德国金融监管局（BaFin）的Birgit Rodolphe在加强监管后将放宽金融科技增长限制 - 彭博社

Birgit Rodolphe

摄影师：乌尔里希·鲍姆加滕/盖蒂图片社德国金融监管机构对金融科技公司的长期打压将放松，因为一些受影响的公司已经改善了他们的控制措施。

“我们看到一些公司取得了进展，但并非所有公司都是如此，”BaFin执行董事Birgit Rodolphe在周二从她在法兰克福的办公室接受采访时表示。“今年肯定会有一些情况我们会放宽限制。”

负责监督监管机构反洗钱部门的Rodolphe拒绝透露可能会发生这种情况的任何公司。

BaFin一直在领导欧洲最大规模的对大多数数字化初创银行（也称为新银行）以及支付公司的打压行动。作为这一行动的一部分，自2022年底以来，它已经宣布对大约十几家公司实施制裁，包括N26银行股份公司、Solaris SE（Unzer的一个单位）以及Worldline SA的德国实体。

BaFin采取的措施包括对客户增长的限制，例如对N26的限制。其他限制包括对某些类型交易的禁止，或要求新的业务合作伙伴关系获得监管机构批准。

这种打压行动，现在显示出放松的迹象，是在BaFin在Wirecard丑闻中的监管失误之后进行的。这促使德国政府对监管机构进行了深层次的改革，包括任命了新的负责人Mark Branson。这家支付公司曾经在多年内愚弄监管机构、审计师和投资者，然后在2020年在德国发生了最大的会计丑闻，彻底崩溃。

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罗德尔夫是在Wirecard倒闭后的第二年加入BaFin的，她承认监管机构的审查意味着更高的成本。她说，这可能会让“正在增长但尚未盈利的金融科技公司感到不舒服。”

监管机构采取的行动很可能加剧了整个行业的深度估值下降，因为借贷成本上升。监管机构的调查也在去年导致了Wordline的股价暴跌。

但监管机构反对一种观念，即它在针对支付公司和新型银行方面采取了行动。“法律对所有人都是一样的，”她说。

然而，她也表示，监管机构正在密切关注支付公司，因为初创公司已经接管了传统上由银行主导的部分行业，以确保它们不会为金融犯罪创造新的入口。

她说，支付交易基础中的一个薄弱环节可能成为“洗钱者的敞开大门。”

在某些情况下，BaFin还任命了监察员——外部官员负责监督受到制裁公司改善控制措施的进展，并向监管机构汇报。这些公司要为这些监察员付费。

罗德尔夫在采访中表示，他们可能会暂时留在这些公司。

“我们可以放宽增长限制，但我通常会让监察员留在原位，看看公司在做更多业务时是否变得懈怠，”她说。“我们希望避免今天给他们自由发展的空间，然后在三个月后需要收回。”

国际监管机构此前曾批评德国的反洗钱制度。一个主要关注点是该国据称300多个相关机构之间缺乏协调。

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虽然要完全根除德国金融系统中的洗钱是不可能的，“但入门门槛必须尽可能高，” Rodolphe说道。为此，她正在加大对BaFin监管的公司的检查力度，这些公司远不止金融科技公司。

“这些公司占用了我们大量的监管能力，我们不希望长时间盯着其中一个公司不放，”Rodolphe说。“我们希望它们能够可持续改进，让我们能够继续前进，偶尔进行跟进。”