节日节省小贴士：如何避免在这个圣诞季节超支 - 彭博社

顾客在西班牙巴塞罗那的Fira de Santa Llucia圣诞市场上推着购买的圣诞树。

摄影师：Angel Garcia/Bloomberg今年我在圣诞树上花的钱比我想花的要多。

让我解释一下。我直到收到一个室友发来的50美元的Venmo请求（我们一共有四个人）才知道我花了多少钱。感恩节时，他们决定去买圣诞树，而我不在家。这个Venmo请求突如其来。你懂的。

随着假期季节的全面展开，特别是对于我们这些生活在像纽约这样昂贵城市的人来说，我们如何确保不在消费上过度？我们如何避免更多的Venmo请求呢？*在我们深入讨论之前…*了解三件事：

• 在求职面试过程中的“家庭作业”正在上升。
• 对于许多投资者来说，黄金目前看起来很热门。
• 比特币的价格已经飙升至超过40,000美元。

*…现在回到我的圣诞树上。*我对我的室友们很苛刻。这棵树很漂亮（只是没有味道）。但随着假日派对、神秘圣诞人和圣诞晚餐的增多，我们的开支也在增加。我向专家们请教了他们关于如何为假日开支做预算，以及如何与亲人谈论金钱的最佳建议。

第一步是承认这些对话很尴尬，南卡罗来纳州格林维尔的沃尔夫金融公司创始人布列塔尼·沃尔夫说。大多数人在谈论金钱时都感到不舒服，所以她建议在谈话开始时要有明确的目的。

沃尔夫说：“不要从数字开始。” 她建议专注于你正在讨论的活动的目标。例如，如果是“神秘圣诞老人”，她建议考虑你这样做的原因，活动的目的是什么？一旦你确定了这一点，“这有助于你构思出具体的收支情况，”她说。

伦敦Selfridges & Co.百货公司的圣诞橱窗展示。摄影师：何塞·萨门托·马托斯/彭博社在实际预算方面，沃尔夫建议尽早开始。人们应该提前了解他们在假期期间可以花多少钱，而不会负债。她建议查看你整个假期的支出，然后除以12。这样你就可以开始为明年存钱。

她说：“如果你从其他预算中拿出一些钱也没关系。” 有些人可以考虑减少个人购物或外出就餐的预算，并将额外的钱用于购买礼物或其他假期开支。这实际上是关于设定优先次序，考虑如何将资金引导到那个方向，她说。

但是要保持现实，丹佛Wolfpack Wealth Management的董事总经理莱德尔·穆里略说。“这只是对自己诚实，并真正拥有现实与你的钱包相符的平衡本质，”他说。

找到一个与你志同道合的人是保持自律的好方法，Murillo说。他建议在考虑礼物和预算时与某人合作。这些人在与室友、家人或朋友进行预算对话时也可以提供道义支持。

在给家人礼物时，可能会有很多礼物的期望。Wolff建议降低支出的一个好方法是考虑整个家庭可以一起参与的体验，而不是很多个别的礼物。另一种限制与家人的支出的方法是组织一个“神秘圣诞老人”，每个家庭成员限制一个礼物，Murillo说。

- Francesca Maglione

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本周问题

如何最简单地为新的一年整理我的财务？

Jeremy Keil，密尔沃基威斯康星州的Keil Financial Partners的财务顾问写道：

整理财务的最简单方法是专注于几个数字。当你用你的负债减去你的资产时，这将告诉你你的净值。你可以追踪你的净值，看看你是在财务上取得进步还是落后。

看看你的所有开支。你可以使用预算应用程序或设置预算，但更简单、更快速的方法是查看你的银行账户，看看2023年它增长了多少。如果你赚了10万美元，你的银行账户多了5000美元，那么你今年的总开支就是95000美元。

当你用你的收入减去你的开支时，它会告诉你你每年存款和投资多少。这个数字就是你的储蓄率。

改善你的财务的第一步是追踪你的指标。如果你只能选择其中两个数字，那就是你的净值和你的储蓄率。被衡量的东西会得到改善，所以在整个年度专注于增加你的净值，并希望提高美国普通人低于4%的储蓄率，更朝着大多数财务顾问推荐的10%-15%迈进。

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