为什么现在很难获得汽车贷款？银行收紧标准 - 彭博社

Claire Ballentine

2024-02-29

顾客在伊利诺伊州奥兰多公园的一家汽车经销商处查看福特探险者SUV。

摄影师：丹尼尔·阿克/Bloomberg随着高利率和高昂的汽车价格挤压预算，美国人越来越难获得汽车贷款批准，银行担心违约风险。

随着借款人努力支付每月的汽车贷款，银行正在通过收紧信贷标准做出回应。这使得那些无法支付大笔首付款的信用评分较低的买家被排除在外，而财务状况良好的美国人比以往更难获得贷款。

根据Cox Automotive的数据，汽车信贷准入率自2020年8月以来最低，贷款批准率同比下降1.6个百分点。与此同时，根据纽约联邦储备银行的数据，截至2023年第四季度，超过90天的美国汽车贷款逾期率升至2.66%，超过了疫情前水平，而2020年初为2.37%，15年平均值为2.16%。

随着美联储评估美国经济，以确定降息的合适时机，汽车贷款部门成为了窗口，展示了后疫情时代消费者面临的压力。利率上涨和汽车价格上涨使得普通美国人更难负担得起汽车，而在许多地区，汽车是一种必需品，因为这些地区没有可靠的公共交通。

“人们正在努力应对通货膨胀带来的压力，他们不得不努力平衡支出，努力保持贷款的及时还款，”考克斯汽车首席经济学家乔纳森·斯莫克说。“一些非常令人担忧的统计数据表明，在债权人变得更加风险厌恶的环境中，风险已经增加。”

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来源：考克斯汽车

注：指数基于随时间推移的汽车信贷的一般可用性，以2019年1月为基准点100

“仅仅因为你有一个良好的信用评分并不意味着汽车贷款对你来说是保证的 —— 现在你需要收入证明、推荐信和许多其他文件，”在Car Buy Sell经销店负责市场营销和销售的安瓦尔说。

相反，最近当他试图为一辆价值约56000美元的Ram 1500卡车融资时，他收到了一封拒绝通知。尽管最终通过另一家贷款人获得了贷款，但这次经历比他预期的要耗时和压力更大。

“这真的让我措手不及，我从来没有被拒绝过贷款，”他说。“这个行业肯定在收紧。”

Matt Stuemky最初在试图购买Ram 1500卡车时被拒绝融资，尽管他的信用评分很高。来源：Matt Stuemky尽管一些消费者面临困难，但一个救赎是就业市场总体上仍然强劲，尽管一些知名公司进行了裁员。经济学家最近已经下调了他们对衰退的预测，预计强劲的消费支出可以支撑今年的增长。

此外，根据Cox Automotive的Jonathan Smoke的说法，由于许多人将获得可以用于汽车贷款的税款退款，预计拖欠款项将在三月和四月下降。今年迄今为止的平均退款为1741美元，比去年下降约13%，根据美国国内税务局的数据，但美国人有直到4月15日的时间申报税款。

尽管如此，更严格的贷款标准正在伤害那些最需要贷款却无法等待的人，据汽车经销商盖伊（Yossi Levi）称，他是Car Dealership Guy的创始人，这是一个在X上关于汽车行业见解的热门社交媒体账号。那些能够提供更大首付款或全款购买的消费者仍然毫不费力地购买新车。

“这在市场和经济上造成了很大的分歧，”他说。“最终会导致一种情况，即消费者买不起车，所以他们会更长时间地保留旧车。这伤害了消费者，也伤害了经销商。”