时间建立一个不同的系统。
抵押银行业提交了一份单独的简要陈述，要求法院限制针对CFPB的任何裁决。根据由抵押银行家协会领导的三个行业团体的说法，该局已发布了数十项影响消费者抵押贷款的规定，该行业已投资数十亿美元用于合规。
案件是CFPB诉Community Financial Services Association，22-448。
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