瑞士信贷银行危机：亚洲投资者如何应对银行动荡 - 彭博社

Ainsley Thomson

2023-03-22

瑞士信贷集团在东京的分支机构

摄影师：Kosuke Okahara/Bloomberg三家美国银行的倒闭和瑞士信贷的崩溃已经在全球范围内引发了投资者的恐慌。

尽管危机目前在美国和欧洲上演，但全球金融系统的相互关联性意味着亚洲和澳大利亚的投资者也对他们的存款和投资安全感到担忧。

我们采访了个人理财专家，了解如何在这些波动时期管理您的资金和压力水平。对于新加坡环球金融顾问公司的财务规划师Jarrad Brown来说，现在是评估您的风险承受能力的时候。

“当市场上涨时，每个人都倾向于是非常激进的投资者 - 我们都喜欢持续、积极的回报，”他说。“但当市场下跌时，我们才真正发现我们对波动性和风险的真实舒适水平或真实容忍水平。”

上周，标普全球评级表示亚洲银行处于相对良好的位置，只有危机出现“显著升级”才会改变其观点。

亚洲大多数国家都设有存款保险制度。您可以在这里检查您的国家是否有这样的保障。

这里有一个快速概述 — 但值得注意的是，每个体系都有其独特之处，因此最好阅读各个网站上的详细信息。

一个值得注意的例外是新西兰，政府目前正在创建存款保险计划。

试着保持事情的透视，因为波动性可能会持续一段时间，澳大利亚堪培拉Envision Financial Services的理财规划师Luke Smith说。只要你有适当的资产配置来应对你的风险水平，你应该能够度过这段时期。

“如果人们能够忍受新冠疫情带来的影响，他们肯定能记得为退休储蓄是一个长期的计划，”他说。

香港Charlton House Wealth Management的理财规划师David Snelling说，在他为客户提供建议的16年里，总会有某种宏观经济阻力引起不安，可能会影响投资组合。

“我给客户的建议是不要恐慌，不要听信外界的噪音，”他说。“市场会有起伏，也许这是老生常谈，但投资是为了长期考虑。”

如果你感到担忧和焦虑，也许是时候剥离你投资组合中更具波动性的元素，特别是如果你在房地产、股票或海外市场上承担了额外风险，Smith建议说。

“他们应该考虑调整为更合适的资产组合，”他说。

Brown建议审查你的投资组合的整体风险水平，并重新平衡直到你感到舒适。如果你投资于个别公司——无论是通过债券、股票还是房地产投资信托，他建议检查它们的财务状况。

“如果我投资了 — 尤其是在小银行或者财务状况看起来更加风险的公司 — 这可能意味着存在负的自由现金流，债务水平可能过高，或者可能需要以更高利率进行再融资，” 他说。“公司可能需要筹集资本，我认为现在要比两年前困难得多。”

布朗持乐观态度。

“对于至少三到五年的投资者，我们建议现在是一次十年一遇的机会，可以以折扣价购买或投资于优质公司，” 他说。

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斯奈林同意，现在可能是以比本月早些时候更低的价格收购金融和银行股的机会。

“现在突然大举投资银行股需要一位勇敢的投资者，但在我看来，这确实为长期投资者开辟了机会，” 他说。

惊慌和清算资产将是不明智的举动。

“我认为完全退出[市场]可能是一种非常非常昂贵的行为，因为当事情发生变化时，它们会非常迅速地变化，你可能会错过大量的上涨或价值恢复，” 史密斯说。“不要将投资降至绝对零并持有全部现金。”

布朗警告不要投资于那些股价急剧下跌的公司股票，希望它们在市场恢复平静后会反弹。

“并非所有事情都会恢复，”他说。