安德鲁王子帮助大卫·罗兰和哈维兰银行吸引可疑客户 - 彭博社

卢森堡检察官正在调查哈维兰银行。

摄影师：Maurice Savage/Alamy如今，作为英国王位第八顺位继承人，安德鲁王子过得并不愉快。去年，他在与已故资产管理人和被定罪的恋童癖者杰弗里·爱泼斯坦的关系问题上接受电视采访后，被母亲女王禁足。王子很少离开他居住的温莎大公园，那里有一座30间房间的房子，几个月来他没有发表过公开声明。当他与美国检察官交涉时，都是通过律师进行的。

然而，爱泼斯坦只是王子曾经交往过的臭名昭著的富有金融家之一。公众对另一个他的交易对象了解较少。根据一批电子邮件、内部文件和此前未报道的监管文件，以及对10名前银行内部人员的采访，多年来，安德鲁一直充当卢森堡私人银行哈维兰银行SA的非官方门户开启者，他的王室身份以及直至2011年担任英国国际贸易和投资特别代表的角色帮助罗兰家族向来自世界独裁者和贪污分子阶层的潜在客户推销他们的服务。

2019年的王子和女王。照片：StarMax/AP照片然后在2011年，一张照片在每日邮报上发表，引起了不必要的关注。照片显示王子的手臂搂着爱泼斯坦的随行年轻女子，而爱泼斯坦的前女友、被指控共谋的吉兰·麦克斯韦尔则在一旁观看。安德鲁后来声称这张照片可能被篡改，但这张照片出现的时间对罗兰家族来说并不好：大卫的儿子乔纳森，当时是Banque Havilland的首席执行官，计划前往喀麦隆、赤道几内亚和加蓬寻找商机，他希望安德鲁能和他一起去。

前一年，罗兰家族曾陪同王子进行正式访华，安德鲁让他们参加了一些会议。在其他国家和其他场合，他们在争取客户时会自称是王子和皇室的投资顾问。但安德鲁从未参加那次前往非洲的旅行。“消失一段时间吧，”乔纳森在一封被每日邮报获取的电子邮件中建议王子，该报曾报道了安德鲁与罗兰家族的一些交易。

安德鲁与罗兰家族的关系是互惠互利的。这使他过上了超出他每年32万美元的报酬所及的生活，包括使用罗兰家族价值4500万美元的私人飞机等待遇。他在Banque Havilland有一个私人银行账户，以安德鲁因弗内斯的名义拥有一张信用卡，这个化名显然是向他众多头衔之一的因弗内斯伯爵致敬。对于罗兰家族来说，安德鲁的参与为他们2009年以便宜价格从冰岛凯普丁银行的废墟中购买的一家小型金融机构带来了一些优雅。

他们将其重新命名为哈维兰庄园，大卫·罗兰在根西岛的避税天堂上的庄园，并采用了一种异常大胆的商业模式。 大多数银行已经变得越来越谨慎地选择他们的客户，以避免触犯反洗钱规定。 大西洋两岸的政府要求他们审查客户财富的来源，监控他们的交易，并报告任何可疑活动—对于那些担任重要公职的人士，进行更严格的检查。 但从文件和采访中得出的Banque Havilland的形象是一家愿意与大多数其他金融机构避之不及的人合作的银行。

2010年的大卫·罗兰。摄影师：大卫·帕克/ANL/Shutterstock有科拉沃尔·阿卢科，一位能源大亨，他在被媒体报道涉及尼日利亚石油行业贿赂丑闻的时候获得了2500万欧元（3000万美元）的贷款。 乔舒亚·库莱伊，肯尼亚前总统丹尼尔·阿拉普·莫伊的私人助理，尽管因被指控贪污而被美国禁止入境，但还是获得了220万英镑（290万美元）的抵押贷款。 一家由已故格鲁吉亚商人阿尔卡迪·帕塔卡齐什维利的继承人控制的公司从罗兰家族那里借了500多万美元。 这笔钱通过他们在该银行的一个账户进行了转账，尽管一名高级合规官员在2010年的电子邮件中将帕塔卡齐什维利描述为一名涉嫌犯罪的人，他的钱是脏钱，并反对这样做。

这些电子邮件并未将安德鲁与任何这些客户联系在一起，也不清楚罗兰家族在这些交易过程中是否提到了他。一位白金汉宫女发言人在谈到王子以前担任特别贸易代表时表示，“他和他的办公室的目标是促进英国和英国的海外利益，而不是个人利益。” 她没有回答关于他与罗兰家族或哈维兰银行的关系的具体问题。

该银行的发言人表示，目前或以前的客户中没有一个是由安德鲁王子介绍或推荐的，该银行从未雇佣过他，并且他从未是“有薪顾问或大使”。发言人还表示，“遵守法律和监管要求是最重要的优先事项”，该银行“从未在其合规官员明确反对的情况下发放贷款。” 大卫·罗兰拒绝置评。现在是英国一家小银行的非执行董事的乔纳森在一封电子邮件中表示，他从未受到监管机构的谴责或批评，并且已获得英国监管机构批准成为银行的董事和所有者。

“我们是王室的商业顾问，与他同行”

王子和金融家是一对奇怪的搭档。大卫·罗兰今年75岁，是伦敦废金属商人的儿子。他16岁辍学。他个子矮小，胸膛粗壮，脸上几乎总是一副愁容，他的讲话中充满了粗话。据说他20多岁时赚得了他的第一百万英镑，买卖房地产。他转向航运、木材和化学品，最终成立了一家名为Blackfish Capital Management的公司，他声称该公司管理着10亿美元的自己的资金和朋友的资金。

通过Blackfish和其他实体，Rowland向那些可能在大银行借款困难的客户提供贷款。据了解Blackfish业务的人士称，他有时收取超过10%的年利息，并要求抵押品价值是基础贷款的两到三倍。他将自己的财务成功转化为政治资本，在收购Banque Havilland后的两年内向英国保守党捐款超过400万英镑，使他成为该党的最大的捐助者。当时的首相戴维·卡梅伦任命Rowland为该党的财务主管，即其首席筹款职位，但在有关他的商业交易和离岸税收地位的文章曝光后，他在就任前辞职。

一个由格鲁吉亚商人Arkady Patarkatsishvili的继承人控制的公司向Rowlands借款超过500万美元。摄影师：Zviad Nikolaishvili/AFP/Getty Images安德鲁，60岁，来自王国的另一边：出生在白金汉宫，由坎特伯雷大主教施洗，由一个家庭女教师抚养长大。他几乎没有机会继承王位；他对学校也不太感兴趣。19岁加入皇家海军后，安德鲁在1982年的福克兰战争期间担任直升机飞行员。

他也有一面狡诈的一面。他喜欢参加派对，有一系列女友。他身上总是带着丑闻的气息。2007年，他将母亲赠予他的房屋以300万英镑的价格高于要价卖给了一位哈萨克斯坦商人。最近，他与瑞士别墅的前业主就未支付的购买价格部分发生争执。他的友谊，包括与前利比亚领导人卡扎菲的儿子的关系，一直让英国的外交官和政治家感到恼火。

安德鲁与Rowland的关系可以追溯至2005年，当时他是在揭幕Rowland庄园一个超大雕像的荣誉嘉宾。活动照片显示他们穿着礼服并肩站在一起，安德鲁的头仰天大笑。他们互相参加对方的派对，私下会面。据《每日邮报》报道，安德鲁将David介绍给他的母亲，并带他与他的兄弟在女王苏格兰庄园共进下午茶。Rowlands经常受邀到安德鲁的乡间别墅做客，他也会去Havilland Hall拜访他们。

雕像揭幕几年后，罗兰德成立了一家名为英威资产管理的企业。它注册在英属维尔京群岛，这是一个曾经的殖民地，现在已成为离岸避税天堂。2007年的Blackfish营销文件描述罗兰德在商业事务上是王子的导师，并称安德鲁拥有英威40%的股份。（罗兰德的律师否认王子在该公司有财务利益。）另一份文件显示英威有数十万英镑的投资。王子在一封电子邮件中告诉乔纳森·罗兰德，他曾提议将英威作为卡塔尔人投资于与他兄弟查尔斯有关的房地产公司的工具。英威于2019年1月被清算。

无论大卫·罗兰德对英威的意图是什么，都无法与他为了以5000万欧元购买的卢森堡私人银行的雄心相比。这笔交易将他从金融边缘的小资本家转变为拥有约100名员工和10亿欧元资产的私人银行所有者。尽管乔纳森没有银行业经验，并且在16岁辍学，但他被任命为高级主管。（他在2013年中风后辞职。）他的七个兄弟中有六人也加入了这家公司。其新标志以大写字母“H”周围的八个点为特色——这是罗斯柴尔德家族纹章上的五支箭的回响，每支箭代表一个兄弟。

大卫·罗兰德在2009年获得了名誉主席的头衔，但他从未担任过董事或担任过执行角色。他通过总部位于卢森堡的公司Luton Investments购买了这家银行，当时该公司是由总部位于根西的一家公司拥有的。该实体又由一系列嵌套的英属维尔京群岛公司控制，其中最后一个公司的一半由八家由八个离任信托控制的企业拥有，这些信托的受益人是他的子女。另一半以及所有的投票权由一个名为Rowland Purpose Trust 2001的实体控制。

尽管结构复杂，前内部人士表示，没有人怀疑大卫·罗兰德掌控了局面。计划是利用他的人脉和家族办公室客户网络，进入东欧、中东和亚洲新兴市场，为富裕个人提供服务。他们称之为他们的“非常私人银行”，像其他私人银行一样，它提供管理投资、建议交易想法以及提供包括支票账户和抵押贷款在内的基本银行服务。前内部人士表示，巴克·哈维兰的独特之处在于罗兰家族有时追求的客户类型。

这位王子经常访问阿塞拜疆，并与阿里耶夫总统会面十多次。照片：阿塞拜疆国家通讯社卢森堡并不以世界上执行反洗钱法最严格而闻名。但是，巴克·哈维兰引进的一些客户太有毒性，而其审查客户的努力太过松懈，以至于2018年该国监管机构通知了检察官。根据卢森堡司法管理部门的一位发言人的说法，这导致了一项刑事调查。发言人表示，此事目前正由一名调查法官处理，同时补充说在没有最终裁决的情况下，存在无罪推定。熟悉调查的两人表示，调查除其他事项外，还在关注该银行与阿塞拜疆政治精英的关系。

安德鲁王子曾多次访问这个石油富裕的国家，无论是在他担任英国贸易特使期间还是之后，并且与总统伊尔哈姆·阿利耶夫见面超过十次。阿利耶夫接替了他的父亲，一位前苏联共产党高级将领，统治这个前苏联共和国长达十年。年轻的阿利耶夫在2009年改变了宪法，以便他可以无限次连任，并在2017年任命他的妻子为第一副总统。

人权组织指控他折磨反对派政治人物、监禁记者和操纵选举——2010年泄露的一份美国外交 电报将他比作黑手党头目，并称阿塞拜疆“以类似于中世纪欧洲封建制度的方式运行”。阿利耶夫的家人和亲信在该国八家最大的私人银行拥有价值超过30亿美元的资产，以及伦敦、捷克共和国、迪拜和俄罗斯的豪宅，根据有组织犯罪和腐败报道项目（OCCRP）的报道。2007年，透明国际将阿塞拜疆在其腐败感知指数上排名为最糟糕的国家之一—179个国家中的第150位。

大卫和乔纳森·罗兰德在2008年陪同安德鲁前往阿塞拜疆。之后，乔纳森给阿里耶夫的妻子的亲戚发了封电子邮件，她是该国最大公司Pasha Holding的负责人。“我们是王室的商业顾问，随着他在全球各地的各种活动中旅行，我们相信通过他独特的网络，我们可以作为独立的投资者/顾问提供帮助，”他写道。

乔纳森继续详细介绍了他的家族投资办公室Blackfish可以提供的服务。他说他们为其他国家元首和超高净值个人处理资金。他还要求阿里耶夫的女儿莱拉和阿兹拉·阿里耶娃的联系方式，他邀请她们在今年夏天晚些时候访问圣特罗佩时住在英国投资者乔·刘易斯的游艇上。根据OCCRP在2014年公开的一份公司文件，这两位女儿是Pasha的受益所有者之一。

阿里耶夫的女儿，阿兹拉和莱拉·阿里耶娃。摄影师：尼克·哈维/华盛顿邮报/盖蒂图片社安德鲁和罗兰德后来在同一年再次前往阿塞拜疆。王子以贸易特使的身份出席。当访客们走下巴库希达尔·阿里耶夫国际机场的停机坪时，天色已晚。安德鲁和大卫身着相配的金色领带和深色商务西装，受到了英国驻阿塞拜疆大使和一位阿塞拜疆政府部长的接待。当晚晚些时候，安德鲁与阿里耶夫会面。

总统的声誉对罗兰家族并不构成障碍。根据2009年的电子邮件显示，帕夏将500万美元转入了罗兰家族控制的一家在哈维兰德银行开设账户的投资基金。

罗兰家族与阿里耶夫家族的联系从那时开始加深。2014年，哈维兰德银行收购了一家位于巴哈马的银行，阿里耶夫的女儿在那里有账户。根据该国金融监管机构——金融监管委员会（CSSF）2018年的报告，这些姐妹随后在卢森堡的哈维兰德银行开设了五个额外的账户。尽管将这些姐妹列为具有政治暴露风险的人士——这是一个需要对客户进行特别审查的标志——但银行并没有获得足够的支持文件来确定她们财富的来源，报告显示。

报告还显示，这些姐妹随后使用卢森堡的一个账户向两家主要角色似乎是向米哈伊尔·古策列夫家族放贷的公司提供贷款。俄罗斯第六大石油生产商RussNeft PJSC的最大股东，古策列夫也在阿塞拜疆有利益。2007年，他因俄罗斯当局指控他逃税和欺诈而逃往伦敦——这些指控后来被撤销。根据他们在哈维兰德银行档案中的一则注释，阿里耶娃姐妹与他在各种交易中合作，报告显示并未提供更多细节。古策列夫表示他不认识阿里耶夫的女儿，也从未与她们或她们的父亲有过任何业务往来。阿里耶夫和他的女儿没有回应评论请求。

银行女儿们的困难应该没有什么疑问。Banque Havilland持有的文件显示，阿里耶夫家族的交易一直受到美国银行的监视，迪拜的两家银行也不再愿意被用作他们现金的中转站，根据卢森堡的监管机构。其报告得出结论，Banque Havilland没有为这些“高风险客户”制定适当的措施，也没有获得足够的文件来确定他们与Gutseriev的业务关系的目的。Banque Havilland的发言人表示，他无法评论特定个人是否持有账户，理由是保密法。

2018年10月，大卫和乔纳森·罗兰和他们的妻子们在安德鲁的小女儿尤金妮公主的婚礼上坐在温莎城堡圣乔治教堂的前排座位上。大卫身穿晨礼服，银色领带和一件相配的马甲，坐在超模凯特·莫斯旁边。黛米·摩尔和莉芙·泰勒坐在附近，还有来自香港的商人约翰尼·韩。韩曾安排罗兰兄弟2011年访问朝鲜，他们向金正日领导人及其家人的代表推销他们的服务。尽管安德鲁没有加入罗兰兄弟的这次旅行，但邮件显示，韩曾介绍他们是王子的朋友。（韩拒绝置评。）

Kolawole Aluko摄影师：Daniel Zuchnik/WireImage那天在温莎城堡可能标志着大卫·罗兰德社交上升的高峰。但是，一条法律的绞索正在收紧银行。巴克夫·哈维兰德（Banque Havilland）2015年向尼日利亚能源高管阿卢科（Aluko）发放的贷款正受到审查。作为抵押，阿卢科曾承诺将在曼哈顿One57大厦购买的价值4900万美元的6240平方英尺顶层公寓以及价值8000万美元、213英尺长的游艇Galactica Star。

如果阿卢科违约，银行将收回贷款并赚取数千万美元。在贷款文件签署几天后，尼日利亚一位前石油部长因受贿和洗钱罪名被捕。美国司法部后来表示，阿卢科向她支付款项以赢得利润丰厚的石油合同，他们两人都否认了这些指控。阿卢科于2016年9月违约，使得这套顶层公寓成为了纽约历史上最大的一起被银行收回的案例。

但这笔交易对银行产生了不利影响。在银行启动对公寓的收回程序后，银行被公开与丑闻联系在一起。卢森堡的监管机构很快开始提出问题。（正在接受调查的阿卢科通过他的律师拒绝置评。）

一笔对Banque Havilland客户的不良贷款导致了纽约One57的一套价值4900万美元的公寓被强制执行。摄影师：Roberto Machado Noa/Getty Images2018年3月，根据报告，Banque Havilland向监管机构提交了一份涉及Aliyev的女儿之一的可疑活动报告。然而，对于银行来说，避免监管机构的愤怒已经为时已晚。那个月，监管机构给该公司发了一封信，宣布了对该银行因未能防范Aluko贷款的反洗钱失误而处以罚款的意图。调查人员搜查了该银行的办公室。

四月份又收到了另一封信。这份16页的文件指控该银行违反卢森堡的法律以防范洗钱和恐怖主义融资。文件描述了内部治理的严重违规、对客户关系的监控不足以及合规人员思维不够批判的情况。文件还尖刻地提到了对Aliyev的女儿的可疑活动报告的时机，称银行应该在接受他们为客户的那天就提交报告。“我们认为，所发现的缺陷的重要性/重要性、频率、持续时间和时间上的持久性已经损害了贵行的良好治理和绩效，”监管机构写道。

那一年晚些时候，婚礼两个月后，Banque Havilland被罚款了400万欧元。作为和解的一部分，该银行同意暂时停止进一步的国际扩张。根据其发言人的说法，该银行在3月份的检查后重新定义了其风险管理方法，并与一些客户结束了关系。“银行被罚款是因为CSSF审计发现的历史问题”，而不是因为特定的客户，发言人表示。“这些发现已得到纠正，银行运营无限制。”

监管机构发现的违规行为被认为是如此严重，以至于将案件转交卢森堡检察官进行调查。知情人士描述了一家处于围困之中的银行，监管机构正在审查其活动，高管们正在接受检察官的访问。

这可能会给安德鲁王子带来更多问题，他已经有很多事情要处理了。 —与 Stephanie Bodoni*,* Irina Reznik*, 和* Gaspard Sebag 阅读下一篇文章: 可能解释Wirecard 20亿美元欺诈案的人物Jan Marsalek失踪了