最佳储蓄利率：美国政府I类储蓄债券提供7.12% - 彭博社

摄影师：Samuel Corum/Bloomberg你认为0.5%是你能获得的最好回报吗？

如果你在疫情期间能够存下一些钱，那么很可能你仍然持有大量储蓄。彭博经济学计算显示，美国消费者根本没有动用他们的储蓄。欧元区银行存款中的过剩储蓄在8月份仅略有下降，而意大利实际上还出现了增长。

人们一直在寻找更高的回报方式。对一些人来说，这意味着交易股票或押注加密货币。其他想要更安全选择的人则转向高收益储蓄账户，但这些回报率相当低。

这就是为什么当美国政府宣布Series I储蓄债券的新利率将从现在到2022年4月为7.12%时，许多人感到惊讶 — 这是有史以来第二高的利率。

这是怎么可能的？上面的文章会告诉你。而下一篇文章将解释为什么这种债券可能被认为是“反比特币”。

当然，这其中也有一些限制。利率在头六个月内是有保证的。之后，它会根据通货膨胀进行调整。你必须至少持有你的投资一年，如果在五年之前退出，你将失去三个月的利息 — 这会降低你实际获得的利率。此外，你在一个日历年内最多可以投资$15,000，而且这些债券是不可交易的。

尽管有所有这些警告，但在我们低利率的环境中，7.12%看起来像是一种祝福。我与一些理财顾问取得联系，以下是他们的看法：

新奥尔良Deliberate Finances的创始人Ryan Frailich表示，他建议客户保持紧急储蓄的流动性，但他一直在向那些未来几年有绝对需要现金目标的客户推荐I系列债券，但仍不希望现金闲置。

“一位客户计划在2023年辞职，因此将$20,000（她+配偶）存入I系列债券是她准备应对这次工作变动的好位置，”他说。“同样，我有一些客户为他们孩子的成人礼存了$15,000，这将在2023年举行，I系列债券非常适合这种情况。”

Twin Cities Wealth Strategies Inc.的创始人兼首席执行官Dana Menard强调了这些债券的权衡重要性。即：它们通常必须至少持有12个月，而在线储蓄账户是完全流动的。

而位于马里兰盖瑟斯堡的Blue Ocean Global Wealth的负责人Marguerita Cheng表示，拥有储蓄和投资都很重要。

“储蓄通常具有较短的时间视野，侧重于股价稳定性和流动性，”她说。“投资通常具有更长的时间视野，例如大学或退休。” — 查理·威尔斯

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观点

在彭博观点本周，安德里亚·费尔斯特德表示，消费者支出在解封后的激增可能即将结束：

关键时刻将在新年到来，这对消费者部门总是一个棘手的时刻，信用卡账单将陆续到来。不仅燃油和食品价格将开始上涨，而且到那时，我们可能会看到自2018年以来的首次利率上涨。尽管抵押贷款利率仍接近历史低点，且约80%的未偿贷款是固定期限的，但利率上涨必然会带来一些痛苦。这也可能会产生心理影响，因为消费者再次适应更高的借款成本。

阅读她的完整论点。

你问，我们答

我能为我的小孩开一个交易账户吗？如果可以，我该如何操作？如果最终赚钱了，税收影响是什么？ — 菲利普·麦克拉肯，34岁，新泽西州霍霍库斯

利用孩子长期的时间跨度和复利的魔力是一个好主意。18岁以下的孩子不能直接拥有经纪账户，但您可以为孩子的利益开设一个受托账户。根据州法，您将控制投资，直到未成年人达到18-21岁。前$2,200的非工资收入（股息、利息和资本收益）将免税或按未成年人的税率征税，即使您是受托人。但超过$2,200后，“儿童税”可能会生效，非工资收入可能按您的税率征税。请记住，大多数大学会将该账户视为孩子的资产，每年可用于支付大学费用的资金的20%，从而减少需求为基础的财政援助。对于小孩子的另一个绝佳选择是529计划。父母保持控制，用于合格教育支出的分配免税，一些州甚至提供额外的税收优惠。 — 马克·斯特拉瑟斯，明尼苏达州索纳财富的财务规划师

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