英格兰银行将审查人工智能对英国金融系统的风险-彭博社

英格兰银行警告称，人工智能的更广泛应用可能给金融系统带来系统性风险，并表示将在2024年审查如何抵御这一威胁。

行长安德鲁·贝利表示，银行和投资者了解技术在提高生产率方面的潜力以及由于工作方式改变而出现的风险至关重要。

“这并不是失控的意思，就像《2001太空漫游》中描述的那样，”贝利提到了1968年斯坦利·库布里克执导的一部关于超级计算机控制太空站的电影。“在很多形式上，它非常复杂，因此很难理解黑匣子到底能提供什么。”

这些言论是在周三举行的新闻发布会上发表的，当时英国央行发布了一份关于金融系统风险的报告，反映了该国努力在发展人工智能并监管其更具破坏性的影响方面发挥领导作用。上个月，英国首相里希·苏纳克在英国二战密码破译者的家——布莱切利园举办了一次专门讨论这个问题的峰会。

英国央行监管银行和英国金融系统，表示人工智能和机器学习可能为该行业带来重大利益。它强调，监管应确保公司对潜在危险有足够的监督和控制。

英格兰银行在11月21日金融政策委员会的记录中表示，人工智能和机器学习，包括大型语言模型，对金融稳定性的影响“需要仔细监测和考虑”。该委员会表示，将与“其他相关机构”合作，确保英国金融系统对风险具有韧性。

“对经济增长、生产率以及未来经济形态可能产生深远影响，”贝利说。“我们必须睁大眼睛接受它。人工智能也有巨大潜力。我们不应该把它完全描述为一袋风险。”

孙纳克的团队认为人工智能是一个政治优势，尤其是对于一个曾在硅谷学习和工作的人来说。首相希望在2024年预期的选举前，与反对党工党领导的执政保守党区分开来，以应对未来的技术挑战。

目前，金融公司似乎正在探索对大型语言模型的相对低风险应用，例如检索信息而不是自动化业务决策，英国央行表示。然而，随着技术的传播，这种立场可能会发生变化。

从摩根大通公司到英国国民西敏寺银行集团，金融公司正在在客户服务、欺诈检测和数据分析等领域采用这项新技术，希望提高生产率并削减成本。

英国央行另外加强了对对冲基金做空美国国债期货的警告，称其净头寸的度量现在比2020年初的“抢现金”危机时更大。

金融稳定报告还指出：

• 更高利率的全面影响尚未传导到消费者和企业，这表明一些风险尚未显现。报告称，这些风险可能会受到市场型金融体系的脆弱性放大。
• 有证据表明，英国主要银行的净利差已经达到顶峰，但这些机构的盈利预计将保持“强劲”。
• 英国央行将其反周期资本缓冲率维持在2%。
• 总体风险环境仍然“具有挑战性”，美国和英国的长期利率接近2008年之前的水平。

报告显示，与英国央行上次在7月进行评估时相比，英国家庭能够应对利率上涨的能力更强。报告估计约有44万个家庭的债务水平难以偿还，远低于先前估计的65万个，仅比当前水平高出4万个。

总体而言，2023年家庭债务收入比为139%，是自2002年以来的最低水平。这反映了实际收入的增加以及家庭努力减少债务的努力。

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