《彭博》：新年管理个人财务压力的建议

购物者经过伦敦科文特花园的圣诞市场摊位。

摄影师：克里斯·拉特克利夫/彭博社往往是在假期结束时，金钱上的担忧开始真正刺痛人心。

礼物已经送出，聚会也开始减少。但在圣诞节和新年之间的较慢时段，对过去金融选择的回顾引发的压力开始与对未来规划引发的压力相互碰撞。

“这几乎就像宿醉一样，” 圣地亚哥新港财富顾问布兰登·韦尔奇说道。“你留在这种一种状态中，快乐已经结束，现在你开始考虑新年，而且决心成为首要考虑的事情。”

经济并未带来帮助。今年一直被对衰退、利率风险、裁员和停滞的房地产市场的担忧所主导。虽然2024年看起来有可能出现转机，但政治和经济的不确定性仍然存在。

为了帮助应对年末可能出现的一些金融压力，彭博社向金融专家征求了他们在处理与过去、现在和未来金钱担忧相关的触发因素时的最佳建议。以下是他们的建议：

应对过去

最重要的第一步之一是弄清楚你首先感受到的是什么样的财务压力。这实际上是具有挑战性的，因为我们通常没有被教导去识别金钱可能引发的复杂情绪，乔治亚大学金融规划教授克里斯蒂·阿尔丘莱塔说。我们知道我们对金钱感觉“好”或“坏”或“嫉妒”，但这些宽泛的标签可能会掩盖更复杂的情绪，特别是当我们在家人周围、超出我们正常的日常和舒适区时。未能确定我们的感受使得很难找到解决方案。

以财务嫉妒为例。阿尔丘莱塔指出，在这个时候，我们可能在家里看着我们更富有的邻居，认为我们感到嫉妒，但无法缓解这种情绪。

“实际上，你可能并不是在感到嫉妒。你可能对你的邻居感到愤慨，因为他们拥有你没有的东西，而你正在试图淡化这种情绪，”她说。“当你试图淡化这种情绪时，你实际上对自己感到失望，因为你有这种感受。”

打破这种循环的一部分是诚实地面对自己的感受，即使你平时不会认为自己是那种感到愤慨的人。

年底时另一个非常常见的情绪是后悔。佛莱特山资产管理合伙人凯伦·奥格登表示，关键在于不要纠结于你后悔的决定带来的情绪。

“很容易‘事后诸葛亮’，说‘我不应该那样做’，”她指出。“但这是浪费时间。”

相反，奥格登建议尝试从过去的错误中汲取教训，并在今年至少有一些积极的财务发展中找到安慰。例如，她说，更高的利率意味着你的储蓄可能至少有所增加。许多401(k)表现良好。

现在做无聊的事情

对于那些最终决定在新的一年开始前整理他们的账户的人来说，这是一个常见的挫折。他们清理了几个小时，拿了一杯咖啡，坐下来准备制定一个财务计划，结果却花了整个时间试图找到他们的退休账户密码或旧的税收文件。

顾问们说，圣诞节和新年之间通常缓慢的时期是用来进行无聊但重要的行政任务的好时机，比如下载或更新金融应用程序，注册账户，并从朋友和家人那里获得专业帮助的推荐。

“只需整理出你拥有和欠下的东西以及它们的位置，”北卡罗来纳州教堂山希尔顶财富顾问的布列特尼·布林克霍夫说。“我建议在你甚至开始考虑明年想要实现什么之前就这样做。”

布林克霍夫还表示，12月下旬也是一个好时机来审视你最近没有使用或最近提高价格的订阅。她指出，一些信用卡公司和预算工具可以帮助你找到重复收费并取消你不再需要的项目。

对未来，想小一点

在度假期间在沙发上制定宏伟目标固然好，但顾问们说，在未来的一年里，你更有可能坚持更小、更具体的目标。

“提出一个计划，把宏伟的目标分解成小目标，”密歇根州奥赖恩湖的Ametrine Wealth创始人Carla Adams说道。“在日历上设置提醒，包括一年中间提醒自己检查迄今为止完成了什么，以及需要做什么来达到或保持目标。”

Adams还建议人们在新年正式开始之前迅速行动，如果他们想改善储蓄习惯。她指出，那些幸运地得到加薪或奖金的人最好早早地把它们储存起来，“这样就会忘记它们。”