加利福尼亚州从希拉里风暴的洪水风险中受到了警示 - 彭博社

当热带风暴希拉里袭击加利福尼亚州棕榈泉时，一条被冲毁的道路，日期为8月20日。

摄影师：大卫·斯旺森/法新社/盖蒂图片社 加利福尼亚人熟悉野火和地震；但对于飓风，了解不多。因此，当热带风暴希拉里在通常干燥的八月份侵袭南加利福尼亚时，它展示了房主们面临的日益增加的来自气候驱动洪水的金融风险。 淹没了南加利福尼亚 ，标准的房主保险政策不包括洪水，不到加利福尼亚家庭的2%拥有洪水保险，尽管 冬季风暴日益加剧 溢出河流和堤坝，袭击海岸，淋湿沙漠。希拉里是84年来第一个袭击加利福尼亚州的热带风暴，于8月20日经过棕榈泉时，在洛杉矶东部的沙漠社区上空降下了几乎一年的降雨量，导致周围的科切拉谷普遍发生洪水。

彭博社绿色日本遭遇一系列强烈地震后遭遇海啸阿拉斯加附近货船上的锂离子电池起火已被扑灭首尔经历40年来最大的一天12月降雪加利福尼亚部分地区仍然发出高浪警告“今天加利福尼亚没有任何地方是安全的，”风险模型制造商穆迪RMS的产品管理总监菲拉斯·萨莱赫说道。即使远离河流和海岸的社区也面临着日益增加的危险。“降雨可能发生在任何地方，”分析气候相关洪水风险的萨莱赫补充道。“这意味着这些地区由于降雨频率和强度的变化而变得越来越容易受到洪水的影响。”

以下是关于洪水风险及减轻风险的选择的相关信息。

为什么加利福尼亚人很少购买洪水保险

当您购买房屋时，贷款人将检查联邦紧急管理局（FEMA）发布的地图，以查看该物业是否位于政府指定的洪水高风险区。如果是，贷款人可能要求您通过FEMA的国家洪水保险计划或私人保险公司获得保险。如果您有联邦担保的贷款并住在危险区，洪水保险是强制性的。您的住宅也可能位于FEMA确定的洪水风险较低的区域。

但由于加利福尼亚高昂的房价和不断上涨的保险费率，许多房主在没有购买保险的要求的情况下放弃了洪水保险，根据萨莱赫的说法。即使那些必须购买洪水保险以获得抵押贷款的人，也可能在接下来的几年内取消保险，打赌他们的贷款人不会注意到。加利福尼亚创纪录的为期三年的干旱，直到上个冬季创纪录的暴风雨才结束，也让洪水看起来像是一个遥远的威胁。

一位居民在帕姆斯普林斯附近的北部穿过一条被洪水淹没的街道，时间是8月20日。摄影师：大卫·斯旺森/法新社/盖蒂图片社尽管私人保险占据了保费的42%，但根据穆迪的RMS数据，全国洪水保险计划在加利福尼亚州的住宅保单中占了89%，这是因为这些保单的价值较高。但是，由于联邦覆盖率正在下降，自2021年以来全国范围内下降了5%，“在过去两年里，我们看到了很多取消情况，” Saleh说。

根据FEMA数据，截至7月31日，帕姆斯普林斯的近24,000户家庭中，只有167户购买了联邦洪水保险。在北加州沿海小镇卡皮托拉，去年冬天看到其码头被冲走，房屋被淹的情况下，只有4,656户家庭中的66户购买了联邦洪水保险。

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加利福尼亚州保险部副专员迈克尔·索勒在一封电子邮件中表示，该州“一直在努力增加消费者对洪水保险保护缺口的认识。”

洪水地图未反映当今的气候风险

FEMA利用历史、气象和地形数据来确定水域洪水以及沿海地区风暴驱动波浪引发洪水的可能性。

但气候变化的加剧速度已经超过了这些假设。这在加利福尼亚州尤为明显，过去十年间该州经历了干旱和洪水的极端变化。一场热干的夏季热带风暴击中加利福尼亚可能并不在联邦紧急管理局的洪水概率卡片上。

“我们在全国各地都看到，联邦紧急管理局的洪水地图并不一定是洪水发生地的最佳预测者，”加州伯克利大学副教授克里斯蒂娜·希尔说道，她研究海平面上升和其他气候对城市水文的影响。“因此，我们在加利福尼亚看到的情况是，并不是被指定为易受洪水影响的地区最容易受到洪水影响。”

8月20日，沙漠泉保护车道免受洪水侵袭。摄影师：菲利普·张/华盛顿邮报/盖蒂图片社例如，在干旱期间，土壤变得紧实，无法吸收来自暴雨的水分。同样的情况也发生在被加州不断增长的野火剥夺植被的土地上。当降雨时，暴风雨更加剧烈和频繁。2022年12月至2023年3月间，有十二股湿润的大气河流进入该州。这种倾盆大雨会引发远离任何水道的山洪暴发，淹没暴雨排水沟和其他为已经不存在的气候而建造的20世纪基础设施。这也会导致地下水位上升，从而导致地下水从下方侵入住宅，引发进一步的洪水。

更多的雨水意味着加利福尼亚山区会有更多的雪 — 过去的冬季有些山脉降下了60英尺的积雪 — 当积雪在气温升高时融化时，会带来洪水威胁。今年在加利福尼亚州中央谷地，融水和降雨填满了长期干涸的图拉里湖盆地，淹没了将近180平方英里的农田。

“洪水地图正在通过更好的建模进行更新，但尚未更新以考虑海平面上升、沿海地区地下水上升和更强烈降雨等因素，”希尔说。

萨莱指出，一些洪水地图已经有15年的历史，因此没有考虑到随后的城市化进程，这加剧了洪水，因为开阔空间被铺设了道路。

购买保险

您可以通过在FEMA的网站上输入您的地址来查看您的住宅是否位于政府指定的洪水区。只要他们的社区参与了FEMA的国家洪水保险计划，任何业主都可以购买联邦洪水保险。该机构在其网站上列出了这些社区。您必须通过保险经纪人购买联邦政策，该网站按州列出了提供商。租户也可以获得洪水保险来覆盖个人财产的损失。“FEMA建议每个人都购买洪水保险，无论他们的洪水区是什么，”该机构表示。

每年的洪水保险费大约为$900。不过，请注意，联邦洪水保险只有在购买后30天才会生效，并且对于房屋损坏的赔偿上限为$250,000，对于其内容物的赔偿上限为$100,000。在像加利福尼亚这样的州，这些金额可能不够用，因为该州的房屋中位价格接近$800,000，在许多城市甚至超过$1,000,000。如果你住在这样一个高成本的州，你可能需要考虑购买提供更高赔偿水平的私人洪水保险。

“业主们真的需要考虑如果他们的房产被洪水淹没并且不得不自掏腰包时可能发生的财务影响，” Saleh说。