路易斯安那州的保险市场因气候引发的风暴而陷入危机 - 彭博社

路易斯安那州在2020年和2021年遭受了四次飓风袭击，包括飓风艾达，造成了230亿美元的损失。

摄影师：马克·费利克斯/彭博社一年多前，路易斯安那州的开发商彼得·加德纳完成了对一座有144个单元的公寓楼的翻新，却遇到了一个如此丑陋的意外，以至于他决定将自己的业务搬离这个城镇。项目开始时，他的经纪人估计 保险的年度费用将为75,000美元。但当加德纳完成项目时，保险费用已上涨至175,000美元。他支付了这笔费用，但当他在去年七月续保险时，又遇到了另一个震惊。经纪人现在说是275,000美元。另一位经纪人只能找到每年超过300,000美元的保单。加德纳在1999年还在大学时购买了他在新奥尔良翻新的第一栋房子。多年来，他处理了大约100个项目。他目前拥有大约400套公寓出租。他在2005年卡特里娜飓风后度过了低迷时期，但现在气候变化的影响已经变得如此不可抗拒，以至于他别无选择，只能在北方的另一个城市重新开始。

“我是一名商业气候难民，因为如果我在这里无法盈利，我就不会再感到舒适地购买新项目，在这里进一步投资。”

2020年和2021年遭受了四次飓风袭击，造成230亿美元的损失，路易斯安那州正在经历一场保险灾难，这不仅损害了该州的经济，甚至减少了人口。“毫无疑问，我们的州正在经历一场保险可获性危机，”州保险部门专员詹姆斯·多内隆表示，他指出这场危机不仅影响了房主和企业的财产保险，还包括汽车和洪水保险，这些保险是分开销售的。“这确实导致一些人交出钥匙，放弃他们的住房，关闭他们的企业。”

路易斯安那州保险费率激增

连续风暴后承保人数减少，保费上涨

来源：路易斯安那州保险部门

路易斯安那州并非唯一受保险困扰的州。全国范围内的保费正在上涨，特别是在像佛罗里达和加利福尼亚这样受气候加剧自然灾害严重影响的州。佛罗里达的保费翻了三倍，一些 富豪抱怨年度保费超过60万美元。但路易斯安那州的平均收入是全国最低之一，因此那里的成本上涨更快地伤及民生。

该州是全国三个在2021年至2022年间失去人口最多的州之一，根据最新人口普查。许多人可能是因为飓风灾害而离开。超过8%的路易斯安那人告诉美国人口普查，他们去年因自然灾害而流离失所，而全国平均值为1.6%。

问题的根源是气候变化。它导致了困扰这座城市的飓风和暴雨变得更加严重和频繁。 “气候变化不仅导致直接损失，还导致保险、抵押贷款甚至公用事业费率的重新定价，” 来自杜兰大学可持续房地产教授杰西·基南说。

基南表示，这个州长期存在犯罪、污染和经济停滞等问题，但现在无法负担的保险成为了致命一击。

根据保险比价网站Insurify的数据，路易斯安那州是房屋保险第三昂贵的州。他们估计平均每年的费用为$5,353，是全国平均水平的三倍。

根据保险信息研究所的数据，2021年7月至2022年2月间，路易斯安那州有12家提供房主保险的保险公司宣告破产。根据保险信息研究所的数据。

这些关闭导致保险价格绝对值和相对于当地收入中位数的价格都失控。2021年平均保费上涨了6.7%，2022年上涨了18.5%，根据路易斯安那州保险部门的数据。但即使这些平均值也掩盖了真正的痛苦。根据委员会的数据，包括州境内10号州际公路以南约三分之一人口的海岸路易斯安那地区，房屋保险费用上涨得更高更快，而且有时根本无法获得保险。

第一响应者在飓风艾达袭击路易斯安那州拉普拉斯后从洪水中营救居民。摄影师：卢克·夏雷特/彭博社路易斯安那州公民财产保险公司，即国家支持的最后保险人，从2020年的45000份保单增加到目前的130000份。尽管根据法律，它要比市场价格高出10%，并且在今年年初将保费提高了65%。没有人是免疫的。今年6月，新奥尔良学校董事会宣布，保险费上涨了55%，达到1230万美元。这是继去年上涨50%之后的又一次涨价。官员表示，他们正在寻找方法防止削减学生项目，包括通过出售建筑物，因为州政府没有提供额外资金。在连接社区居民的NextDoor应用程序上，不断抱怨房屋保险费率上涨。“为了支付近1万美元的基本住宅保单，我都快被搞死了，”生活在新奥尔良Lakeview社区的琳达·查普林在8月写道。不仅是财产保险费率上涨。根据保险研究委员会的一项2022年研究，路易斯安那州的汽车保险费率是全国最不可承受的。平均保单价格大约是全国平均水平的三倍。

现在，洪水保险也在逐渐上涨，这对最贫困社区的人们影响尤为严重，根据新奥尔良市官员最近的一项研究。

洪水保险 与财产保险分开销售，对于处于严重洪水区的联邦支持抵押贷款是强制性的（新奥尔良的超过三分之一地区属于这样的区域）。几十年来，联邦政府一直对该计划进行补贴，但每年损失大约14亿美元。因此，在2021年，它推出了一项新的保费定价政策，根据该政策，处于最高风险的住宅每年的涨幅最高可达18%，最高不超过12,000美元。

路易斯安那州沿海地区，大约是州境以南第三部分，根据委员会的说法，财产保险涨幅远高于其他地区，而且速度更快 —— 这还是在他们能够获得保险的情况下。摄影师：Mark Felix/Bloomberg新奥尔良危险缓解主任奥斯汀·费尔德鲍姆表示，在改革生效的一年内，他开始接到大量绝望求助电话。他们支付不起洪水保险，希望获得资助来将房屋抬高到平台上，希望这样可以降低他们的保费。这些电话促使他对联邦保险改革对城市负担能力的影响进行了自己的分析。在改革之前的2020年，城市中有5%的地区的洪水保险费用超过了平均家庭收入的5%。但他表示，如果所有涨价都得以生效，城市中将有25%的地区的洪水保险费用超过他们收入的5% —— 在许多情况下更多。费尔德鲍姆说：“如果你看看费用最终会增加到多少，城市中的绝大部分人将无法合理负担洪水保险。”“而且不是一点点，而是完全超出普通家庭支付平均保费的能力。”对于新奥尔良地区人类住房协会执行董事玛格丽特·奥斯特赫尔来说，城市最贫困居民现在已经无法承受保险费用。该协会为无法符合传统贷款资格的低收入人群提供零利率抵押贷款。他们目前帮助新奥尔良地区成千上万的家庭，提供从新房到二手家具的服务。她说：“我们接到了许多家庭绝望寻求解决方案的电话。”她估计他们每周为该项目中的家庭接到大约10个电话。帕特丽斯·米米特是急切寻求解决方案的房主之一。八年前，当她通过新奥尔良人类住房计划获得房屋时，她的保险费用约为每年1,500美元。她的洪水保险费用约为400美元。这些费用多年来都有所增加，但去年两者都大幅增加。她支付了超过4,000美元的房屋保险费和700美元的洪水保险费。额外费用使她的抵押贷款每月从她开始时的580美元增加到1,200多美元。

最近在电话里，米米特说她刚收到了保险公司寄来的明年保费的新信，她害怕打开它。结果她的保费将于十月份涨至每年5183美元。

“作为一个单身家长，在我家里唯一工作的人，我没有任何额外的帮手。我已经在打两份工作，努力维持生计。此刻，我真的不知道该怎么办了。”