为什么一些美国人冒险不购买健康保险 - 彭博社
John Tozzi
插图：凯瑟琳·维吉尼亚在北卡罗来纳州的小镇马里昂，布坎南一家决定每月支付1800美元的健康保险费用太高，第一次选择不购买健康保险。
在哈拉汉，密西西比河从新奥尔良向上弯曲的地方，欧文一家看到保险费翻倍，也决定不买。“我们不是穷人，但我们负担不起健康保险，”米米·欧文说。
在凤凰城的一个郊区，博比一家和他们的儿子乔伊将选择不投保，以便为他们九岁的女儿索非亚省钱，索非亚出生时有五个心脏缺陷。
在美国 有成千上万的人像布坎南一家、欧文一家和博比一家一样，做出同样艰难的决定，选择不购买健康保险，尽管有其好处。他们在冒险——赌他们有足够的储蓄、足够的备用计划，或者足够的运气来应对扭伤的膝盖、癌症或车祸。
我们想听听您的保险故事：
彭博新闻想了解2018年在美国没有保险的经历以及这对您意味着什么。 请点击这里告诉我们您的故事。
彭博今年正在跟踪这些家庭中的十几个，努力理解当花在健康保险上的一美元不能用于其他支出时的权衡。有些家庭经济宽裕，其他家庭则勉强维持生计。
在《平价医疗法案》扩展覆盖四年后，美国没有健康保险的比例接近历史低点，接近2000万人，特朗普政府却在逐步削减该法案的部分内容。与此同时，许多人购买健康计划的费用——如果他们不是通过工作或政府获得——比以往任何时候都要高。
没有人需要告诉布坎南一家风险的存在。51岁的迪安娜在15年前经历了一次癌症的考验。48岁的基思有高血压，并接受睾酮注射。他们住在北卡罗来纳州的马里昂，年收入超过127,000美元，来自基思经营的小型IT公司和迪安娜作为物理治疗助理的工作，还有一些来自他们拥有的房产的额外收入。这使他们处于收入的前五分之一。
但他们去年的保险费是每月1,691美元，是他们抵押贷款支付的三倍——而今年将上涨到1,813美元。他们还有每人5,000美元的免赔额，这意味着拥有和使用他们的保险可能会花费超过30,000美元。
促成这一决定的是北卡罗来纳州的蓝十字蓝盾与阿什维尔的主要医院系统使命健康之间未能达成协议，导致该医院不在网络内。基思·布坎南将这场斗争比作有线电视公司与广播公司之间关于播放哪些频道的争执。
“这只是两个贪婪的怪物在争夺金钱，”他说。“他们都过得不错，而患者却是受害者。”
蓝十字和医院最终达成了一项协议，但对于布坎南夫妇来说，已经够了。他们不再依赖保险，而是每月支付198美元加入当地医生的诊所。他们可以无限次就诊，并享受药物和实验室检查的折扣。他们还加入了自由健康共享，这是一个基督教团体，汇集会员的资金来帮助支付医疗费用。自由健康共享每月费用为450美元，包括根据夫妇的血压和体重收取的150美元附加费。
在年初取消蓝十字保险的三天后，基思走错了一步，伤到了膝盖。
情况本可以更糟。他在一个急救中心检查了膝盖，检查和X光的费用为511美元。这仍然低于他支付给蓝十字的保费。
“如果我们能在几年内控制我们的医疗费用，这对我们的家庭收入的影响是惊人的，”布坎南说。夫妇俩没有孩子。
有 大量证据 表明拥有保险是件好事。拥有健康保险的人在医疗保健上的自付费用更少，破产的可能性也较低。他们更频繁地看医生，接受更多的预防护理。他们的抑郁程度较低，并告诉研究人员他们感觉更健康。一些研究表明，拥有保险可以降低死亡的可能性。
尽管有这些好处，2016年约有2750万65岁以下的美国人没有保险，占该人群的约10%。根据凯瑟家庭基金会的说法。最常见的原因是：费用太高。盖洛普的一项民意调查显示，在经历多年的下降后，缺乏保险的成年人比例自2016年底以来略有增加，当时唐纳德·特朗普总统当选并承诺拆除奥巴马医改。其他数据显示没有显著变化。
平价医疗法案不仅仅是保险覆盖的扩展。它还重新安排了美国人医疗费用的分配，偏向某些人，并要求其他人支付更多。
接近贫困线的人可以免费获得医疗补助，而收入更高的人——对于一个四口之家来说，收入可达约10万美元——则获得补贴以降低私人健康计划的价格。
超过该门槛的人需支付全部费用。由于法律禁止保险公司向病人收取更高费用或完全拒绝承保，健康人群的费用也随之上涨。一些保险公司已退出市场，而其他公司则大幅提高保费，以补偿国会和政府采取的削弱法律的措施。
博比一家记得《平价医疗法案》旨在解决的问题。
他们的女儿索非亚出生时有严重的心脏缺陷，身体内部的小器官都在错误的位置。她生命的头两周都在新生儿重症监护室度过。在她六个月生日那天，她进行了心脏手术。在九个月时，医生对她的胃进行了手术。
索非亚符合亚利桑那州的医疗补助计划。但是当她满2岁时，博比一家被告知他们的收入太高，无法让她获得低成本的州医疗保险。她的父亲乔·博比与兄弟共同拥有一家费城牛排店，减少了自己的收入，以便索非亚仍然符合资格。
在她快满3岁时，她又进行了一次心脏手术。在短短几年内，她的父母被告知，索非亚的医疗费用已经超过了100万美元。在《平价医疗法案》之前，没有任何私人保险公司愿意覆盖索非亚的既往病症。
“每扇门，每个选择，所有的一切都被狠狠地关在我们面前，”索非亚的母亲科琳说。保险不覆盖的医疗费用不断累积。这个家庭放弃了度假和外出就餐，失去了他们的房子和汽车，因为他们无法支付费用。
科琳和乔·博比与他们的孩子索非亚和乔伊。来源：博比一家这些牺牲对博比一家来说很艰难，但他们让索非亚过上了相对正常的生活。她服用降压药和抗凝血药物，以及每天的抗生素，因为她出生时没有脾脏。她上学、骑马、弹钢琴。最近一次从马背上摔下来的经历让她的妈妈感到害怕，但索非亚迅速爬起来，重新爬回马背。
当奥巴马医改在2014年开始提供覆盖时，去年收入约为55,000美元的博比一家为索非亚购买了一份每月217美元的保单。
如果将健康的七岁小弟弟乔伊加入保单，每月还需额外支付160美元，并且有6,000美元的免赔额。因此，他没有保险，乔和科琳也没有。他们通过冒着自身医疗和财务健康的风险所节省下来的钱用于支付索非亚的账单。
“你做的每一个决定都必须非常仔细地计算，以确保你的财务不会崩溃，”科琳·博比说。
特朗普政府提议让美国人更容易购买更便宜的健康计划，这可能为博比一家其他成员打开更实惠的选择。但这些较便宜的选择，例如短期健康计划，将缺乏《平价医疗法案》所创造的一些消费者保护，这些保护最初使索非亚能够获得覆盖。
去年12月成为法律的税收提案还将取消《平价医疗法案》要求每个美国人必须有保险或支付罚款的规定。经济学家警告说，这些变化可能进一步削弱保险市场，推高像索非亚这样的病人费用——并迫使更多人做出类似选择。
一些州已经在尝试新规则，提供不符合《平价医疗法案》要求的计划。在爱达荷州，该州的蓝十字保险公司试图提供一种“自由计划”，该计划对护理设定年度限制，并通过问卷调查让其向生病或可能生病的人收取更高的保费。特朗普政府勉强判断这样的计划将违反奥巴马医改的规则。但联邦官员鼓励爱达荷州探索提供类似的政策作为短期计划，这些计划可以提供较少的福利和更低的价格。
在路易斯安那州哈拉汉，位于新奥尔良外，米米·欧文斯今年得知她家每月750美元的计划与Humana Inc.将被取消。她的两个女儿和丈夫在ACA市场上的新计划将花费近1600美元。他们一家通过一家小企业销售班级戒指和学位袍，年收入约为147,000美元。
欧文斯说，他们“因为流感、感冒”去看医生，并有一些常规处方药，所以他们考虑了短期健康计划，并尝试了几个月的基督教健康共享服务。到目前为止，她找到的最佳解决方案是每月支付130美元加入一个直接初级护理小组，她称之为“我们曾经拥有的最佳护理。”
不过，这并不涵盖大额费用。像车祸这样的意外可能会摧毁他们的财务。
“我们是被教育要有保险的，”欧文斯说。“这对我们来说太疯狂了。”