我的钱安全吗？2023年银行危机问题解答 - 彭博社

纽约的瑞士信贷办公室。

摄影师：斯蒂芬妮·基思/彭博社瑞士信贷的问题引发了那些希望确保自己的资金安全的人的焦虑。

在三家美国银行倒闭几天后，总部位于苏黎世的金融巨头看到其股价创下有史以来最大的单日暴跌，其债券显示出严重的财务压力迹象。随着其他银行股票暴跌，桥水基金创始人雷·达里奥警告称，上周的SVB倒闭是全球金融体系出现裂缝的“煤矿中的警报”。

与此同时，人们仍然担心美国地区银行的财务健康状况。这一切对存款和投资意味着什么？个人理财专家提供了如何保持冷静并管理资金的建议。

“美国消费者可能面临潜在后果，如减少信贷额度、存款利率变动或由于银行问题而导致投资损失，”纽约Capital Elements Advisors的创始人兼首席执行官蒂兰·基里德纳说道。“因此，消费者应该及时了解与之有关系的金融机构的财务状况。”

如果我的银行倒闭会发生什么？

对于美国投资者来说，好消息是美国联邦存款保险公司每位存款人在受保银行的合格账户中最多可获得25万美元的保险。此外，美国当局在SVB事件后为该国的银行创建了一个新的支持措施，他们表示这个措施足够大，可以保护整个国家的存款。

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“如果你的存款少于25万美元，那么你是有保障的，”FBB Capital Partners的研究总监迈克·贝利说道。“即使你的银行陷入困境，你的存款也是安全的。”

他说，那些存款超过这个金额的人应该考虑通过将存款分散在多家银行来实现多样化。

你还可以在账户上列出谁是存款人方面采取策略。联邦存款保险公司为每位联名账户的共有人提供25万美元的保险，因此，如果你结婚了，你可以通过在你的名字下拥有一个个人银行账户、在你配偶名下拥有一个个人银行账户和一个联名账户来获得100万美元的FDIC保险。

我的银行安全吗？

对于普通人来说，深入研究复杂的财务文件以确定他们银行的风险水平可能会很困难，但专家表示，有一些简单的步骤可以帮助你保护自己。

克里斯·迪奥达托（Chris Diodato）是佛罗里达州棕榈滩花园（Palm Beach Gardens）WELLth Financial Planning的创始人，他建议查看您的银行的信用评级，这些信息可以在线找到。像标普全球评级和惠誉评级等公司发布报告。如果您发现您的银行最近被降级，那可能是一个不好的迹象。

确认您的银行是否获得FDIC保险也很重要，J.D. Power银行与支付情报高级总监詹妮弗·怀特（Jennifer White）表示。点击这里检查您的银行是否获得保障。

如果我的银行股票暴跌怎么办？

看到您的银行股价暴跌从来都不是一件有趣的事情，但请记住，股市中的价格波动往往基于情绪而非实际基本面。

“很多股权波动并不一定反映您的银行的稳定性，”约翰·汉考克投资管理公司联席首席投资策略师马特·米斯金（Matt Miskin）表示。“迄今为止发生的是银行在风险管理和资本配置方面做出了错误选择。更高质量的银行可能不会面临同样的问题。”

米斯金表示，银行股票还在定价考虑到此次事件结束后可能会有更严格的监管审查，以及利率环境的变化，低利率会降低盈利能力。

尽管如此，根据巴尔的摩北布鲁克金融的理财规划师兼税务总监埃利奥特·佩珀的说法，较低的客户信心可能导致恶性循环。

“这可能会造成自我实现的预言，投资者认为一家公司正在贬值，然后，在银行的情况下，由于客户纷纷提取存款，实际上价值确实会下降，从而迫使公司实现本来可以度过的损失，” 佩珀说。

我应该转移我的资金吗？

对于那些在较小的地区银行存有资金的人来说，将资金转移到像富国银行或美国银行这样的大型全国性公司是一种诱惑。事实上，后者最近几天吸引了超过150亿美元的新存款。

然而，转移资金可能会导致您支付转账费用。如果您目前持有要求提前支取罚金的定期存款，提取资金可能会让您付出代价。例如，第一共和银行的一些定期存款的提款费高达15个月的利息。

更换银行还可能导致混乱，让您的资金处于错误的地方，为自己增加更多工作。

转移现金的一个潜在原因是如果您可以在其他地方获得更高的收益率。许多传统银行的储蓄账户几乎不支付利息，而高收益账户如高盛的马库斯提供3.75%的年化收益率。I系列储蓄债券目前也提供6.89%的利率，并由联邦政府支持。

“现在可能是一个好时机，看看将资金投资到其他地方是否有意义，”金融规划师、Lattice Financial创始人塞斯·穆利金说。“六个月期国债和定期存款都在5%左右。这可能是短期储蓄的更好选择。”

我的投资还好吗？

在市场波动的情况下，金融专家警告不要对财务计划做出任何剧烈变化。尽管如此，许多投资者现在预计美联储将暂停加息。这对股市可能是个好消息，因为美联储为了遏制通胀而大幅提高利率，导致股市受到打击。

与此同时，银行危机的连锁效应可能会将经济推入衰退。

“今年剩下的时间里经济增长显著放缓的可能性大大增加，”米勒塔巴克公司首席市场策略师马特·马利在周三的一份备忘录中写道。“在我们看来，今年年底之前陷入衰退的可能性已经大幅提高到90%以上。”

亚太地区的情况如何？

与美国一样，亚洲大多数国家都有存款保险制度。您可以在这里查看您的国家是否有这样的保障。

以下是一个快速概述 — 但值得注意的是，每个系统都有其独特之处，因此建议阅读各个网站上的详细信息。香港保护每位客户每家银行或金融公司的存款高达50万港元（63,700美元），新加坡最高保险额为75,000新加坡元（55,500美元），马来西亚最高保险额为25万令吉（55,500美元）。澳大利亚每位账户持有人有政府支持的安全网，最高达25万澳元（165,800美元），韩国覆盖最高5000万韩元（38,100美元）。日本的存款保险制度保证本金和利息最高1000万日元（75,400美元）。中国自2015年以来实施了存款保险计划，最高保额为50万人民币（72,400美元）。

一个值得注意的例外是新西兰，那里的政府目前正在进行建立存款保险的过程。

我们对亚洲可能的瑞士信贷客户了解多少？

印度大亨高坦·阿达尼、日本亿万富翁孙正义、阿里巴巴集团创始人以及中国教育软件公司高途科技有限公司CEO陈一航都曾与瑞士信贷建立过银行关系。曾是破产对冲基金Archegos Capital Management创始人的黄崇智也是该行的客户。

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