欧洲银行很可能不会再次创造570亿欧元的纪录年度——彭博社
Nicholas Comfort
由于欧洲央行的利率烟火，去年欧洲银行实现了创纪录的利润。许多人将很难重复这一成功。
根据彭博社采访的分析师预计，去年11家最大的欧洲银行的合并净利润达到了惊人的565亿欧元，今年预计将下降6.3%。尽管如此，这仍将是近20年来的第二高值。
一些意大利和法国大型银行以及下周将公布财报的瑞士UBS等银行的数据尚未包含在内。
欧洲银行收入可能已达到顶峰
由于利率上升带来的收入增长正在减弱
来源：彭博智库，分析师预测
注：2024年的预测于2月1日编制
银行受益于欧洲央行急剧上调利率，因为他们可以要求更高的贷款利率，而相对较少地支付存款利息。随着通货膨胀放缓，欧元区利率趋于稳定甚至下降，今年这股助力可能会减弱。这将特别严重打击那些在本国市场上严重依赖贷款发放的银行。
“我们约80%的收入与利率相关，即使在欧洲范围内也是非常高的”，ING首席执行官Steven van Rijswijk最近在一次采访中表示。“我们必须实现多样化。”
更多相关内容：银行转向收费业务
荷兰银行的股票周四大幅下跌，创近一年来的最大跌幅，因为该银行警告投资者，由于存款利率上升，其主要收入来源将受到损害。这些损失可能在今年达到约6亿欧元，超过了ING预计的来自信贷增长的2亿欧元额外收入。
对于像德意志银行和西班牙毕尔巴鄂-毕尔巴鄂银行这样的银行来说，利率转折是一个挑战，因此它们依靠地理多元化或其他收入来源。德意志银行预计投行业务的咨询业务将再次增长，从而推动手续费收入增加。该银行提高了中期收入预测，并指出交易在年初表现强劲。
欧洲银行依赖利息收入
手续费收入在2023年仍被信贷业务超过
资料来源：彭博智库
在BBVA，意外的高手续费收入抵消了上个季度利息收入的下降。当地竞争对手桑坦德银行也提到信贷业务的疲软，并计划依靠其他业务领域。
桑坦德银行行长安娜·博廷在周三的一次采访中表示：“今年在我们所有全球业务部门都实现了非常高的增长，欧洲也有很多支持。” “我们看到的是’24年将是一个更好的一年，我们将拥有一个完全不同的引擎，更多地侧重于零售业务，即在欧洲和美国，以及在南美洲。”
去年的利率盛宴中，法国银行是个例外，由于法律规定，贷款利率不能轻易提高。巴黎银行周四调低了其利息收入展望。该行指出欧洲央行决定不再支付最低准备金的利息，以及与比利时政府竞争，后者向终端客户开放其债券，从而对银行存款构成竞争。
即使今年利率上涨的推动力减弱，欧洲银行仍将实现比上个十年更高的盈利水平。因为它们正在取代在利率创纪录低位时发放的贷款。
“我们大部分时间处于固定抵押贷款利率环境中，”巴黎银行财务主管拉斯·马谢尼尔周四在分析师面前表示。“利率调整已经开始，但需要时间。”