万事达卡推出新的人工智能工具来应对诈骗，已有九家英国银行签约 - 彭博社

万事达卡公司正在销售一种新的人工智能工具，帮助银行更有效地发现他们的客户是否试图向诈骗者汇款。

英国九家最大的银行，包括劳埃德银行集团、英国国民银行集团和苏格兰银行集团等，已经签署了使用消费者欺诈风险系统的协议，万事达卡告诉彭博新闻。

这款工具经过多年的交易数据训练，有助于预测某人是否试图将资金转账到与“授权推送支付诈骗”有关的账户。这种类型的欺诈涉及欺骗受害者将资金转入冒充合法收款人（如家人、朋友或企业）的账户。

这款工具的推出是因为英国银行正在为支付系统监管机构的新规定做准备，根据这些规定，银行将从2024年开始赔偿受到APP诈骗影响的客户。历史上，银行对这种类型的欺诈行为不承担责任，尽管一些银行签署了自愿协议以赔偿受害者。

万事达卡的网络与情报总裁Ajay Bhalla将APP诈骗描述为银行历来难以检测的“巨大问题”，因为受害者的账户并未受到侵害。他表示，客户是自愿进行转账的，因此通过了用于识别其他类型欺诈（如未经授权的支付）的许多安全检查。

在英国，根据银行业协会UK Finance的研究，2022年APP诈骗受害者损失了4.842亿英镑（6160万美元）。预计到2026年，英国、美国和英国的APP诈骗损失将达到52.5亿美元，根据ACI Worldwide和GlobalData的报告。

四个月前首家实施该系统的TSB银行集团已经看到这类诈骗检测增加了20%，该银行的欺诈主管保罗·戴维斯表示，这是他参与的任何个别欺诈防范项目中最大的改进之一。TSB估计，如果该工具在整个行业推广，可以每年为英国的银行节省约1亿英镑。

“这是数据共享力量的一个很好的例子，”戴维斯在一次采访中说道。“这是我们第一次能够看到支付的两面——发送和接收。”

消费者欺诈风险通过在半秒内为任何尝试的银行转账分配0到999的风险评分来工作——类似于其已经用于识别欺诈信用卡支付的系统。银行可以将这个风险评分与自己的分析相结合，创建交易的评估，并在必要时在资金离开受害者账户之前阻止它。

TSB的戴维斯表示，该系统在检测购买欺诈方面表现特别出色，欺诈分子冒充商家欺骗人们支付从未收到的商品或服务，这种欺诈占所有APP欺诈的一半左右。它还有助于减少误报 - 将真实交易标记为潜在欺诈。

万事达卡能够提供风险评分，因为它通过其子公司Vocalink运行实时电子资金转移基础设施。在过去的五年里，万事达卡与英国银行合作，跟踪诈骗者如何通过一系列“骡子”账户 - 通常在几家不同的银行 - 来掩盖他们的活动。这使得万事达卡能够识别与欺诈有关的行为模式和账户，用于训练消费者欺诈风险系统。

该公司根据交易量向银行收取费用，计划在全球推出这一工具。它正在与美国、印度和澳大利亚等市场的潜在客户进行讨论，这些市场拥有成熟的实时支付系统和大量的APP欺诈。