Bafin小心地放松了对金融科技公司的增长限制 - 彭博社
Nicholas Comfort
德国银行监管机构对新银行和金融科技公司的长期严厉打击可能会逐渐有所放松，因为Bafin目前已经在一些受监管公司中看到了进展。
“我们看到一些公司取得了进展，但并非所有公司都是如此，”Bafin执行董事Birgit Rodolphe在接受彭博社采访时表示。 “在今年，我们肯定会放宽一些限制。” 她不愿透需具体公司的名称。
在欧洲，很少有银行监管机构像Bafin那样坚决地采取行动，以确保数字初创银行和支付服务提供商遵守反洗钱规定。自2022年底以来，Bafin对大约十几家公司实施了制裁，其中包括N26、Solaris、Unzer的一个部门，以及Worldline的一家德国子公司。
Birgit Rodolphe摄影师：Ulrich Baumgarten/Getty ImagesBafin采取的措施包括对客户增长设定上限，例如对N26。在其他情况下，禁止了特定交易或者规定必须先获得Bafin批准才能与新业务伙伴合作。
这种强硬手段的政策是对Bafin在Wirecard丑闻中被普遍视为失败的行动的回应。之后，德国政府任命了瑞士金融监管机构Finma的前负责人Mark Branson为新主席，并在内部进行了变革。
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在Wirecard倒闭后加入德国金融监管局的Rodolphe承认，监管措施对公司意味着更高的成本。她说，这可能对“正在成长但尚未盈利的金融科技公司来说是不愉快的”。她反对有人指责她特别盯上支付服务提供商和新型银行。“法律对所有人都一样”，她说。
然而，对支付服务提供商进行仔细审查是完全合适的，以确保不会出现新的金融犯罪漏洞。她说，交易链条中的任何一个薄弱环节都可能成为“洗钱的漏洞”。
在某些情况下，德国金融监管局已经派遣特别代表进入公司 - 这些外部监督者负责监督缺陷修复的进展，并向监管机构报告。这些成本由受监管者自行承担。
Rodolphe表示，即使放宽了增长限制，这些特别代表也可能暂时留任。她说，这是为了“看看公司在做更多生意时是否变得‘马虎’”。她说：“我们希望避免今天放手让他们自由发展，然后在三个月后再次限制他们。”
由于防范洗钱不力，德国经常在国际上受到指责。据Rodolphe称，完全消除洗钱在德国金融系统中是不可能的。但她说：“入门门槛必须尽可能高。”