纽约市银行股票创纪录暴跌是监管机构施加的压力所致 - 彭博社

美国一家顶级监管机构施加的巨大压力导致纽约社区银行（New York Community Bancorp）出人意料地削减了股息，并储备现金以防商业房地产贷款出现问题，知情人士透露。

这些激烈的财务举措导致该公司股价创下历史最大跌幅，并拖累了上周整个行业的股价，据知情人士透露，这是在与美国国家银行监督管理局（OCC）官员进行了幕后交流后采取的，这些知情人士要求不透露姓名以描述这些机密讨论。

据一位知情人士透露，该公司在公布这些措施之前的几个月里有两名高管离职。截至去年年底，该公司的网站上不再显示首席风险官Nicholas Munson和首席审计执行官Meagan Belfinger的信息。这些变化此前尚未有报道。

该公司和OCC的发言人拒绝置评，Munson和Belfinger也未置评。

纽约社区银行表示，建立储备金是其被广泛预期的在去年收购Signature Bank部分资产后扩大至1000亿美元以上资产规模后更严格资本规定过渡的一部分。但当该公司拨备了5.52亿美元用于潜在贷款损失时（超过分析师预期的10倍以上），并将季度股息削减了70%时，投资者们感到不安。

OCC在该公司于2022年底收购Flagstar Bank后对这些股息行为施加了异常严格的控制。监管文件显示，该交易使得监管机构有权在2024年底之前对母公司设定的任何股息提出异议。

然后，去年，美国监管机构从另一家迅速增长的公司的失败中吸取了痛苦的教训 — 硅谷银行。 硅谷银行在利用科技公司的存款大幅增加其资产负债表上的长期资产后崩溃了。 当客户后来动用他们的现金来度过筹款的低迷时，硅谷银行开始以亏损出售持有资产以跟上提款，引发恐慌和挤兑。

美联储最终审查发现，检查员在该银行资产超过1000亿美元后没有迅速采取行动来加强其控制和资产负债表。 在一封信函中概述了疏漏，美联储监督副主席迈克尔·巴尔建议当局有时必须更加积极 — 甚至迫使银行暂时持有额外资本以“引起管理层的注意”。

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纽约社区银行在过去15个月内几乎翻了一番，这要归功于其收购Flagstar和从Signature Bank收购存款和一些贷款。 这些交易使这家165年历史的银行获得了新的实力，并推高了其股价。

收购还使其资产超过1000亿美元，将该银行置于更严格的监管范畴，而在资本和贷款损失准备金方面，该银行落后于其新的同行。

近几个月来，全球监管机构和投资者对美国商业地产价值下降以及一些借款人无法再融资的情况越发关注，以及地区性银行是否会受到影响。

目前尚不清楚Munson和Belfinger为何以及何时退出了他们的职位。公司网站的存档副本显示，他们在10月初被列为领导人员，但到年底时已不在名单上。

周三，该银行表示将减少股东津贴并增加储备金，指出逾期30至89天的债务与上一季度相比增加了48%。该时期的净核销主要与一对与合作公寓和办公室有关的债务有关。

“我们正在采取果断行动来建立资本，加强我们的资产负债表和风险管理流程，这将更好地使我们与同规模和复杂性的银行相匹配，”首席执行官Thomas Cangemi在周三的盈利电话会议上表示。当分析师询问是否有什么变化时，他拒绝就与监管机构的谈判发表评论。

该银行宣布后两天股价下跌了45%，导致50家公司的KBW地区银行指数下跌了8.2%，这是自SVB崩溃以来最糟糕的两天表现。

分层监管

特朗普前总统颁布的美国规定放宽了许多小银行的监管负担，并引入了几个层次的审查，根据银行的规模和风险配置了不同的监管层次。这些范围从巨型华尔街公司的I类到拥有1000亿至2500亿美元资产的银行的IV类，纽约社区银行现在就处于这一范畴。该级别以下的公司被视为未分类。

每个级别都会施加新的资本要求、流动性规定、压力测试和其他必须做的事情。这可能会让银行难以从一个桶跳到另一个桶。

First Citizens Bancshares 通过收购CIT Group Inc.，于2022年进入了第四类别。一年后，这家北卡罗来纳州的贷款人像NYCB一样，在银行动荡中脱颖而出，以低价从破产的SVB手中收购资产。这使该公司的资产超过了2000亿美元，并促使首席执行官Frank Holding Jr.向投资者保证：他没有计划跨入第三类别。

美国合众银行，作为最大的地区性银行，去年承诺联邦监管机构，它将缩减其资产负债表，并减少其风险配置，以避免之前计划中的进入第二类别。它宣布将留在第三类别的消息使其股价上涨了7%，即使这意味着剥离资产和增加资本。