飓风季节2023：佛罗里达最大的财产保险公司是非营利性的Citizens - 彭博社
Saijel Kishan
在2022年10月，佛罗里达州迈尔斯堡被飓风伊恩摧毁的一处房产。
摄影师：Eva Marie Uzcategui/Bloomberg佛罗里达是美国增长最快的州之一，拥有超过8,000英里（12,875公里）的海岸线，是自然灾害最易发生的地区之一。如今，随着 飓风季节 的临近，一个作为最后一道防线的非营利性保险公司已经成为该州主要的防御砦。
随着私人保险公司在早前风暴的索赔压力下倒闭或减少在该州的业务，公民财产保险公司已成为佛罗里达州最大的财产保险公司。自2020年以来，其承保的财产数量增加了两倍，达到了近140万。公民公司估计到年底可能还会增加30万个财产。
与此同时，其储备金较低。自2007年以来，其最大账户在进入飓风季节高峰时期的状况最为严峻，今年有四分之一的可能性会被一场风暴所摧毁，根据公民公司的 财务报表。如果这家非营利机构无法履行其义务，所有佛罗里达的保险持有人 — 包括公民公司的客户和其他人 — 都可能需要承担赤字。最近，首席执行官蒂姆·塞里奥警告称这是一种可能性。
在佛罗里达州和其他州一样，与天气相关的自然灾害日益严重，促使私人保险公司提高保费或完全退出被认为脆弱的市场，扩大了美国财政部长珍妮特·耶伦上个月所称的“保护缺口”。
‘最后手段’保险政策在五年内增加了三倍
非营利性组织Citizens现在是佛罗里达州最大的财产保险人。
来源：Citizens Property Insurance Corp.
与其他州的类似团体不同，Citizens根据法律要求以低于市场价格的费率收费。根据其计算，其剩余资金自2015年以来已减少了三分之一，降至47亿美元，其总体赔付能力约为160亿美元。为了让人们有所了解，去年飓风伊恩造成的损失超过了1000亿美元，是该州历史上最高的伤亡。
“风险在于我们正在变得更大，”发言人迈克尔·佩尔蒂尔说。“我们并不是为了成为最大的保险公司而创建的。”
自2022年初以来，超过一打私人保险公司在佛罗里达州破产或限制业务，根据保险信息研究所。本季度，包括AAA和Farmers Insurance Group在内的国家公司表示它们正在缩减在该州的覆盖范围。
农民们限制了该州部分业务以“有效管理风险敞口”，发言人特雷弗·查普曼说。AAA发言人埃伦·埃德蒙兹表示，市场近年来变得“具有挑战性”。她说，通货膨胀和过度诉讼增加了开支，而2022年的季节引发了再保险成本的急剧和前所未有的上涨。
市民报告称，其再保险费率去年上涨了30%，并要求佛罗里达州立法机构批准平均增加14%的保费，该增幅将于年底生效。截至目前，其用于为单户家庭投保的平均保费为3,300美元，尽管在该州最南端的岛屿地区高达6,800美元。
由私人保险公司承保的佛罗里达州物业所有者平均支付6,000美元，根据美国保险协会的数据。在全国范围内，大多数房主支付不到2,000美元。
“当人们看到风暴风险在一年内甚至每个月都要支付数千美元时，他们会感到愤怒，”迈阿密海滩市长丹·盖尔伯在8月1日接受彭博新闻采访时说。和迈阿密戴德县的270万居民一样，盖尔伯也由市民公司提供保险。 “我们都是‘最后的选择’。”
佛罗里达州州长Ron DeSantis在飓风伊恩过后的新闻发布会上，该飓风给该州造成了超过1000亿美元的损失。摄影师：Eva Marie Uzcategui/Bloomberg如果Citizens耗尽了支付赔偿的能力，它可以对其保单持有人征收高达保费价值45%的附加费。附加费。如果赤字仍然存在，它可以对佛罗里达的所有保单持有人征收紧急评估，最高可达房屋、汽车和船只年度保费的10%。
与此同时，上个月批准的法规使Citizens能够将部分保单转让给私人保险公司，新公司进入市场时没有传统损失的负担。多达18.4万份保单可能被像Slide Insurance Co这样的小公司吸收，尽管这些保单可能是Citizens的低风险库存之一。
为了鼓励其他私人保险公司留在或扩大在该州的覆盖范围，佛罗里达州州长Ron DeSantis签署了一项旨在保护保险公司免受过度诉讼的法律，这些诉讼已经使该行业动荡不安。
不断上涨的价格也激起了再保险商的兴趣。沃伦·巴菲特的Berkshire Hathaway将其对佛罗里达的风险提高了50%，风险金额达150亿美元。它还覆盖了Citizens内陆保险线的60%。
2023年大西洋飓风季预计将持续到11月，根据科罗拉多州立大学最新的预测，预计将是“高于平均水平”的。该预测预计将有多达九个飓风，其中包括四个强烈飓风。
“正如所有飓风季节一样，沿海居民被提醒，只需一次飓风登陆就足以使他们的季节活跃起来，”科罗拉多州立大学的预报员警告道，建议居民认真做好准备，“无论预测的活动有多少。”