高利率汽车贷款付款:美国人为账单苦苦挣扎 - 彭博社
Claire Ballentine
随着利率上涨,月供变得更加昂贵,数百万车主难以承担他们的贷款。
摄影师:Patrick T. Fallon/Bloomberg
美国人的汽车贷款拖欠率达到近三十年来的最高水平。
随着利率上涨,新贷款变得更加昂贵,数百万车主难以承担他们的贷款。这清楚地表明了在经济发出矛盾信号的时候,尤其是有关消费支出健康状况的时候,人们陷入困境。
根据惠誉评级的数据,截至9月份,至少拖欠汽车贷款60天以上的次级汽车借款人的比例升至6.11%,创下自1994年以来的最高水平。今年4月,这一数字从1月的5.93%的前高水平下降。但在用完税款返还、应对更不稳定的就业市场和仍然高企的通货膨胀后,更多车主已经拖欠贷款。
导致拖欠率激增的原因既有汽车价格上涨,也有借款成本上升。随着美联储表示计划将利率保持更高更长时间,问题可能会持续存在,尤其是在数百万美国人最近开始再次偿还他们的联邦学生贷款时。
“次级借款人正面临挤压,”惠誉资产支持证券组的高级主管玛格丽特·罗表示。“他们往往是我们开始看到宏观经济逆风负面影响的第一线。”
美国人难以承担汽车贷款
逾期60天以上的汽车贷款借款人所占比例创下历史新高
来源:惠誉评级
27岁的马里兰州大学生Arielle Larsen知道忽视汽车贷款是有风险的,但她实在没有钱。当她在八月中旬的一个早晨朝窗外望去,看不见她的2015年丰田普锐斯时,她立刻知道发生了什么:汽车被收回了。
在五月从马里兰东海岸大学转到陶森大学后,她很难找到新工作(她以前的工作是校园职位,换学校时不得不放弃),尽管申请了20多个职位。她几乎支付不起每月468美元的汽车账单,因此这笔钱被搁置了。
拉森没有钱赎回被没收的汽车,所以汽车被拍卖了。现在,她每天为了上课要步行数小时到校园。
“这让我很有压力 —— 我现在该怎么办?”她说。“我几乎不出门,因为到各处都要花很长时间。”
支付能力危机
对于生活在没有可靠交通工具的地区的数百万人来说,拥有一辆汽车是必需的。然而,二手车和新车的价格历史上很高,仅在疫情期间达到峰值后略有下降,这使许多常需要汽车上班的低收入工人望而却步。
对于信用记录最好的人来说,利率平均约为新车5.07%,二手车7.09%,根据Bankrate的数据。而对于信用记录最差的人来说,新车和二手车的利率分别约为14.18%和21.38%。
丹佛的Josephine Corvacchioli说,由于她的信用分数为580,她在2019年购买的本田Ridgeline卡车上支付了13.58%的利率。贷款和保险的费用大约每月为700美元。
Josephine Corvacchioli来源:Josephine Corvacchioli这位28岁的女士在Costco每小时赚17.50美元,因此她在努力支付汽车贷款和房租的同时,还试图偿还超过2万美元的信用卡债务。
她正试图将车换成更便宜的车,但在拖欠付款的情况下这很困难,而且担心车辆可能被收回。
“对我来说,这是一个持续的事情,我一直在检查以确保它不会被收回,”Corvacchioli说。“他们说只要我在下一个付款日期之前支付就没问题,但必须在下个月之前付款。”
汽车被收回上升
随着拖欠付款的增加,预计收回车辆的数量也会相应增加。Cox Automotive估计,今年将有150万辆车被收回,比去年的120万辆增加,尽管这仍低于疫情前的水平。
Kelly Donnell来源:Kelly Donnell凯利·唐内尔,一名31岁的酒吧女侍在北卡罗来纳州罗利市,今年早些时候,由于小费开始减少,她的汽车被收回,她开始错过每月400美元的汽车付款。
她的父母能够借给她钱,让她拿回2019年购买的Jeep Cherokee,她在2021年8月以1.9万美元购买。但现在她欠他们钱,除了她通常的开销外,她的开销还在随着通货膨胀不断增加,尤其是在她减少的工资上。
“当经济受到打击时,我感受到了,”她说。“我每小时赚2美元,靠小费生活。当物价上涨时,人们手头的钱就更少,他们给的小费也更少。所以我的工资也就没了。”