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陈天桥摄影师：Sanjit Das/Bloomberg硅谷银行的失误受到美国监管的鼓励，未经美联储测试，并且“明目张胆”地隐藏，直到华尔街和存款人感到惊慌。

这是摩根大通首席执行官杰米·戴蒙对导致市场暴跌的美国银行危机的评估，他预测这一事件“尚未结束”，将在未来几年内感受到。他表示，美国当局不应“过度反应”出台更多规定。

在周二向股东发布的年度信中，戴蒙描述了他公司利用人工智能和ChatGPT的愿景，对地缘政治发表了看法，并提供了关于摩根大通在俄亥俄州活动的更新。这一次，他最尖锐的言论之一是针对监管，包括资本规定推动银行大举投资于低利率资产，随着利率上涨而贬值。

“具有讽刺意味的是，银行被激励拥有非常安全的政府证券，因为监管机构认为它们具有高度流动性，并且资本要求非常低，”戴蒙说。“更糟糕的是，”他补充道，美联储没有对银行进行压力测试，看看利率上涨会发生什么情况。

当硅谷银行的未受保护存款人意识到该银行在出售证券以跟上提款请求时正在亏损，他们急忙取出现金。监管机构随后介入并接管了该银行。

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“这并不是为银行管理层开脱责任，只是要明确指出，对于许多参与者来说，这并不是最好的时刻，”他说。“当市场、评级机构和存款人关注这些因素时，所有这些相互碰撞的因素变得至关重要。”

现年67岁的戴蒙自2005年以来一直领导着摩根大通，如今是2008年金融危机中仍然掌控大权的唯一一位大型银行首席执行官。作为行业中最杰出和最直言不讳的领导者，银行家、交易员和投资者都会仔细解读他的年度信函，以了解他的观点，同时也寻找业务未来的迹象。

戴蒙写道，人工智能是“非凡的”，将对摩根大通的未来至关重要。该银行已经有超过300个技术应用案例，并正在探索“增强和赋能员工”的方法，包括使用ChatGPT这一流行的自然语言处理工具。

戴蒙表示，虽然人工智能在营销和风险识别等领域可以发挥作用，但在防范欺诈和抵御针对银行和市场的攻击方面至关重要。“因为你可以肯定，坏人也会使用它，”他说。

“自由市场资本主义者”

在揭示摩根大通新宣布的宗旨的一节中 — “让每个人，无论何时何地，梦想成真” — 迪蒙写道，“以免有人认为我变得有点软弱，请放心，你们的首席执行官是一个热血、爱国、自由企业和自由市场的资本家。”

他还呼吁政府考虑动用征用权来加速对可再生能源和化石燃料的投资。

“我们对于电网、太阳能、风能和管道项目的投资速度根本不够快，”他说，并敦促当局简化许可程序。“避免全球气候变化最昂贵影响的行动窗口正在关闭。”

迪蒙表示，摩根大通正在寻求减轻要求其持有更多资本的规定的影响，探索几乎不需要或根本不需要资本的业务线。这可能包括扩大交易分析甚至旅行。他补充说，该银行正在更严格地评估与之做生意的客户。

迪蒙写道，复杂的监管通过增加贷款的制作和服务成本，同时增加法律责任，正在将银行赶出抵押贷款业务。摩根大通“勉力支撑”，但许多银行已经大幅削减了这项业务，他说。富国银行今年早些时候宣布大幅缩减抵押贷款业务。

今年的信件共有43页，比上次少一页。迪蒙在信件过半时向读者保证董事会并没有忽视为他的潜在继任者做规划。

“每次董事会成员开会时都会讨论这个议程 — 无论他们和我在一起还是我不在场，”他写道。“您可以放心，我们的董事会成员正在处理此事，并且对我们目前的情况非常满意。”

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