丹斯克银行演变为可疑现金的漏斗 - 彭博社

丹斯克银行首席执行官托马斯·博根和董事长奥勒·安德森于9月19日在哥本哈根举行的新闻发布会上出席，讨论该银行的洗钱丑闻。

摄影师：莉塞洛特·萨布罗/瑞兹图扫描/路透社丹斯克银行A/S成立于1870年代的哥本哈根，鲜少在丹麦以外引起关注。直到该银行揭示了可能成为欧洲最大、最肆无忌惮的洗钱案件的规模，这种情况才发生了变化。

该公司表示，在九年期间，约有2000亿欧元（2350亿美元）通过其微小的爱沙尼亚分公司流动，其中大部分资金可疑。对丹斯克的担忧已经酝酿了一年多，但9月19日发布的一份内部报告显示，该银行允许潜在的非法活动，并从中获利，即使在监管机构和举报人提出警告后。“这个丑闻是巨大的，”丹麦前外交部长、反对派社会自由党成员马丁·利德加德说。“最糟糕的后果之一是对丹麦金融行业和丹麦的信任丧失。”

彭博社商业周刊莉娜·汗刚刚开始（她希望如此）中国在太空中追赶埃隆·马斯克30万美元的宾利大陆GT是一头混合动力野兽，令人瞩目大麻、火车和滑雪夹克：现在值得关注的10家公司首席执行官托马斯·博根曾是投资者的宠儿，现在他将离职，董事会成员可能也不会太久跟随其后，尽管内部报告发现博根和任何董事会成员都没有违法。丹麦和爱沙尼亚的检察官正在对该银行进行刑事调查。丹麦政府已威胁要处以6.3亿美元的罚款，而美国和英国当局正在研究此案的各个方面。自年初以来，股价下跌约30%，已使丹斯克银行的市值蒸发近120亿美元。

丹麦在调查中始终被评为世界上腐败程度最低和透明度最高的国家之一。现在，标准普尔全球评级表示，丑闻的规模可能会使该国的AAA信用评级面临风险。各政治派别的立法者们纷纷表示失望，并急于加强反洗钱法规。随着丹麦的银行受到外国当局的审查，避免“给人留下我们没有严厉打击这一问题的印象”变得更加重要，丹麦商业部长拉斯穆斯·雅尔洛夫在上周的采访中表示。

“银行显然未能履行其在此事上的责任”

丹斯克银行的揭露只是阻止不法分子将非法所得资金转入欧盟、并在此过程中洗钱以便可以在不引起警觉的情况下花费所需做的工作中的最新例子。七个月前，拉脱维亚，爱沙尼亚的邻国，被美国财政部指控其第三大贷款机构充当洗钱场所后，陷入了 媒体和监管的聚光灯之中。该银行否认有不当行为，并已进入清算程序。九月初，荷兰巨头 ING Groep NV 同意支付7.75亿欧元以解决荷兰检察官对包括洗钱在内的不当行为的调查。

在9月24日，德国市场监管机构命令德意志银行股份公司改善反洗钱和反恐融资的控制，并指派审计公司KPMG监督其努力。这是在德国最大的银行去年向美国和英国监管机构支付超过6亿美元罚款后，因帮助俄罗斯客户将多达100亿美元带出其国家。这一系列案件使得欧洲的执法工作呈现出打地鼠的特征。

由于没有集中管理洗钱的欧洲权威机构，通常由国家监管机构和地方警察来完成这项工作。拉脱维亚的打击行动由美国主导，而爱沙尼亚的调查则是由于丹麦报纸Berlingske的报道推动的——而不是由国家或欧盟官员发起的。

在官员们试图分配责任时，欧盟正在调查丹斯克银行的监管者是否做了足够的工作来防止不当行为。丹麦金融监管局表示，它在9月24日收到了欧洲银行管理局的联系，该机构负责监督国家银行监管机构。它希望丹麦监管机构解释其为确保丹斯克银行符合反洗钱要求所做的努力。金融监管局在5月对该银行的行为发布了一份尖锐的报告。

丹斯克是丹麦最大的银行，直到最近，可能因其与该国稳重的企业界的密切关系而闻名。其最大股东，持有20%股份的是A.P. Møller Holding A/S，这是控制A.P. Møller-Maersk A/S的基金会的投资部门，该公司是世界上最大的集装箱航运公司。

那么，银行是如何与爱沙尼亚的可疑交易纠缠在一起的？在这份87页的内部报告中，丹斯克银行将失误追溯到2007年收购芬兰的桑波银行。作为这笔交易的一部分，丹斯克在全球金融危机前夕收购了位于爱沙尼亚的分支机构，这个国家有130万人，邻近俄罗斯。尽管这个小小的波罗的海国家在1991年脱离苏联并在2004年加入欧盟，但四分之一的人口是俄罗斯族。与其前宗主国的文化和经济联系依然存在。

根据报告，在一系列错失的机会中，丹斯克银行忽视了早在2007年来自爱沙尼亚监管机构和俄罗斯中央银行的警告，称该单位被用于逃税和洗钱。银行还未能妥善调查2013年的举报报告。到那年年底，丹斯克在爱沙尼亚的非居民投资组合——即由境外客户持有的账户——占爱沙尼亚银行所有此类存款的44%，而2007年为27%。丹斯克决定在2015年下半年逐步清理非居民投资组合。但它实际上是在去年回应一篇Berlingske的文章后才开始深入调查此事。

在报告发布时，超过40%的外国客户——那些被认定为最可疑的客户——已被审查，仍有约8,800个待审查。丹斯克向警方报告了8名前爱沙尼亚分行员工，怀疑他们与客户串通。“银行显然未能履行其在此事中的责任，”董事长奥勒·安德森在报告发布的那周发表声明时表示。

美国财政部一直在密切关注这些指控，恐怖融资助理秘书马歇尔·比林斯利在8月30日告诉*《贝尔灵斯克报》*。英国国家犯罪局表示正在调查英国注册公司在丑闻中的角色，此前丹斯克银行将该国确定为爱沙尼亚分行外国客户的第二大来源，仅次于俄罗斯。

根据瑞典汉德尔斯银行AB的分析师在一份报告中的估计，该银行在最近的披露后可能面临高达17亿美元的罚款。“在2008年全球金融危机后，我们花了十年时间才恢复对金融行业的信心，”前外长利德加德说。“这个案件将在我们重建信心的过程中困扰我们很多年。”